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银行业资讯|大麦播报(2018年3月19日)

大麦金服2018-11-08 15:58:21

导读:

行业监管

银监会:银行数据治理挂钩监管评级

易纲谈当选央行行长感受:使命神圣和光荣

今日金融

消费金融业绩大爆发 招联2017净利增3.5倍

上海P2P合规进度略逊 广东网贷维权存在两大挑战

行业动态

民生手机银行 可见面登录刷脸支付

浦发银行上海科技金融服务中心挂牌

贵州银行退出P2P平台资金存管

渤海银行成功推出首单QDII产品

第一部分:行业监管


银监会:银行数据治理挂钩监管评级


为引导银行业金融机构加强数据治理,提高数据质量,银监会3月16日发布《银行业金融机构数据治理指引(征求意见稿)》。《指引》以“应通过数据治理有效实现数据价值”为主线,旨在发挥监管引领作用。要求银行业金融机构将数据治理纳入公司治理范畴,并将数据治理情况与公司治理评价和监管评级挂钩,鼓励银行业金融机构开展制度性探索,结合实际情况设置首席数据官。


一是明确数据治理架构。《指引》明确银行业金融机构数据治理架构,董事会、监事会和高管层等的职责分工,提出可结合实际情况设立首席数据官。要求确立数据治理牵头部门,明确牵头部门和业务部门职责。


二是明确数据管理和数据质量控制的要求。明确银行业金融机构数据管理方面的要求,覆盖数据战略、数据管理制度、数据标准、信息系统、数据共享、数据安全、应急预案、问责机制和自我评估机制等。要求建立数据质量控制机制,明确将监管数据纳入数据治理范畴,要求全面强化数据质量,保证数据的真实性、准确性、连续性、完整性和及时性。强化银行业金融机构对数据质量的责任,明确由董事会承担数据治理最终责任,建立和实施上至高管层的数据治理问责机制。


三是明确全面实现数据价值的要求。提出银行业金融机构应当将数据应用嵌入到业务经营、风险管理和内部控制的全流程,有效捕捉风险,优化业务流程,提升内部控制有效性,实现数据驱动银行发展。突出强调数据加总能力建设、新产品评估要求,有效评估和处理重大收购和资产剥离等业务对数据治理能力的影响。


四是加强监管监督。明确了监管机构的监管责任、监管方式和监管要求(来源:金投网)


易纲谈当选央行行长感受:使命神圣和光荣


3月19日上午,易纲列席第十三届全国人民代表大会第一次会议第七次全体会议。在该会议上,他当选为中国人民银行行长。在进入人民银行系统21年后,当年在美国获得终身教职的经济学副教授,终于成为成方街32号的掌舵者。


刚刚当选为中国人民银行行长的易纲19日接受记者采访。谈及当选的感受,他表示:“我的心情是平静和庄重的,使命是非常神圣和光荣的,我一定会按照宣誓的誓词做好工作。”(来源:中国证券网)


中国人民银行历任行长

姓名

籍贯

任职时期

南汉宸

山西赵城

1949年10月19日-1954年11月20日

曹菊如

福建龙岩

1954年11月20日-1964年10月

胡立教

江西吉安

1964年10月-1973年5月

陈希愈

山西霍州

1973年5月-1978年1月

李葆华

河北乐亭

1978年3月5日-1982年5月4日

吕培俭

江苏洪泽

1982年5月4日-1985年3月21日

陈慕华

浙江青田

1985年3月21日-1988年4月12日

李贵鲜

辽宁营口

1988年4月12日-1993年7月2日

朱镕基

湖南长沙

1993年7月2日-1995年6月30日

戴相龙

江苏仪征

1995年6月30日-2002年12月28日

周小川

江苏宜兴

2002年12月28日-2018年3月18日

 

第二部分:今日金融


消费金融业绩大爆发 招联2017净利增3.5倍


3月16日,21世纪经济报道记者综合多家公司公告,多家消费金融公司2017年业绩大幅增长。其中,招联消费金融公司净利润11.89亿元,同比增加3.5倍。捷信消费金融公司10.22亿元,同比增加9.8%。马上消费金融公司净利润5.78亿元,同比增加88.6倍。


招联消费金融公司2017年营业收入41.63亿元,是2016年的3.5倍;2017年净利润11.89亿元,是该公司2016年净利润3.36亿元的3.5倍。快速增长之下,招联消费金融资产负债规模也大幅增加。截至2017年末,该公司总资产469.80亿元,是2016年末的2.5倍;总负债423.39亿元,是2016年末的2.6倍;净资产46.41亿元,是2016年末的2倍。目前尚不清楚该公司资产质量变化情况。


