很多人都觉得，投资是一件很头痛的事。
确实如此。400前年华尔街还是一道墙（WALL STREET）的时候，股票交易员还不得不在柳树底下的交易股票的时候，投资就是一件头痛的事情。
足足头痛了400年，到现在还是没有完美解决方案的事情，你到底要不要头痛？
很多人会喊，不要！ 头痛的事情让专业的人来解决！
也有很多专业人士说，头痛的事情，让我们来!
那么现在让我们更大声地喊，投资理财这件事，您必须要花半天头痛一下。
因为，你不理财。财不理你。
专业的厨师可以做出美食。而你自己必须要知道，自己需要吃什么？点些什么菜？你的身体需不需要多脂高糖热量高的蛋糕！
第一环节解答：
首先，让我们语重心长地谈谈为什么需要理财？
很多人说，我还年轻，未来的我一定会好，可能会创业当CEO，财富肯定不是我需要操心的事情。
好了，可以醒醒了。
其实真相是这样的——大部分人我们从22岁开始工作，到60岁退休为止。以22岁每月税后5，000元起薪，每年涨5%计算，大概一辈子累计的财富总额不会超过685.701万人民币。
如果您是天纵商业奇才，运气好于常人的话，税后起薪8000，每年固定加薪8%，那么你退休前可以一共赚到2300万人民币左右的工资收入。
（如果您是二代，可以请默默走开）。
但是，首先，很多人是累积不到这么多的财富的。因为你年青的时候喜欢到处吃美食，泡吧，搓夜宵，与男、女朋友到处旅游啊，购买各种温暧人心但是没有什么用处的创意小产品啊神马的。很多年青人都是月光族！（被击中的可以默默地把手放在胸前）。更甚的是卡奴！（我们把手放在胸前祝福你。）
成年以后，那么生活开销就会更大。买房首先就是最大的资产以及负债（上海目前的平均房价36000元），买车、买车牌，以及有了孩子以后的奶粉、医疗、保险、教育费用。据美国人的平均统计，一个孩子成长期间需要花费的财富至少需要20万美元……
长话短说——赚银子很难，花银子很容易。
然后，再来个狠一点的——现在人的寿命大幅提高，很多人60岁退休，到90岁都活蹦乱跳的。
说到这里，你敢肯定你辛苦工作38年的财富，可以支付你30年的退休生活所需？
很多人会说，政府会管我们啊，我们会有社保退休金啊。
且慢，过去十年，无论政府公布的名义通货膨胀率是多低，现在上海一碗面38元很正常。你觉得从现在开始，30年以后，一碗面有没有可能需要2000元呢？ 起码现在日本，一碗面就是2000日元….话说人民币日元化也是一个热烈讨论的话题。
第二环节解答：如何投？
其实投资的答案很简单，减少消费，用投资换取未来的财富。
奥秘就在于复利机制（略过专业解释500字）。
总之，你收紧裤腰带，狠下心不在现在买IPHONE6 , 删掉淘宝，不吃中饭——每个月省下1千投资，以每年8%的收益来计算，那么第一年的12000块钱在60岁就变成了22万。38年的投资之后，你一共赚了近290万元的投资，相当于你工资收入总额的三分之一到十分之一。
关键是，你还正常消费了，只是节约了一点。
用这笔290万的投资所得，你可以继续投资，然后用来覆盖你从60-90岁的退休生活。假设你每年的投资收益不少于8%，那么以290万的投资起点，在30年里，可以赚到690万的利息，足够你的退休生活所需，还可以给孩子留下一笔丰厚的遗产。
为什么是8%？
这里面的一个财富管理界的秘密所在。每年政府通过通货膨胀从我们手上“偷走”的钱，大约是在5%。
也就是说，每年投资回报率仅在5%的话，你仅仅保证你的财富没有缩水，而不是真的赚到钱了。
那么，如果是8%的话，那就可以保证你的财富在抗击过通账以后，还可以适度增长。再加上重复投资带来的复利，我们就可以通过投资，拥有免于忧虑的财富自由。
如何可以每年稳赚8%，然后又可以安枕无忧？
巴菲特说过，坐在草地上，晒着太阳，静静地等着财富增长的感觉，是狠美妙的。那么，怎么可以做到呢？
其实财富管理和投资最大的区别在于理财追求是攻守俱备，而投资追求的满仓投入，一次性追求最大的收益。
投资是财富管理的一个部分——“增值”。而财富管理的内容还要超过投资，增加了“保值”的部分。
知道您已经晕了，我们打个简单的比方就是，理财就像是造一条船。
一艘船首先要有动力，可以开动起来。这样，才不会被每年的通货膨胀扔到后面。
第二，不能光顾高速。船开在海上，需要有一定的抵抗风浪的能力。否则的话，开到一半，船被大浪一打，翻了船，大家就自顾不暇了。
那么，船厂接到的订单就很清晰——速度要超过8%，同时需要抗12级风浪。
那么问题来了， 船厂怎么破？
首先，我们需要有坚硬牢固的龙骨和船体。这样船不会被小风浪打碎。
其次，船厂会给您的船配一个动力强劲的发动机，让她能够达到一个的航行速度。
（下面，一大堆专用名词会来袭，敬请注意）
所以，理财小白在理财的时候，首先会配较高比例的，安全度较高的固定收益产品（债券产品，包括国库券、公司债、金融债、地方政府债，还有一般人不知道的信托|资管计划等私募债产品）。
一般来说（普普通通的日子里），债券产品的本金是可以得到保证的，利息也是可以保证的。在极端情况下（金融危机，经济危机，公司倒闭），本金和利息也有可能血本无归。但是本息都没有是很少会发生的。
简单的理解就是，债券是让人比较睡得着觉，然后又可以赚钱的理财产品。所以老百姓们给他们起了一个名字，叫“固定收益产品（FIXED INCOME）”
但是，比韩国帅哥更让人有安全感的固定收益产品一大特征是，收益率比较低唉！（其实这就是她们比较安全的原因）。
所以，如果大家追求极端的安全，全配债券产品的话，就像是造了一条实木而坚固的船，但是没有发动机。跑起来会很慢、很慢、很慢、很慢。（就是你每次打开股票账户，看到别人票涨停，而你的票不动的那种令人咬紧牙关的痛苦感。）
如何破？
那么我们就要有其它的投资，为你的船配上收益较高(动力更高)的其它产品。
如配置一部分股票（自己玩的）， 或者配置一部分基金（专业基金经理替你玩，不过要付费！）。
如果你这里的资金足够的话，也愿意更高风险的话，还可以有一部分另类投资（或者叫非标投资）.说起另类投资，那我们就可以滔滔不绝了。不过以后再介绍。
在这里，我们仅告诉你，另类投资属于高风险和高收益的投资产品，每年的收益可能达到10%-20%，甚至更高！
有了这样的一台“发动机”，你的财富之舟才可以快速地跑起来，超过每年5%的通货膨胀率，达到8%的每年收益增长。
这就是高大上的资产配置。其实，就这样简单。有钱，就可以任性的配置。