这几天你的朋友圈是不是充斥着土豪公司的土豪年终奖和奇葩公司的奇葩年终奖，据说有的是百万奖金，数钱数到手抽筋；有的是洗衣粉、洗衣粉还是洗衣粉，洗洗睡吧。
如果你是前者，除了数钱的快乐之外，咱是不是要想想该如何让这笔钱保值增值呢？那么，该如何选择一个靠谱的理财平台呢？
第1步
辨别战略上的冒险和策略上的稳健，破除稳健投资的假象
在不考虑风险性的前提下，理财收益肯定是越高越好，所以抛开风险性谈收益性，和耍流氓并没有实质区别。看着因年终奖而鼓起来的荷包，大家要做的第一步是评估自身风险承受能力，而不是脑子一热被各式各样的高利贷、类高利贷产品的高息所吸引。
因此，第一步要做的是正确辨识战略与策略，先从理财资金分配的战略层面确定一个适合自己的风格，比如股票（含股票型基金）、债券型基金、互联网定期理财、银行理财、活期型宝宝理财、存款等（风险递减）大致是怎样的比例，其次才是各个细分领域的投资策略问题。
给小白理财人的第1个建议：事先设置不同理财产品的配置比例，并严格执行。如果你是资深理财人，相信在破除稳健投资假象后，剩下的工作就可自行完成了。如果你对各种复杂的金融理财产品缺乏兴趣或精力去研究，只是追求一个稳健的收益，那么大致给出这样一个比例建议：股票型理财产品，配置10%左右的资金，可在比例内选择指数基金定投的方式进一步控制收益波动；债券型基金，门槛较高，酌情配置，不配也没关系；互联网定期理财，配置50%-60%的资金，选择靠谱平台+分散投资；银行理财，配置20%的资金；宝宝理财配置10%-20%的理财资金；银行存款，留几千元钱的活期以备不时之需就可以了。
第2步
划定目标收益率区间，兼顾安全和收益
首先，选择理财平台，其实也是在选择理财产品，不同平台的产品安全性、收益性均不同。考虑到近一年来平台屡屡爆雷的现状，建议把安全性放在首位，随后兼顾收益性。鉴于平台安全与否的评价太过主观，虽然也可以搭建一个多维度指标体系，但对一般人而言，并不具有可操作性，因此，不妨从底层资产收益与安全反相关一般规律出发，从收益的角度对平台进行安全画像。
以收益率5%、10%为两个分界点，收益率10%以上的平台，虽然不乏优质平台，但整体上看，平台的底层资产风险更高，不妨将这类平台界定为中高风险平台，建议小白理财者慎入；收益率5%以下的平台，除宝宝类理财之外，已经落入银行理财的范畴，对流动性要求不高的投资者，不妨直接选择银行理财更为靠谱。
接下来，就从收益率5%-10%的互联网平台进行选择。这个区间，主要可分为大型互联网金融集团和网贷平台两类，一般而言，大型互金集团的收益率在5%-7%之间，而网贷平台多位于7%-10%。对投资者而言，可分别选择一家大型互金平台和一家网贷机构，进一步分散投资。大型互金平台数量比较有限且知名度相对较高，比较容易甄别，关键是如何选择靠谱的网贷平台。
给小白理财人的第2个建议：正确看待理财产品高收益。可能很多人对于笔者简单地把收益率10%以上的平台PASS掉感到不解，既然里面有优质的平台，为何不花点功夫选一选呢？这是因为，付出的精力与得到的几个点的收益不均等，说白了，就是不值当为了这几个点收益付出大量的精力。对，你没听错，为了几个点收益不值当。
第3步
在划定的收益区间内，选择靠谱的网贷平台
据不完全统计，2016年先后有600多家网贷平台或跑路或提现困难或经侦介入，2017年刚开始没多久，已经有3家平台跑路了。所以，即便通过收益率区间可以过滤掉大部分不靠谱平台，区间内平台的选择也仍然不能掉以轻心。
给小白理财人的第3个建议：就大多数小白理财人而言，复杂的指标体系实操性不大，说到股东背景，除了耳熟能详的几家大企业，大多数人对一般大企业或风险资本的认知度并不高；标的类型则过于专业，且也难以分出绝对的好坏；第三方保险，保险是有价值的，但你很难分辨平台所宣传的保险有哪些例外条款，或是不是存在偷换概念的现象。所以，作为小白理财人，去平台官网，先看收益率，太高的Pass；再百度一下有没有资金存管，没有的Pass；然后去平台信息披露页面看成交量，月交易量低于1亿元的Pass，就是这么简单。
来源 | 网贷之家专栏