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网贷过了备案这关,可以放心投不?

2023-05-10 14:56:27


文/麦芽糖


好久没在这写网贷,今天内容是网贷,也是麦芽最擅长的领域。


01


今年网贷政策落地速度明显加快,各大地区验收细则出来,甚至有地区已经率先做了一些平台的验收工作,并公示了拟备案名单。


比如厦门,2017的年末厦门金融工作办公室公示了5家。


如果真落实下来:


如题所问:过了备案这关的网贷平台,可以放心投吗


大家太过倚重“验收备案”,甚至将之打上“安全”“可信”的标签。因为这点平台也几乎军备赛的,全力进发备案。为了就是取得上岸的门票。


这里不得不泼点冷水,也提前打个预防针:备案不保安全


虽然备案验收能对平台做多层审核。但能备案的,不一定安全。


这里跟大家拆解一下实际的备案。


,实际是个非常庞大复杂的工程。网贷又是个新生事物,当差的公务员可能都是现学的,懂的人可能都没几个。


,不仅有网贷、还有支付、互联网理财、网络信贷等等。



因此,过去我们常常碰到新闻里引述“某金融内部人士”惊心动魄的判定后,多半都是虚惊。


也能看到出台的文件里,会出现很多“模糊”条款,甚至不能落地条款。


何况因为带金融属性的网贷,本身判定上有很强的不确定性。


那么,?


。将备案环节一一做了拆分,进行平台的一一过滤。


02


一:下放到银行,要备案必须上银行存管。银行赖以生存的根本,就是信誉。:银行要接网贷平台的存管逐利,会经过甄选才予以放行。


,明确:P2P出问题,与存管银行无关。银行也必定爱惜自家羽毛,对网贷平台做一轮筛选。


这你可能要吐槽:很多存管雷啊。这没错,但也不能否认绝大多数银行存管平台有强得多的经受考验的能力。


无疑放松门槛,摊上存管雷的银行自食其果。投资人不认可,基本在行业内生意就衰了。


尽管银行的公关能力很强,但这种信誉的损坏,也需要很长时间才能修补。


谨慎赚钱的自我约束。


二是:下放到律师事务所。


备案进程,必须有律所法律意见书。


那基本验收备案前,律所已经帮忙过了一遍。这种过滤靠谱吗?


这种事,给律所钱不就妥当了么?


怎么说呢?很微妙。


平台付费律所,辅助备案。律所其实是平台的利益关联方。总不能给了钱,最后出具的意见书是否定的吧。


说不好听的:律所有可能干着广告公司的事,尽帮平台做包装了。


其实,在麦芽看来做什么样的意见书,不重要;甚至做包装都没问题。重要的是给出的意见,律所要为此负责、为此做信誉担保。


如果律所想要长期吃这碗饭,就不得不谨慎小心。尽量为减少自己的失信风险而督促平台做最接靠近合规验收标准的整改、做最靠近自己所出意见方向调整。


毕竟除了律所过滤,。完全不合实际的意见书,律所恐怕也没法这么赤裸的自我打脸。


因着这样微妙博弈,律所可能是整改落地到平台,重要的中间一环。,第一批做细节解读的人群。


除此之外,验收备案的拆解,还有各种证书:网络安全等级证书、ICP证、电子合同签章等等。


这其中已经有不少已经沦为公开叫卖的增信工具,可信的不多


03


,还有更有强制措施与威严的经侦排查。细节公开的不多,但我们基本能了解:能验收备案,绝非政策出台-执行-验收这么简单。


一定是过多轮过滤的结果。


但经侦排查,就会排除掉所有风险因子吗?不能的。同样也存在着权衡平台道德风险、真实业务占比、整体运营风险与造成社会不良等种种因素的博弈。


经过这么多层过滤的备案验收,实际多借他方增信博弈完成。


对于这,有预测2018年的备案,会出现“国资雷”“存管雷”这样的骗局。这或有不可避免。


但实际,别说“一条龙服务”的造假式备案、骗局式备案,就算是真正走流程备案的。也不一定长远安全。


1是备案本身是借多方之力,互相博弈的结果


2是平台经营并非恒定不变,而是动态发展的过程。谁能保证平台操作上合规,经营和业务上不出现问题?


因此,安全投网贷仍然要挑着投。


但对于2018年,麦芽认为情况要乐观很多。,骗局减少。新平台成立仍然有,平台总数量仍然足够多。


投资环境变好,又不乏市场竞争带给投资人红利。是件很棒的事。

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