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国通星驿收央行罚单53万元!明知是坑,为何还有人敢投钱宝网

2023-05-10 14:56:27


  中国人民银行郑州中心支行2017年10月23日作出处罚决定,福建国通星驿网络科技有限公司河南分公司因“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户建立业务关系”,被给予“对单位罚款48万元,对1名直接负责的高级管理人员罚款5万元”的行政处罚。


明知是坑,为何还有人敢投钱宝网

圣诞节刚过,集资圈又出大消息,据平安南京微博消息,钱宝网实际控制人张小雷投案自首,这家曾被媒体广泛质疑的“靠做任务赚钱”的网站,雷了。

当前,事件尚未有官方定性,但在钱宝网通过签到、做任务等方式参与者交纳的押金年化收益率高达70%左右,高得离谱。前有e租宝和一众P2P平台跑路在前,媒体已经进行了不计其数地轰炸式宣传,“超高收益很危险”,为何还会有人投钱宝网呢?钱宝网自我定位为微商平台,暴雷后对互联网金融行业是否会带来新的影响呢?

很多问题值得深思。

钱宝网并非P2P,那是什么?

鉴于很多聚焦P2P的大号第一时间密集曝光钱宝网事件,难免给人一种错觉,又一家P2P平台暴雷了,事实上,钱宝网并非P2P。

据公开信息,钱宝网成立于2012年,初时以签到收益和押金做任务赚收益的模式为主,后衍生出了很多项目,包括分销、微商、红酒、游戏及各种线下实体企业,据悉,钱宝实际控制人张小雷在70多家企业担任法人、近60家企业担任股东。

机构繁多,但对参与者而言,主要还是通过签到和做任务赚钱。以看广告赚佣金模式为例,官方的宣传为:

钱宝网以收取商家广告佣金“看广告、赚外快”的形式,吸引用户注册,点击广告,从而起到宣传商家及其推广产品的效果。最终实现广告商家、钱宝网、注册会员的“三赢”局面”。

付押金、做任务、赚收益,单从模式上看并无问题,真正的问题在于赚钱多少并非多劳多得,而是与投入的总资产成正比,总资产越高,做同样的任务,赚的钱也就越高。这就很扯了,你接一个看广告的任务,广告主看的是点击量,投入总资产100万的人给广告主赚取的收益是总资产1万的人的100倍么,没有这个道理。

所以,一旦佣金收入与总资产成正比,就带有“赚取资本收益”的意味了,所谓的“做任务、赚佣金”更像个幌子。

问题是,资本是怎么实现自我升值的呢?资金最终流向了哪里,与钱宝网庞杂的关联企业链条与生态体系是否有关系?不得而知。

从钱宝网某位参与用户晒出的收益单看,投入100万“押金”,每月签到和做任务能赚取5.7万元,年收益率约为70%。单看这个收益率,甚至不必再讨论资本的自我升值路径问题了。因为,没有任何一个合法的模式可以长时间、大规模地赚取这么高的收益率。若没有合理的模式支撑,便是庞氏骗局了。

至于钱宝网打着微商甚至实业的幌子,只不过是个套路罢了,就和当年e租宝打着“互联网金融+融资租赁”的幌子集资一样,总要先告诉用户自己是什么,才能说服用户参与进来。至于是不是,不重要。

明知是坑,也不舍得出来

e租宝出事后,大家的防骗意识有了质的提升。对很多人而言,钱袋网的问题,不是识不破、看不透,而是不舍得高收益,赌后面还有接盘侠。

还有一些人,明明已经跳了出去,还是忍不住再次跳进来,想再赚一波钱。

当然,也有一些人在自我催眠,比如有一种说法是:“钱宝网相当于一个融资平台,在向用户以保证金形式融资后,将手头资金抛向了利润超乎正常投资领域的行业内,并从中获得了高于其财务成本数倍的利息,借此返利于客户。”

这种说法已经变相承认钱宝网做的不是微商的生意,而是钱生钱的生意。至于超高的收益率是否合乎逻辑,已经没有参与者愿意深究了。估计也是怕深究下去,发现不能再自我麻痹吧。

转来转去,还是人性问题。既然有人为了钱可以铤而走险,也就有人为了钱而忽视风险。当一个人装睡时,没有人可以叫得醒。

该如何收场,后续有何影响?