原行业龙头捷信消费金融公司的利润规模和增速已落后于招联,但该公司2017年投资规模较大,使得利润增速慢于资产负债规模、收入增速。

2017年,捷信消费金融公司营业收入132.36亿元,较2016年增加107.0%;净利润10.22亿元,较2016年增加9.8%。


捷信2017年资产负债规模也近乎翻倍。截至2017年末,捷信总资产878.80亿元,同比增加86.9%;其中新增贷款发放量1057.43亿元,同比增加114.1%;贷款余额为742.30亿元,同比增加98.4%。资本充足率为11.28%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为10.27%,不良贷款率为3.82%,从2016年的4.45%有所下降。


马上消费金融公司2017年营业收入46.68亿元,是2016年的13.4倍;净利润5.78亿元,是2016年的88.6倍。截至2017年末,马上消费金融的总资产为318亿元,是2016年的4.2倍。其中,招联消费金融主打主打纯线上贷款模式,与支付宝、腾讯信用等互联网渠道获客和放贷。


捷信消费金融则是“驻店式”、重资产的线下贷款模式。两种模式的优劣一直是消费金融业内讨论的热点话题。截至2017年末,捷信金融在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市,312个城市;与迪信通、苏宁、中域、乐语等零售商有合作关系,目前已在中国设置超过23万个POS贷款点,拥有全职雇员7.1万人。(来源:21世纪经济报道)


上海P2P合规进度略逊 广东网贷维权存在两大挑战


网贷之家日前分别发布了广东(不含深圳)与上海地区P2P(网贷平台)合规进度报告。证券时报记者注意到,上海地区P2P总体合规情况稍逊于广东地区。从报告中披露的10项备案指标来看,广东地区的优势主要体现在银行存管、信息安全等级保护及电子存证、信息披露等指标上。业内人士表示,投资者保护自身权益的最有效方式,是投资决策时重视事前“避雷”,重点考量平台成立年限、有无银行存管、有无校园贷等违规业务、信息披露状况等指标。


上海P2P信息披露情况不乐观

上述报告对监测范围内的、注册地为上海、广东的331家P2P平台进行逐一评分。从整体合规情况看,广东地区情况较好,84家平台合规平均分值为58.57分,而247家上海网贷平台合规平均分值为49.78分,低于广东地区约9分。


值得注意的是,在10项指标中,上海、广东P2P平台在等保及存证、信息披露水平合规情况并不乐观。截至目前,上海仅7家同时披露等保及存证信息,合规率仅为2.83%,两项均未披露的平台数量有183家,占比74.09%。广东地区等保及存证合规情况好于上海,但也仅13家同时披露了等保及存证信息,合规率为15.48%。


而从信息披露水平上来看,上海地区披露财务审计报告的平台38家,占比15.38%;209家平台未披露,此项指标合规率较低。而广东地区此项指标的合规率高出上海的一倍,达33.33%,有56家未披露。此外,因两地法律意见书、经营情况专项审核报告出具时间在申请备案前3个月内,因此披露的平台数量较少。截至2018年3月12日,仅团贷网一家平台披露了法律意见书,正勤金融和木头人两家平台官网披露了经营情况专项审核报告。


网贷维权存在两大挑战

不过,网贷之家称,上述进度报告并不能完全代表平台合规的情况,更不代表平台安全性。那么投资人到底如何选择平台合规性呢?


事实上,目前全国各地网贷平台正处于整改、清退阶段。网贷维权难等问题随着部分问题平台的失联、跑路而得不到解决。对此,人人聚财创始人兼首席执行官许建文向证券时报记者表示,造成此境况,主要是目前投资者在维权问题上存在两大挑战,第一是举证难,由于网贷从开立账户、条款说明到签署合同的所有交易流程,都是通过电子数据进行记录,存在被篡改和灭失的可能;第二是,维权成本高,成效有限。


许建文表示,投资者主要维权的方式中——民事诉讼和刑事报案最为常见。其中,民事诉讼成本较高,投资人作为受害者本身就承受较大资金损失,资金实力薄弱;而刑事报案的方式维权成本相对低,但时间跨度长,需要投资者做好打持久战的准备。值得一提的是,目前维权的成功案例与爆雷平台的整体数量相比,比例偏低,一些纯庞氏诈骗和问题巨大的自融平台一旦出事,追回资金的难度极大。


业内人士建议,用户需规避政策明确禁止的线下理财业务平台;规避秒标、短期项目过多,以及日化收益营销策略活跃的平台,并对自己投资平台的日常备案进度保持关注。(来源:证券时报)


第三部分:行业动态


民生手机银行 可见面登录刷脸支付


近期民生银行推出手机银行面容登录与支付功能——用户通过支持面容ID的移动设备登录民生手机银行或进行支付时,可使用面容识别进行身份认证,体验全新的“见面”登录、“刷脸”支付服务。


据悉,拥有支持Face ID设备的用户通过民生手机银行的“个人设置”栏目即可开通。面容ID登录相比密码登录或手势登录更简单安全,无需输入密码或者滑动手势,用户依靠本人的面容识别即可“刷脸”登录;在支付时,面容识别替代了短信验证码,通过交易密码与“刷脸”的双重验证,既能省却短信验证方式需要等待短信和手动输入验证码的步骤,又能借助面容ID的唯一性提升支付的安全性。


