新金融总裁圈｜吴侨发 张婷 黄五叶
今年11月，投哪网正式宣布获得巨人网络控股孙公司巨加网络8.2亿元C轮投资，这是继2014年、2015年先后获得广发信德A轮、大金重工B轮融资之后的又一次成功融资。
五年来一路稳健发展，凯歌高奏，从一家深圳区域性网贷平台，坚持深耕车贷市场，并迅速完成了全国化战略布局，一跃成为国内互联网汽车金融领域的排头兵，投哪网的发展历程成为业界学习的榜样。
2017年即将过去，2018年即将到来。在资产端专注于车贷市场的投哪网在过去的一年里都做了哪些事情，发展如何？2018年车贷市场将有哪些看点？行业发展有哪些趋势性的变化？在应对这种变化趋势上，应该要做哪些准备？车贷市场投资机会在哪里？
针对大家关心的这些问题，新金融总裁圈（www.xjrzcq.com）近日专访了投哪网董事长吴显勇，就投哪网未来发展方向和行业趋势作了解答。
新金融总裁圈专访投哪网CEO吴显勇
新金融总裁圈：对于2017年车贷市场的回顾总结，您认为该行业发展空间如何？竞争情况如何？
吴显勇：汽车抵押贷款分为汽车消费金融和车抵贷业务，投哪网专注于车抵贷业务，这是零售金融业务非常重要的组成部分。2017年，我们见证了车抵贷行业规模在不断成长，同时随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的颁发，限额令之后，大量的互联网金融平台涌入车抵贷市场，加剧了整个行业的竞争。
新金融总裁圈：在资产端布局上，2017年投哪网在车贷市场发展情况如何？
吴显勇：2017年，通过精细化的工作，投哪网进一步巩固和奠定了在车抵贷市场领先的优势。
第一方面，我们着重在广度上进行布局。由原先的200多个网点，提升到现在将近400个网点。实现了全国一二线，甚至三四五线城市的整体覆盖，具备了初步服务全国零售客户的可能性。
第二方面，在深度上，我们不仅开发了车抵贷产品，还根据客户的不同需求，开发了其他一系列的产品，用来满足多层次、多样化的需求。
第三方面，为了加强企业竞争力，我们在品牌、模型化风控、风险定价等方面，投入大量的资源和资金，期望能够通过品牌力量的提升、知名度的提升、美誉度的提升，通过风险定价能力的加强，对优质客户遴选能力的提升，努力打造一个美誉度高、知名度广、客户能够信赖的金融平台。
新金融总裁圈：对于车贷市场2018年的发展趋势，您是如何看待的？
吴显勇：未来，行业集中度会进一步提升，在经过行业初期的鱼龙混杂、泥沙俱下式的发展阶段之后，行业必然会进入一个平稳发展的过程。特别是对于一个规模经济行业，随着品牌知名度、科技金融能力的提升及风险定价能力全面领先之后，头部企业对整个市场会形成一个更强的控制力和影响力，会引领整个行业的发展，会占据大部分的市场份额。这是我认为的2018年的一个发展趋势。
新金融总裁圈：在应对车贷市场这种变化趋势上，车贷平台应该要做哪些准备？
吴显勇：不同的平台需要找准自己差异化的定位。金融客户的需求不是完全同质化的。不同区域的不同用户，在金额、利息等方面都会有不同的需求。从全国范围来讲，头部企业会占据更多的市场份额，其他平台在激烈竞争当中，要发展起来，应该要找准差异化的定位。如果是跟头部企业去做同质化的竞争，无论是在资金实力、平台影响力、资金成本、风险定价能力，还是在科技金融的能力上，是很难有机会取胜的。像投哪网刚刚完成C轮融资，应该是今年整个车抵贷行业到目前为止金额最大的一笔融资。这笔融资完成之后，我们完全有能力，有更多的资源投入到品牌的提升和科技实力的提升上，以巩固我们的优势，与后续的竞争者进一步拉开差距。所以，平台应该在竞争当中找准自己的定位，去提供差异化的服务。
