当前位置:首页> 投资动态 >用投P2P?结果惨了……

用投P2P?结果惨了……

2023-05-10 14:56:27

文 | 女司姬


01

写在前面


前几天推了两篇和信用卡有关的,有个许久不联系的朋友就来找我,?


信用卡+P2P,看起来是个“无本生意”的完美组合。有的人办20几张信用卡,就为了利用信用卡的免息日去投资P2P赚取收益。信用卡和P2P投资,原本看上去风马牛不相及的两个事物就这样结合到了一起。


看上去似乎是“无本万利”的一种投资方式,但是这样做真的可取么?今天我们就来好好聊一聊这个投资禁区的问题。


02

如何变现


信用卡投资P2P,怎么“无本生利”?


信用卡一般有50天左右的免息期,的确可以利用这段时间投资赚钱,简单来说就是利用银行的这笔无息贷款去做投资。


常用的方法是,投资人先将信用卡透支的钱充值到第三方支付平台,第三方支付平台再充值到网贷平台,或者直接从信用卡取现然后存入储蓄卡,再到平台进行充值。然后选择期限低于50天的项目投资,这样借款项目到期后不仅可以拿回本金还信用卡,还能获取一部分利息,就这样“赚到点收入”,俗称“空手套白狼”。


是不是很神奇,投资人好像什么本钱都没有拿出来,投资期限一到,本金归还银行,利息揣入自己囊中,如此反复操作,发财大计岂不是指日可待?


03

案例


事实真的是这样吗?


我有个前同事,也在网贷公司上班,,经常透支额度,今年年初,同事在信用卡透支5万元在P2P网贷平台上投资了个项目,是平台推出的新手标,标的年化利率是13%,期限是30天,本该一个月后连本带息一起到账,但是到约定的还款日一周后,本金和利息都没有到账。


同事开始慌了,因为每月的17日,是信用卡的还款日,同事向银行申请了延长两天还款,结果那笔钱还是没到账,银行就开始从消费的当天开始计算利息了,同事每天面临万分之五的罚息,年息差不多18%。


算下来朋友本该获得623元的利息,但是因为还不上款,却要面临至少1035元的罚息,而且直到还款之前,每天还会产生利息。这样一来,朋友虽然通过透支信用卡投资P2P得到了一些收益,但是却抵不上信用卡的利息,结果得不偿失。


同事的案例,就涉及到一个禁区——“恶意透支”。所谓“恶意透支”,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。


。所以,投资者很有可能在不知不觉中,就触碰到了法律上的“禁区”。


04

风险


“信用卡充值P2P”风险大 曾被多次叫停


事实上,信用卡投资网贷的风险早就拉响了警钟。


2017年央行陆续向第三方支付机构下发过口头的风险提示,要求作为P2P平台资金流入通道的第三方支付,严禁为P2P平台提供信用卡充值的通道。早在2013年央行银监会就曾叫停信用卡投资业务,银监会曾发文《银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》,明确规定商业信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等领域。


连央行都下令叫停的信用卡投资P2P的行为,究竟有哪些风险呢?


1、利用信用卡充值第三方账户属于套现行为。


这属于违法行为,是国家明令禁止的。中国《刑法》第一百九十六条明确规定,通过恶意透支进行信用卡诈骗活动,数额较大的(1万元以上),构成信用卡诈骗罪。


2、逾期利息比收益高。


信用卡投资P2P,也是一种技术活,每张信用卡都有“账单日”和“还款日”两个节点,而且平台标的周期日、资金提取日等也需要投资人精准把控。如果没有“计算好”,一旦逾期,投资者就要用自己的钱去还信用卡,而且利息的支出很可能比收益还高。


3、借款项目到期钱没到,导致信用卡还款逾期。


同事就是一个典型的例子,项目到期本金利息没到账,拿来还信用卡的现金流就断了,结果赚到的钱还不够赔利息的。另外,如果延迟的资金到账还好说,如果投资人不幸踩雷,遇到借款人违约,或者问题平台,投资者不但会血本无归,还会背负信用卡的债务。


4、持卡人信用卡额度被降甚至被消卡。


。如果信用卡资金长期使用在固定地方,并且有规律性地在此转入转出,,轻则会逐步降低用户额度,重则停止用户信用卡的使用并发出警告。而不管银行采取哪种方式,都会使我们在央行征信中心留下无法抹去的“不良”记录。


5、信用污点影响以后的生活。


降低额度或者关闭信用卡功能,不管银行采取哪种处理手段,都会给持卡人个人信用记录上留下永久的污点,以后房贷、车贷等个人贷款业务都会受到影响,甚至可能导致无法贷款。


虽然央行早就叫停了信用卡充值P2P的业务,但部分第三方支付机构并没有对相关通道进行限制,还是有平台“顶风作案”,为投资人提供信用卡充值的通道,试想一下,这种无视国家规定的平台,可信度有多大,背后的风险又有多大呢?


收益和风险是对等的,你享受多大的收益,就要承担多大的风险。用信用卡确实可以投资P2P,但也确实不是一件很稳妥的投资方案,还是要慎重点。看似空手套白狼的信用卡+P2P,其实蕴含着各种风险,无疑是“刀尖上起舞”。


往期经典回顾

 疯了!普汇云通近20%的收益,怎么做到的?

 13家银行信用卡优劣势及申卡提额技巧

 为什么这5家银行的信用卡最招人喜欢?

 金联储背景很牛?这些东西更让人吃惊!

 想要理好财,一定要活用这7个工具


女司姬读财

关注女司姬

小白也变老司机

长按二维码关注

友情链接