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投资担保公司到底靠不靠谱?

中乾盛世2019-03-14 11:44:40

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2013年以来,标注“××投资担保公司”“工商部门正规注册”的一类融资或投资担保机构遍布省城大街小巷。与此同时,在公安部门已查处的一些案件中,一些所谓的高利率高回报吸收民间资金的投资担保公司,早已演变成了涉嫌非法集资甚至诈骗。


那么,大街上形形色色的投融资担保机构,其目的究竟是真正为了缓解融资难,还是为了圈钱?


投资公司遍地开花

如果不是外甥女 “拉后腿”,省城的张二水大爷很可能已经将10万元放入一家投资担保公司坐等高收益了。


在这之前,张大爷对这样的“低风险高回报”投资形式已经考察了一段时间,从去年年底到今年4月初,他发现省城街头投融资担保公司似乎“一夜之间冒出来的”,到处都是。


去年年底,张大爷在省城新建路一家大型市场闲逛时,一家投资公司的业务员正在逢人就发放宣传单,广告词非常诱人,“无论资金大小,年收益率均在16%以上。”张大爷询问:公司如何保障投资款的安全性?对方解释,找他们贷款的客户,都是有房产抵押的,客户如果贷款50万元,就要求有等值或者大于贷款额的房产证抵押在投资公司,到要解押时,客户还不上贷款,投资公司可以先行赔付。公司方面承诺给出月息1%到2%,远高于一般银行存款利息。对于张大爷这样完全不懂投资的人来说,这绝对是不小的诱惑。


省城设立的投资担保公司之多,超出了张大爷的预料:这些投资公司称自己在工商局都有备案,投资基本都是以10万元为基础投资,月回报从1000元至2000元不等。“从收益上看,比起银行一年期3.25%的利率来说,14.4%确实高。而且是按月拿息,到期归还本金。”


直至看到有关我省清理整顿非融资性担保公司的新闻后,张大爷才明白,只要有担保公司案发,必定是有非法集资的嫌疑。这让他的投资热情一下子就降了温。


据了解,投资担保是指个人将资金借贷给经过担保公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵(质)押物的具备较强还款能力的借款人。投资担保公司作为中介,对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并提供担保,使投资人获得安全、稳定、较高收益,同时担保公司收取一定的担保服务费。


今年以来,名目繁多的投资担保公司在我省激增。据不完全统计,我省名称中带“担保”和“投资”字样的公司现有4000余家,而真正正规的融资性担保公司只有213家。有些公司虽打着担保的旗号,但做的却是高息放贷或者吸收公众存款业务。


鱼龙混杂理财为幌

那么,我们身边的这些投资担保公司究竟是理财还是圈钱?

记者为此走访了太原市长治路等投资担保公司比较集中的地方。在一家投资担保公司门口,记者听到两位中年人正在议论:“两个月前邻居在一家公司投资了6万元,才拿了两个月的收益,就没有下文了。”“这还不算多,还有人投了20多万元,不见了人。”这样的公司靠不靠谱?


山西大学晋商学研究所博士刘成虎表示,从公司本身的成立来说,投资担保公司都有工商部门颁发的营业执照,不是无照经营。事实上,不管是融资性担保公司还是非融资性担保公司,国家规定都不得从事吸收存款、集资收款、发放贷款等业务。目前市面上的各种投资担保公司有很多在吸收客户资金,成了不是银行的银行,确实是违规超范围经营。


记者从行业担保协会了解到,担保公司有融资与非融资性质之分,融资性担保公司必须具备资质经营。只有经过法定程序取得资质认证的融资性担保机构才是具有法律意义的融资性担保公司,这也是与带有担保字样的其他担保机构的本质区别。市场上出现的各种投资公司、资本公司、投资管理公司、投资咨询公司、融资公司等仅仅取得工商营业执照的公司,是不具备融资性担保资格的。


事实上,据省金融办公室处置非法集资相关负责人介绍,近年来,非法集资案件居高不下、大案要案频发,市场上出现的利用非融资性担保行业进行非法集资便是常见手段。据统计,截至目前,全省已经发生非法集资违法案件430起,涉案金额30多亿元。我省已从4月底展开对高息揽储非融资性投资担保公司的拉网式排查。


而中国银监会等七部委令(2010年第3号令)明确规定取得融资性担保机构经营许可证的融资性担保公司不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款等活动;2013年12月,中国银监会等八部委(银监发[2013]48号)文件明确对从事非法吸收存款、非法集资、非法理财的违法违规活动或违规经营融资性担保业务的非融资性担保公司,要坚决依法查处和取缔。


高收益潜藏高风险

投资担保本来是一种正常的经济行为,但现在一些投资担保公司超越经营范围,上游面向公众高息吸储,下游再以更高的利息将资金放贷给借款者,将担保演变成为一种恶意的圈钱吸金手段。这种变相的担保对上市公司、债权银行、股市投资者都具有极大的杀伤力。


有人疑问,这些公司从事的业务合法合规吗?记者调查到的一些投资担保公司表示,国家为扶持中小企业发展,对他们是支持的。有的说国务院金融改革十条中的第三、第九条,就是鼓励担保行业发展的利好消息等。多家投资担保公司的工作人员均表示,现在中小企业融资难,投资担保公司就是为了缓解融资难,把资金聚集起来发放贷款给企业,收取一定的资金使用费。其实,就是民间借贷。


一位资深银行业内人士表示,由于民间资本投资渠道匮乏,在“赚快钱”理念的误导下,民间借贷近年来十分“火爆”。然而,在这种“火爆”的背后却潜藏着巨大的金融风险。这些机构长期游离于监管之外,打着“投资”“担保”等旗号从事高利放贷,甚至从事非法集资、非法吸存等严重违法活动。这些所谓的“担保”公司绝大多数是不从事担保业务的非融资性担保机构。


省建行一位工作人员表示,就融资时限等方面来讲,上述公司有自己的优势;但就资金的安全性来说,国有大型银行和上市公司的银行应该更加可靠。


刘成虎表示,民间借贷有助解决中小企业融资难题,但违规经营风险也大。7月5日,国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,便是要求严密防范金融风险,防止民间融资、非法集资、国际资本流动等造成的风险扩散。


省金融办处置非法集资办相关工作人员建议,投资群众要警惕“低风险高回报”,应了解担保公司的资质是否合法、担保公司的信誉状况、规模和资产状况,查看运作是否规范。不要贪图高回报率,盲目跟风。同时,更不能有投机心理,避免上当受骗。

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