前言
昨天说了今天写车贷平台后，有同学给我留言说自己刚买车了，也有同学让我写点性价比高的车型。这里小妞要说明下，今天所讨论的车贷特指车辆抵/质押贷款这种模式而非贷款买车。
为啥车贷这么火?
据第三方公布的数据显示，截至到4月份从事车贷业务的网贷平台数量高达1300多家(超过现存平台总数一半)，月成交量超93.6亿元。数据表明车贷的确很火!
为啥呢?
因为车贷这个市场实在太大了并且还在高速成长。小妞查了下交管所2015年的数据，仅汽车保有量就高达1.72亿，2015年就净增了1781万量，未来车贷融资的需求会持续上升。而且车贷模式易于复制，对于平台从事这项业务的门槛也不会太高。从另一角度来看，近期微贷完成10亿C 轮融资也从侧面验证了大家对车贷这个市场的看好。
更重要的是，与信贷相比，汽车贷款的风险较低，但收入不低于信贷。与抵押贷款相比，汽车的贷款流动性要好得多(主要原因是2：1)。单次贷款限额较低；2.汽车的高机动性，即车辆的处置远远低于房屋的处置。我暗地里告诉你，处置这辆车是一笔意外之财，每个汽车平台都能赚到几块钱。所以你知道为什么这么多的平台会把头砍进汽车贷款里。
但是，啊哈，又是上帝的又一次了。汽车贷款看起来不错，但以下风险点不被控制或容易爆炸。
车贷风险
车贷领域最常见的三种风控手段为抵押、质押、空放：
一、车辆抵押
抵押流程是先到车管所办理抵押手续，确认车子没有在其他平台抵押。然后给车子装上 GPS(一般会安装多个)，作用是防止借款人跑路。车辆抵押处置权在平台，使用权属于借款人。
实际上，车辆抵押的坏帐只存在两个原因。
1、
车子和借款人都找不到了，借款人开着车子跑路了。这就是人没控好，人的道德有问题。怎么防范?车辆抵押这种贷款必须要对借款人做严格的审核，这和质押是全完不同的。人怎么控?一般来说本地人、工作稳定最好国企员工或公务员、本地车牌(例如要求上海牌照但是沪C除外)，这三项都满足或者满足其中两项那么这种人是可以放的。
2、
汽车和人们可以找到它，但汽车无法得到它。很多朋友可能不明白。事实上，汽车贷款领域的托收能力是平台的关键能力。当然，大多数平台外包业务。每个人都是这么做的That'swhateveryoneusedtodowithit.就是这样比一个混蛋更糟糕
二.车辆质押物
质押和抵押最大的区别在使用权上，质押的使用权归平台所有。通常车辆质押都是把车子停放在平台管辖的车库内由专人来看管。
客观来说车辆质押的风险要远低于抵押，但真实开展业务时也有几点问题：
1、
质押需要租车库，需要找安保公司看管，对平台来说成本大大增加。
2、
质押市场整体不到2成，没有平台只做质押不做抵押。
3、
抵押的最大风险是，该车辆以前曾被抵押过，而该车辆的第一项权利实际上是在它以前抵押的平台上，而投资者无法发现它。
三、空放
很多平台为了扩大业务或是风控理念的不同，他们会选择不押车、不办抵押、见车见人就放款。这种我们叫空放，在房贷领域也有，一半都是做超短期，但风险也是最不可控的。
投资人要注意哪几点：
(声明：车贷投资细节非常多，小妞只拿常规情况举例，仅供参考。凡事无绝对，大家投资时还要谨慎。)
目前，汽车贷款的主导平台是短期的可能性很低，我不能说它可以闭上眼睛。当然，回报率也很低。但是，如果你仍然在追求收入，那么以下几点将有助于你为其他汽车投票。
1、
选择有丰富车贷从业经验的平台，民间车贷核心还是业务开发能力和催收能力，如果在当地没有很强的黑白道人脉是活不下去的。
2、
投短标不投长标，车子保值性不如房子，时间越久贬值的越厉害。如果非要投长标要投等额本息的项目。
3、
这辆汽车不是一辆好车，腐烂的汽车并不是真的腐烂，它是一般价值在20,000以内的汽车。这对一百万法拉利来说太大了，可以借给你一百万。你知道，他的脚上没有阴影，他不能去追它。
4、
抵押贷款利率在8.5%以下。现在，由于汽车贷款市场的激烈竞争，各种平台不断提高抵押贷款利率，这是一个巨大的隐患。如果抵押贷款利率超过8.5%，借款人的还款意愿将首先减少，平台可能不得不在处理汽车方面失去资金，这是个麻烦。按揭利率=贷款金额/评价值，投资者应自行查看项目。
5、
投好人不投鸟人，别管什么贷款核心还是人的。一个工作稳定、家庭幸福的人真没必要为了这几万快钱而跑路。也就是我们看项目的时候看看借款人的工作单位、婚姻状况、收入情况、是否有房产。
6、
直接投资模型不投资于加入模型，这绝对是绝对的，我的主要思想是，直接运行模式对借款人的风险控制能力的汽车贷款领域更强大，因此将是相对较好的。
7、
至于回报率方面，我首先说的是私家车贷款的利息，市场平均每月利息是2：5，相当于年利率的30%。此外，贷款的利息也与还款方式有关，本金和利息的利率低于第一利率。事实上，在当前市场上，汽车贷款的贷款利率甚至比信贷利率还要高，因此投资者所能看到的汽车贷款平台的高收益并不奇怪，但不要过于贪婪，高风险越高，这就越真实。
这就是小妞想和我们分享的关于汽车贷款的事情，一篇文章还没有写完。我完全不知道。我们在信息区。