新金融总裁圈：限额令后，很多网贷平台瞄准车贷领域，市场同质化严重的情况下，投哪网如何提升自身的核心竞争力？
吴显勇：对于投哪网来说，我们提升核心竞争力有几个方面：
第一，提升品牌能力。对于任何零售金融的消费者而言，在获得金融服务的满足的同时，都希望服务机构是安全的、是值得信赖的大品牌。
第二，加大对科技研发方面的投入。提升管理的能力和风险定价能力，这是很关键的。对于小微金融服务领域，是劳动密集型产业，大量的作业是通过人工来完成的。由于依靠大量人工作业，以致产生高昂的自身机构运营成本。
通过科技投入，通过信息化、智能化，我们希望能够提升企业运行效率，加强信息化管理能力，最终来降低企业自身运营成本，来给零售金融客户带来更便宜、更普惠的金融产品。
第三，加大风险定价能力方面的投入。目前投哪网在反欺诈、风控建模方面都领先于同行业。我们在这方面吸引了行业大量的人才，接下来会在这方面进一步加大投入。期待通过风险定价能力的投入、风控能力的提升，能够对客户实现差别化的定价。优质的客户，希望能为其提供更好的服务、更优惠的价格、更高的金额、更灵活的期限等方面的金融产品配置。2018年，我们会在这些领域去投入，来巩固企业核心优势，以达到行业全面领先的目标。
新金融总裁圈：风控是每个网贷平台的立身之本，在车贷领域资产端的选择上，投哪网遵循哪些核心原则？
吴显勇：在资产端的选择上来说，整个行业没有一些做得特别不一样的地方，但投哪网在做一些尝试，希望在资产端的布局中具备一定竞争能力。
，这是非常重要的原则，合规是企业发展的必由之路。所以在资产端的选择上，合规是一个必要前提。
另外，车抵贷是小额抵押型业务，但是投哪网在客户的选择上，并不是客户有车就放款，而是在客户有车的前提下，还要注重他的还款能力、过去信用记录。我们最终目的不是帮客户处理资产，也不是要拥有客户这些资产，而是通过抵押的方式，来帮助客户解决短期资金周转困难的问题，使他在具备还款能力的时候，能够偿付这笔贷款本金，这是我们的初衷。看客户的还款能力和信用记录，在整个的审核评分卡这一块的建模过程当中，我们考察了用户的还款能力和过去的信用状况。这是我们在资产端选择和大部分车抵贷平台不一样的地方。
新金融总裁圈：在2017年您遇到最困难、最刺手的事情是什么？
吴显勇：2017年是公司发展的第五个年头，我们经历了三轮融资，在行业来说也是发展较快且资源能力较为突出的。但是对于企业来讲，通过一个周期（5年）的发展，通常会有一个疲劳期，这个疲劳期并不是说在市场的拓展、在竞争当中，而是指整个团队。我们是有激情有梦想有追求的团队，五年的时间，有些东西可能会消磨，是否还拥有当初的梦想，还怀揣着初心，是否还有工作的热情，我们要怎么样重振旗鼓，怀抱初心再出发，都是值得思考的。任何企业在发展过程当中，每个阶段都有每个阶段的问题，但是只要人心齐，只要团队的精神在，就没有解决不了的问题。
虽然我们完成第三轮融资，按理来说，应该是士气大涨。但是五年的时间，确实也够长。需要团队再一次冷静下来，再一次回顾过去，再一次畅想未来，再一次拥抱变化，再一次焕发斗志和激情。
新金融总裁圈：2018年快来了，您最想做的事情是什么？
吴显勇：进入2018年，对我们来说，是非常值得期待和憧憬的一年，因为今年巨人成为我们主要的股东。我们期待在2018年在巨人共同参与下，我们能够在资金实力、资本实力、在品牌、在整个市场的整合能力上，有全面的提升。最期待的是，2018年，我们跟所有的股东一起合力，去重新整合整个市场。
新金融总裁圈：您认为未来投哪网会发展成什么样?