暴雷之后,很多人开始讨论收场问题,以及后续的影响。

其实,还能怎么收场,应该和e租宝事件一样,由公安机关开展涉案资产追缴工作,追缴到案的资产移送执行机关,最终按比例发还集资参与人。至于最后能收到多少钱,要看追回多少资产了。就e租宝案例而言,判决书显示:

经审理查明:被告的大部分集资款被用于返还集资本息、收购线下销售公司等平台运营支出,或用于违法犯罪活动被挥霍,造成大部分集资款损失。

而至于行业影响,有人将至比喻为第二个e租宝事件,其实完全不可比。

先不说涉案金额的大小问题,这个需要执法机构公布准确数字。单从行业影响看,,成为行业发展的重要拐点。而钱宝网,如前所述,它并非P2P,更非互联网金融平台,只是打着微商的幌子做着集资的事情。这样的集资事件,每年都可以查处很多起,只要贪图高收益的人性不变,这类事情就不会禁绝。

所以,在笔者看来,钱宝注定只会成为一个简单的网络热点事件,几天之后,网友们会被新的网络热点吸引,真正关心结果的,只有参与者本人罢了。

至于因此事丢掉工作的钱宝网员工,有人替他们惋惜,也有人认为他们并不值得同情。孰真孰假,没人知道。只是,雪崩时,没有一片雪花是无辜的。

 

钱宝网出事当天北京一家P2P平台也宣布清盘

南京钱宝网事件尚在发酵中,这家号称用户注册量超过2亿,平台流水超过500亿元的平台,因其实际控制人张小雷自首而爆发危机,也引发业内对于投资平台陷入年底流动性紧张的担忧。

12月28日,腾讯《一线》获悉,在12月26日南京警方公布张小雷自首的当日,北京一家名为手投网的平台也在官方挂出清盘公告,引发投资人恐慌。

该平台的存量债权清盘公告称,由于平台存量借款标的单笔限额面临合规调整风险,经公司研究决定,对平台存量债权进行清盘处理。清盘方式为2018年2月份,提取本人待收总额的30%,2018年3月份,提取本人待收总额的30%,2018年4月份,提取本人待收总额的40%。

 

官网显示,手投网是一家从事邮币卡质押融资的P2P平台,注册用户4.5万人,累计成交金额8.08亿元,待还金额8702万元。

手投网自2015年7月22日上线运营,注册资本5000万元,实缴资本3000万元。法人股东为北京中邮联合企业管理中心(有限合伙),占股20%;自然人股东杨清华,占股80%。其中,北京中邮联合企业管理中心(有限合伙)三个发起人为杨清华、王宏哲、刘紫星,分别占股65%、20%、15%。

作为手投网的实际控制人,官网曾对杨清华的介绍为:在金融领域工作多年,曾任大型资产管理公司总裁,从事资产管理、投资基金、普惠金融等业务,。

据腾讯《一线》了解,。

据手投网的投资人讲述,从发布清盘公告当天起,杨清华已经“失联”三天了。不少投资人已经前往北京石景山派出所报案,填写报案人信息登记表,石景山区为手投网注册所在地。

还有投资人爆料称,杨清华曾用员工信息作为借款人,在平台上融资,涉嫌自融。其出示的一份借款合同显示,上面借款人名字与手投网员工同名。

12月28日,微信公众号“江苏网警”对话钱宝投资人,称追回的钱会按比例退还,不会被国家没收。唯一的问题是,这些钱被挥霍的还剩下多少?能追回来多少?如果追回来多,返还比例肯定就高。

江苏网警”还历数过往的非法集资案件情况。东方创投:投资人本金还剩48.7%,历时9个月;铜都贷:按12.3%的比例退赔,历时14个月;乐网贷:投资人本金还剩70%,历时22个月;e租宝:二审已宣判,返还比例尚未公布。

文章摘自:鸣金专栏作家薛洪言、腾讯财经

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