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【直击现场·多方对话】如何在平台与投资者之间建立互信关系

2023-05-10 14:56:27

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,我们到底该如何在平台与投资者之间建立互信关系?在棕榈树“P2P网贷投资人权益保护’主题沙龙的多方对话环节,平台代表和投资人深度对话,猛料百出,投资人尖锐的问题直中投资人关注焦点,平台负责人诚恳直接的回答也收获了投资人的肯定与认可。以下是多方互动对话内容集锦,请看详细内容。


(棕榈树主持人:研究员曾红艳)


问题一:低利率平台如何吸引投资人


主持人:请问您投网贷吗?

现场投资者:投网贷。


主持人:您一般投一些收益率多高的网贷?

现场投资者:年化24%以上。


主持人:现在从今年开始,平台的收益率都在普遍下降,您觉得收益率降到什么程度,您还能接受?

现场投资者:年化20%吧。


主持人:要求还是很高。积木盒子郭总,像您这种收益率比较低的平台,怎么吸引这个类型的投资人?


积木盒子法务总监 郭洪伟:这个真的难住我们了,我们经常也会收到一些都是人的鞭策,经常跟我们说你们哪儿哪儿都好,收益再高两个点更好了。所以看风险偏好,但是20%以上的收益,我们只能说从我们非常朴素的角度讲,我们本身是慎入的,满足您的需求来讲我们是有一点心虚的,但是还是希望您能理性看待风险收益率和配比。

(积木盒子法务总监 郭宏伟)


问题二:高利率平台如何实现好的运营?


主持人:和北京的平台相比,深圳的平台收益率平均水平偏高,今天来问一个深圳的平台,我看到融科贷的李总过来了,李总平台的收益率20%,怎么实现平台的好的运营呢?


融科贷董事长 李瑞:是这样的,因为深圳毕竟是一个特区,它的金融政策比较发达,深圳的有几千家民间借贷担保公司,他们所对应的借款人也很多,在我们平台为什么能开发出这样的融资人呢?是因为我们的平台所有的从业人员都在银行、民间借贷公司、担保公司有过多年从业经验。另外,我们公司有一套非常完善的民间借贷信用基础,这套系统是我们公司自主研发的,跟我们合作的知名担保公司有200家,我们可以通过这样的平台来匹配借款人数据,实现对投资人的高额回报。

(融科贷董事长 李瑞)


问题三:利率高的平台中借款人的借款成本有多少?


主持人:请问刚刚这位投资人,像积木盒子和融科贷这样的平台之间,收益率上还是会有一点差别的,您怎么选择?


现场投资者:一分风险一分收益,我们看来低利息的平台安全性会高一些,融科贷李总,我想问借款成本是多少?因为对我们投资人来说,我们拿的收益是来源于借款人的成本,而借款人另一部分成本是归平台的,那这个钱一部分是作为平台运营成本,一部分是平台盈利。


融科贷董事长 李瑞:融科贷8月16日举办了一场大型的阳光理财活动,我们把所有理财人的积压物通过一对一服务抵押给投资人,投资人只投该项目70%的份额就可以拿走积压物,我们从中抽取的费用只是一个中介费。大概是投资人收益率的4%到5%。2分到2分5左右,这个利息在深圳是很低的。


问题四:在投资人要求透明度和借款人要求隐私的矛盾之间,平台怎么做?


观众:透明度我是这么考虑的,因为之前前期投资的时候也是不停地质问平台,你要把借款人或者借款企业的信息全部公开出来,而且不只是对某一个或者某几个投资人公开,要全部公开,但是有的平台会这么回答,说是因为这是民间借贷,有的借款人或借款企业不希望自己的融资行为让其他人知道。今天参会的平台,是不是也遇到过这种情况,遇到这种情况的话会怎么解决?在投资人要求透明度和借款人要求隐私的矛盾之间,平台怎么做?


万家兄弟董事长 董博淳:关于平台透明度的问题,确实有借款企业跟投资企业意愿不一样的情况。从投资人角度来讲,第一就是要能够认知这个平台每一单借款的真实性。平台如何把这个信息完整的透露给投资人,我们的做法是这样的,在网站上的公告并不会把这个企业的法人名称弄出来,但是你是在认购之前,你是作为认购客户投资的,你进入我们的客户端,对于这个企业的名称或者企业介绍,反担保措施,都写得很具体的。第二,合同,投资人跟借款企业是完全一对一签订借款合同。我们是这种模式。


问题五:平台在遇到的应急是怎样的?


主持人:我们之前谈到的几个问题,包括收益率,包括透明度这些问题,是平台在给投资人服务的时候要考虑到的问题。其实说到平台,可能更多的是在吸引投资人方面做品牌推广的工作,在做品牌的过程中难免会碰到一些负面的事件。比如说6月份的时候西南地区的一个融信担保公司——汇通信用担保出现的高管失联事件,当时有北京的平台受到一些影响,他们今天也是来到了我们现场,我们能不能请银客网的林总来谈谈?您对,是怎样应急的,您可以说一下当时这个事件的过程吗?