吴显勇：我认为投哪网未来是普惠金融的践行者，在发展的初期，我们可能需要为了生存、发展的问题绞尽脑汁，但这不是我们的初心。
我们初入这个行业的时候，中国的小微金融领域一直存在着融资难、融资贵的问题，背后的原因是小微金融是需要规模经济的行业，然行业过于分散，分散导致了低效，以致产生高昂的运营成本，每个小微金融机构都没办法去解决，最终高昂的成本转嫁给金融消费者，所以在没有统一的品牌，没有大的机构提供小微金融服务的情况下，融资难、融资贵的问题难以解决。
我们希望去整合整个行业，成为这个行业的第一大品牌，成为行业市场份额的绝对占优者，通过金融科技的实施，能够为用户提供无处不在、随时随地而且是非常便宜的金融服务，这是我们的初衷，是投哪网未来的愿景。我希望投哪网未来能成长为当初想要的模样。
新金融总裁圈：要建立一支一流的互联网金融团队，您觉得最重要的是因素是哪些？
吴显勇：要建立优秀的团队，企业的愿景非常关键。市场上永远不缺乏优秀的人才，要做成事业，必须要有一个优秀的团队。要建立优秀的互联网金融团队，需要我们把普惠金融这个事业做成一个长期的事业，做成一个为大众所认可的事业。，，再困难再艰苦都能去牺牲。
我们也一样，站在今天的角度来说，我们有什么样的愿景和梦想，值得大多数人愿意用青春去付出去实现，那就是普惠的梦想。我希望用普惠的梦想去团结更多优秀的人，去打造一支更为优秀的团队，去实现这个目标。这才是我们所有努力的动力和源泉，让整个小微经济的从业者能实现更实惠更便捷的融资的满足，这是中国目前亟待去解决的问题，也是我们工作的意义所在。我相信这个梦想，会让我们打造一支更加优秀、更加高效的团队。
新金融总裁圈：您所信奉的投资理念是什么？
吴显勇：经济学说的是永远不要把鸡蛋放在同一个篮子里，我觉得这一句话有一定的道理，但所有的话也不是绝对的。在中国有很多的谚语跟哲学，背后是有适用的场景。
比如我们经常说要坚持不懈、水滴石穿，要有愚公移山的精神；有时候又强调穷则思变，顺势而为。中国的谚语跟哲学，往往有矛盾的一面，为什么又能统一起来呢，就是适用了不同的场景。在方向是正确的情况下，就要坚持不懈，要有愚公移山的精神。那如果方向是错的，一定要穷则思辨、顺势而为。
对于投资来讲，也是有一套哲学，不把鸡蛋放在一个篮子里面，就是说当你对风险的把握不是特别明确的时候，当可投资的金融资产比较大、占据自身资产的大部分的时候，不要放在同一个篮子里面。一旦发生失误，对你的影响会非常的大。
但是什么时候应该孤注一掷呢？很多的投资人都特别擅长押注，就是在对事情的把握性非常高，而且投资占自己财富比例不是特别高，即使全部失去对你的影响不是特别大，依然能够生活，那么可能更应该集中投资，所以，对于投资而言，没有绝对的箴言。都是跟随整个的市场环境，跟随你的判断，自身的承受能力来去量身定做的，这是我的一个看法。
对于我来讲，因为我是一个有目标有梦想的创业者，我的投资箴言就是投资别人不如投资自己。在尝试投资过别人公司的项目之后，发现投资自己更有价值，因为自己本身是一个创业者，对自己更加了解。
新金融总裁圈：您有什么想对投资者说的？
吴显勇：对于投资者，我最想说的是感谢，投哪网创立至今已经有5年时间了，5年以来，投资人风雨无阻的陪伴，以及对投哪网的信任，才能使投哪网有畅想明天的可能性。所以，最想向投资人表达的是感谢。