写这篇文章是因为发现越来越多的朋友把资金投进去p2p里面了，都是辛苦的血汗钱。
其实在金融世界里，我们必须要明白，高收益的背后就肯定是高风险，这个世界上，比我们有远见的人多的是，比我们资金雄厚的公司集团也还有很多，如果一个东西真的收益这么高而且没风险的话，所有人都把钱投进去，我们都不用上班了。
下面是最新一期监测的部分内容： 截止8月14日，已累积有919家P2P平台出现跑路等问题。此前的平台监测中曾预警过多家高收益P2P平台，其中有部分平台后来确实出现了各类问题包括提现困难甚至是停业，比如：腾*聚，美*信投，莱*贷、优*贷等平台。 在最高法最新的民间借贷司法解释中，将24%-36%设为司法不予保护的利率区间；但目前仍然有多家平台平均利率超过24%且投资人数不少，今天想考察一下它们的风险状况。
P2P 借贷平台的主要风险
1、道德风险
道德风险是P2P平台最主要的风险，说白了就是损人利己，主要分为三种类型。
1，一开始就谋划骗你钱的：这种属于纯缺德类型，最典型的是假标、非法集资、庞氏骗局等。还有创始人虚构自己的背景比如（中晋）、假风投（三农资本，左手倒右手），拿新三板、四板、Q版上市宣传自己是上市公司，拿第三方支付、非履约险做宣传，提供虚假资金存管，制造出一种风控能力很强的假象。
2，运营过程中被巨量的钱扭曲了三观：人非圣贤，几千万可能还管得住手，等到吸纳上亿可调配资金时，仍不动心的真是圣人。欲望膨胀就容易乱搞，加上一些P2P团队比较草根，对风险没有太强的控制能力，造成大量的坏账，为了平台的运营只能拆东墙补西墙，试图通过继续吸纳资金来弥补损失。可惜问题往往向米塔诺骨牌一样，一步错步步错，最后只能倒闭跑路。
3，日常操作中作假：，许多平台基本成为老板的一言堂。资金由老板一人调拨，可能借给了亲戚，可能投资了高风险产品，一些无良平台为方便运营发布假标，为冲规模乱放贷款的现象屡见不鲜。
目前，，完全靠自律，90%平台或多或少都存在道德风险。
2，业务风险
（1）P2P主要是做次级贷款业务，也就是银行挑剩下的业务或者银行做不了的业务。借贷利率通常20%以上，借款人违约率很高，业务风险很大。宜人贷在个人信用贷业务深耕了10几年，风控水平国内第一梯队，目前公布的违约率依然大于5%，一般的P2P公司违约率都在8%以上。很多P2P公司倒闭清算后，大家才发现他们累计坏账竟然超过50%。比如四达投资，国诚金融等口碑和影响力都尚可的平台。
（2）次级贷款业务的风控难度往往比银行的风控难度更大，但P2P的从业者大多数却比较草根，没有经过现代金融的专业训练，只有一些原始的放贷经验，规模小的时候还能靠自己的经验控制风险，规模扩大后风控基本失控。而且越是不懂金融的人，胆子越大，经常是什么业务都想干，结果坏账窟窿越来越大。
想好好干最后却倒闭跑路的P2P平台，大约50%是死于业务风险。
3，经营性风险
（1）、创业+金融杠杆，风险双连击。P2P大多是草根创业，创业本就是一个九死一生的过程，一将功成万骨枯，成功率不足10%，而金融又加了数倍杠杆，相当于将创业的风险又放大了几倍。
（2）、P2P行业发展非常迅速，淘汰洗牌剧烈：P2P行业最近4年规模增长了20多倍，行业更新迭代的速度非常快，一年就是个新行业。每年都有巨头加入市场，其中不乏银行、上市公司等资金雄厚的平台，竞争相当激烈，从13年陆续出现了几千家P2P平台，行业洗牌迅速，有的平台甚至没有撑过几个月就销声匿迹。
想好好干最后倒闭的平台大约30%死于经营性风险
4，流动性风险
这是金融市场固有的风险，主要是挤兑风险。P2P网贷平台原本是一种点对点的运营模式，即平台仅仅作为连接借款人与出借人的媒介存在，借款人与出借人责任自负、风险自担，这种形式理论上不存在挤兑风险。
但是后来随着P2P的发展，P2P演变成了和银行一样的兜底+资金池（期限错配，资金错配）模式，出现了一定的流动风险。不过流动性风险过去几年较多，目前来说比较少，当平台规模达到一定程度时，马太效应很明显，很多平台规模几百亿，不易出现这种情况。
5、政策与合规风险
随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式实施，，其中有三点最为关键，P2P平台必须在当地金融办进行备案登记，需在银行进行资金存管，需有一定的业务限额，如果P2P企业没有做到以下三点就肯定是违规的，存在较大政策风险。
纵使P2P有各种各样的风险，但损失依然是少数，据网贷之家不完全统计，投资人损失的金额只占3.1%。踩雷投资人数占比4.5%，换句话说，投资P2P的人95.5%的人是赚钱的，96.9%的钱目前还是安全的。只要我们稳健严谨，就能规避大多数风险。
6、坏账风险
坏账风险，就是平台从投资者那里募集了资金，然后发放给某个借款人，结果到期了，借款人由于各种原因，无法还款，并且是没有还款的可能，比如借款人的企业破产了。无法还款的同时，借款人也没有抵押物可以处置，或者虽然有抵押物，但是抵押物已经抵给了别人，清偿顺序上看，我们是最后一个，这时，坏账风险才成立。即，借款人无法还款，同时没有其他抵押物可以用来补偿。坏账风险，通常是由于平台审查不严，风险控制不到位、不专业造成的。比如，平台没有详细调查借款人的银行信用记录，也没有办理抵押或者质押手续。 就如*银行支持**平台做的P2P, 但是银行只准备了20亿的准备金出来，但是投资量大大在20亿以上， 坏账的话也真是没办法。
2008年的迷你债券本来风险性是超高的， 但是也包装成了一个低风险的产物，通过银行销售了出去，银行里面的员工也是不知道的，张学友也成为了受害者，正如现在的P2P而已。
投资需谨慎。