银客网总裁 林恩民:这件事情是这样,其实是在他们失联的前一天我们就得到消息了,当天下午是我们副总裁去了汇通,经过所有的盘查之后发现确实可能存在这样的风险,这是第一。第二,因为当时汇通被政府控制了,所以我们觉得最要紧的事情先是找到借款人,所以我们第一时间找到借款人,借款人当时表示自己一切都还是正常的,对企业所有的账目进行重新的整理,基本上没有太大问题,这就OK。但是后续将近十天左右,我们在当地的驻查人员发现有一个问题,政府接手汇通,但是它存在一个问题,接手之后汇通的业务都停了,他们的章也盖不出来,什么事情都做不出来。


我们当时有几套方案,第一套方案是我们在当地又找了一家融资性信担保公司,希望转到另外一家担保公司上,因为这件事对汇通担保未来发展方向是极其不明朗的,但是这套解决方案被否决了,原因是因为汇通盖不出章来,所有东西都做不了,他也不可能弥补对方,这已经无法实现了。


第二个是我们想说跟借款人商量提前还款,借款人说没有办法,他是做生物化肥的,9月10月份才开始销售,大概有半年的销售时间,你现在让我还钱,我的钱已经进了货了,包括一台300多万的机器,因为我不可能把机器给卖了去还你钱。但是有一个问题,当地跟汇通合作的银行都做了一件事情,就是你必须提前还款,第二天就开始催收,不还款的话就按你违约。我们有考虑过这样的事情,作为一个平台这么做,其实是可以,因为我们条款里写了,但觉得我们对于借款人来说,这么做其实挺不人道的,所以我们最终选择看看有没有其他的办法,经过当地找了成都的大成律师事务所的服务,之后经历过漫长的过程,最后决定了最好的办法:因为汇通未来的不确定性,我们决定把资产打包先卖掉,掉,通过这种办法让这些投资人未来可预期的风险不直接影响到他们。其次是对于借款人来说也是一个比较好的选择。再次对于汇通来说,虽然现在是有一些正面的信息回来了,但是还是未来不确定性比较强,对于我们平台来说,它有不确定性,我们把这个资产转包出去过后对我们有优势,对三方都有好处,是最好的结果,所以我们最终是这样决定的。


现场投资者:林总,您刚才说的这个我觉得都很专业,但是我想问好像平台在这中间的作用还是很大的,你可以处置这些资产方,您是以什么样的身份或者什么样的主体来处置这些资产方?按理说应该是一个平台中介而已。


银客网总裁 林恩民:首先我们跟其他平台最大的不同是我们在网站平台上的四方协议中有规定,万一发生什么风险,我们CEO会作为投资人的代表去做诉讼或者做法律上的沟通,其他平台没有写,可能他们有他们的顾虑。但是我们的顾虑是万一遇到风险,我们是最敏锐的,我们是最能提前看到信息的人,我们要在最短时间内做出最正确的决定。我们在做这个决定的时候很纠结,为什么?如果我们刻意把这个资产包卖了,是不是投资人会骂我们,说我们凭什么卖这个资产包,但是我们出于对投资人负责的角度,我们想说如果被骂就被骂了,我们确定好就做这件事情。其次是因为我们线下有一个合同,线下合同会签署,我们的CEO作为网站投资人的代表人有权一些的债务,这也是感谢大成律师这边给我们做的一些指导。


现场投资者:换句话说,你是可以代表投资人处置他的债权是吗?这事是发生了,如果没有发生,你也可以处置吗?


银客网总裁 林恩民:从法律上是可以的。我刚才说的是对于一个平台来说它安不安全,其实这个平台的道德风险是最大的。


现场投资者:这个相当于您的权利很大,如果责任呢,如果处置失败呢?


银客网总裁 林恩民:其实这里面我们是有一个评估的,我们的核心就是怎么样让投资人得到最大的收益或者让投资人得到安全,因为如果这些事情没有得当,后续万一发生什么风险,我们相信对投资人的损失可能会更大,所以我们做出这样的决定。平台合作的时候,我们也会跟他们说,我们会有这样一个机制在,看你们怎样做这个决定。包括汇通,我们没有告诉大家,我们其实做了很多准备,包括资产保全的保证金等等,后续如果真正发生风险,我们考虑的方案有五六套,但是最后发现这套可能是最好的,所以我们做了这样的选择。作为一个平台它是信息中介,它背负着另外的责任,就是他要对所有投资人负责任。这就是财产安全责任,而在这种财产安全责任面前,我们是获得信息第一手来源的,我们就有义务在危机时刻替投资人做出一些决策。当然这个可能会让投资人觉得有不安全,但是我们作为第三方机构,这是我们要替投资人做咨询的合理手段或者说我们的责任在里面。

(银客网总裁:林恩民)


问题六:?


现场投资人者:,我有一个疑问:比如说我的钱是通过非法的渠道获得的,这钱不能在网上或者在我家人的账户上,我放到平台的账户上。平台注册的也是我的实名,这个事能不能具体再聊聊?


大成律所 肖飒律师:,我看到的情况实际上是大家的玩法是比较初级的,自身有国家公务员的身份或者事业单位的身份还有自己或者自己老婆的账号去做,他觉得是可以的。但是我们不建议这么做,其实有很多很复杂的程序可以把这个淡化,但是从我们刑法的角度来说,你无论有什么样的合法的形式,都是来掩盖非法目的的,这个手还是要插到最底下,把最本质的捞出来。

(大成律所:肖飒律师)


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