民生手机银行客户数目前已超过3000万户,客户交易活跃,稳居商业银行第一梯队,并荣获2017年度中国金融认证中心(CFCA)“最佳手机银行”、《每日经济新闻》“卓越手机银行”等多项大奖,广受市场好评。 (来源:金投网)


浦发银行上海科技金融服务中心挂牌


日前,浦发银行上海科技金融服务中心挂牌,旨在推动金融支持实体经济,进一步完善浦发银行上海分行的科技金融创新产品体系和服务模式。


同时,为提升服务科技企业的内涵,活动当天浦发银行还与多家园区签订相关合作协议,把脉市场需求,进一步下沉服务至科创小微企业。


此前,浦发银行上海分行已设立了“张江科技支行”以及多家“科技特色支行”,通过网点优化和服务升级,加速科技业务的发展。截至2017年末,浦发银行上海分行科技企业户数2843户,贷款余额174亿元。


据悉,2018年科技金融将作为浦发银行上海分行的重点工作。该行积极运用互联网思维、投行思维和供应链思维,在交易撮合、产业对接、资源整合等方面发挥作用,打造成科技企业“专业化、全程化、综合化、一站式”的浦发科技金融服务平台。


外部合作方面,浦发银行将持续加强与市科委、科创等政府部门、园区、PE/VC等渠道的合作,积极整合资源,探索投贷联动等创新业务,做大科技金融客群基础。


内部制度建设方面,该行还将完善专业化的审批体系、专业化的客户经理团队以及专业化的考核制度,培育科技型企业成长,打造科技金融可持续发展模式。


在科技金融领域坚持深耕发展,浦发银行先后首创推出了“小巨人信用贷”、“高新企业信用贷”、“合同能源管理未来收益权质押”等多个科技专属产品,也是首批参与科委“3+X”科技金融体系的合作银行。


在扶持科技企业成长的同时,浦发银行的科技金融服务对象也不断下沉,近两年更是创新推出了“创客贷”、“创业卡”等专门针对初创期科创小微企业乃至创业者个人的科技金融产品。(来源:中国经济网)

 

贵州银行退出P2P平台资金存管


3月18日,记者从贵州银行获悉,该行目前因为业务转型,将于3月底彻底退出P2P平台资金存管业务。


关于贵州银行退出网贷业务的原因,官方对外的消息是,“因业务调整,暂停银行存管业务”。据了解,贵州银行年前就确定放弃存管业务,放弃存管业务的主要原因是受平台爆雷的影响。


贵州银行与网贷平台间曾有过一段“甜蜜期”。据不完全统计,截至2018年2月底,有38家P2P网贷平台宣布与贵州银行签订直接存管协议,其中有29家与贵州银行完成直接存管系统对接并上线。但这些“甜蜜”却变为了“负担”。

记者注意到,在上述38家平台中,只有5家网贷平台注册地在贵州,且例如“妥妥当”和“大圣理财”等平台已经爆雷,贵州银行存管平台上目前正常运营的还剩28家。这也是市场的缩影,2017年,P2P网贷推进银行存管业务合作一度明显加快,但同时,银行存管平台接连踩雷,导致银行信誉风险上升的事件频发,以至于出现了银行禁止平台宣传存管的信息。


据不完全统计,截至1月8日,已有51家银行布局P2P网贷资金直接存管业务,有698家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,其中有25家平台在上线银行存管后停业或出现提现困难跑路等问题。


所谓银行存管,就是平台将资金交给银行进行建立账户、划账等管理资金,避免平台设立资金池。市场人士认为,P2P银行存管可以说是保障用户资金安全的一道防火墙,保证了资金不直接流向平台,防止平台非法挪用资金,对投资者而言,在筛选网贷平台时,是否上线银行存管只能作为参考指标之一,但并不代表经过银行筛选的平台就一定安全。(来源:金投网)


渤海银行成功推出首单QDII产品


日前,渤海银行携手境外合作伙伴成功推出首单全市场、全配置、全品种型QDII产品——“招商基金-金牛全球多资产配置特定客户资产管理计划”。这标志着该行托管业务实现了全球化升级。


本次渤海银行首单QDII产品的落地,不仅可以多渠道增加该行中间业务收入,并且能够带动其本外币业务的发展、增加产品开户行的有效资金沉淀和外汇汇兑收入。


QDII托管业务是指取得托管资格的境内商业银行向QDII管理人提供一系列境内外证券市场托管服务。

日前实施落地的“招商基金-金牛全球多资产配置特定客户资产管理计划”,在资产配置上更加全球化、多元化,投资范围涵盖全球主要资本市场的股票、债券、基金及期货衍生品等,在市场风险策略上突出基金管理人的主动管理能力,在资产保管、清算、估值以及合规监督等方面显示出托管人的专业服务能力。(来源:证券时报网)

 


注:本文数据及内容来自于网络或公开媒体,仅供读者参考。