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之前对广州e贷和曝雷后的酷盈网做了透明度测评 ，从本期开始，我将对网贷之家榜单30名及之后的平台做透明度分析，因为之家榜单逐月变动，评测顺序不一定和排名顺序对的上，差别不会太大。
关于测评细节有几点要实事先交代：
1、项目有没有披露，和时间是有关系的，比方说搜集资料时某平台没有披露分级逾期率，但在评测发布后披露了，为了避免这种尴尬，我会首先交代资料搜集工作完成的时间节点。
2、有些项目虽没有披露，我也标记为已披露，比如“破产程序”这一项，因为正常运营的平台不可能宣布破产，真正要倒掉的平台也不可能在事情还可以补救前宣布即将破产，所以大家不可能披露这个项目，也无从披露，所以全部待测平台都会被评为已公布，不影响平台排名，这是公平的。
3、资质类项目，比如“电信业务经营许可信息”，很多平台没有得到电信业务经营许可证，所以网站上没有相关信息，这些算作未披露，如果在网站上表明未获得电信业务经营许可证，则算作已披露。因为我们只对透明度进行测评，应该尽可能纯粹，不应对平台资质进行评判，就是不评价“获得某项资质的平台”是否比“没获得某项资质的平台”好，如果平台对是否获得某项资质做了客观描述，无论是获得还是没获得，在我们的透明度评价体系里它们一样好。
4、这份测评里的评价项目依据中国互联网金融协会最新版的信披指引，一共3大类128项，按照重要性不同，各项指标被赋予A、B、C三等权重，A级指标最重要，权重也最大，比如“累计代偿金额”，而有些指标不是那么重要，比如“网站或平台域名”，被评为C级，赋不同项目以不同权重的目的是让披露核心指标多的平台脱颖而出。
5、这是免责声明，我们虽然对待测平台资料进行了认真的搜集，并通过企查查、网贷之家、百度全站搜索等工具进行检索，还把网站公告、新闻等爬了下来，也就关键项目咨询过客服，仍不免有遗漏之处，所以上述测评信息未必准确，更不构成投资建议，但我们会竭尽全力接近真实。
6、最后是如何看待平台透明度，一般来说，平台越大信息状况越不理想，借着投资人天然的信任，大平台不用在信披上做太多文章就能招徕顾客，店大欺客嘛，所以不能说某平台透明度低它就不安全，只是有些投资人喜欢在实力差不多的平台间选择透明度高的那家，尤其是在中小平台的选择上有一定的意义。
民贷天下透明度：
民贷天下在之家榜单排名31，信披状况不是很理想，和许多大平台一样，在信披这块花的心思比较少，得分自然比较低，满分100，得分50.74（就在库平台来讲，最高分是87.43，其在网贷之家的透明度的得分为46.95，最高80.91），具体来看民贷天下各版块得分：
该板块不同权重项目披露率如下：
1、组织与治理信息主要反映公司的工商信息、内部组织架构及核心成员背景，使得投资人可以对平台有个宏观把握，通常我们说的背景就是这个部分告诉我们的。
民贷天下在这一块是下了一番功夫的，其信披专栏基本上是按照互金协会的要求进行披露的，披露了平台都忽略的经营状态一项，但分支机构信息未做任何披露，所以分数受影响，民贷天下并非没有分支机构，去年民贷天下召开年中会议的时候分公司成员悉数到场，还是去年，其佛山分公司还在其所在地南海区联达大厦举办了佛山用户见面会，从标的上看，很多非合作机构的件应该就是自己的自营资产端开发的，这部分应该被披露的信息没有出现在网站上。
2、财务与审核信息表现不错，披露了财务审计报告和重要融资负债信息，美中不足的是这部分融资负债信息是以股权变更公告的形式发布的，不方便用户查找。
3、网站或平台信息反映平台网站、联系方式等，没有敏感指标，多数平台都可以做到完全披露，民贷天下也做到了100%披露，没有拖后腿。
4、重大事项信息共10项，这些信息大部分都可能会导致或已经表明公司即将破产，例如进入破产程序、整顿、关闭等，所以正常运营的平台几乎不会有这方面信息，如未披露视为已披露，不会影响平台排名，但有两项例外，一是高管或股东变动情况，这个信息容易查找，如有变动而未公布视为未公布，二是欺诈或损害出借人利益事件，平台如有公布则视为已公布，否则默认未公布，因为红岭创投是有公布这一信息的先例的，周世平曾自曝内部员工骗贷，如果默认为已公布，对红岭创投这种平台就不公平，而且根据笔者对行业的了解，欺诈事件是存在的，尤其是采取非自营资产端模式的平台。民贷天下公布了股东、高管变更信息，未公布欺诈事件。
5、备案信息主要反映资质证照及风控情况，11项内容民贷天下公布了8项，未公布风险管理架构、风险预警管理及催收方式。
该板块不同权重项目披露率如下：
这个版块的披露情况非常差，28个指标只披露了2个，即累计借贷金额、金额逾期率，包括待收数据都没有出现在信披专栏中，民贷天下这部分信息的披露比较花哨，华而不实，比如披露了不同金额标的占比情况、投资人性别年龄分布等，这些信息虽然有趣，但对潜在投资人判断平台安全性帮助不大，一些实实在在的指标如累计代偿金额、累计代偿笔数、最大十户出借余额占比等都没有。
该板块不同权重项目披露率如下：
项目信息是反映具体某个标的状况的信息，可分为四个板块：
1、借款项目的基本信息，主要反映借贷项目的收益和风险，比如年化收益率、借款期限、还款保障措施等，属于必备而不是很重要的信息，基本上都可以做到完全披露，民贷天下在该数据上也是100%披露。
2、借款人信息（自然人），反映借款人的基本信用信息，一共8个指标，最重要的是借款人征信报告，征信报告还涵盖了该部分的负债情况，民贷天下只披露了姓名、身份证号码等脱敏后的信息，其他关键信息没有披露。借款人信息披露不足是个老问题了，2015的时候就有投资人在之家论坛询问过为什么借款人信息不能披露，官方还做了专门答复，因为可能影响借款人（资产端合作机构）的银行授信，所以不能披露，现在已经有很多自有资产端开发的业务了，但信披状况仍然不是很好。
3、借款人信息（法人），披露风格与自然人的情况一致，很不充分，只披露了脱敏后的公司全称和办公地点，征信报告和收入负债等情况均未披露。
4、项目信息板块的亮点就是已撮合未到期项目信息，披露率为100%，很多平台是不具备贷后追踪能力的，就是投资人把钱借出去，借款人把这钱把这钱花哪儿了，以及借款人还款能力有没有下降等都是无从得知的，但民贷天下对这块信息做了披露，但因为我们认为网贷平台几乎不可能把这块信息的质量做好，所以权重基本都是C。
总体评价：虽有亮点，但透明度不佳，运营信息匮乏，如果是不上榜的小平台，我肯定敬而远之。
本文转载自 投友帮 公众号
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