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怎样贷款买房子才能最省钱

2023-05-10 14:56:27

目前,在国家宏观调控和各种预期因素的影响下,许多抵押贷款借款人认为北京房价将在2013年后下跌,因此现阶段出现了“不顾一切”的市场形势,导致北京住房第一和第二市场成交量总体呈下降趋势。

其实现在的购房者们陷入了一个买房“怪圈”。姑且不论房价到底会不会降?从当前来看,春节前后正是房地产市场的交易淡季时期,加之政策环境影响,现在二手房市场的房源供应量较为充足,小户型、大户型、城区房、郊区屋等等,房源备选充足可以让房贷者尽兴挑选。此外,从银行贷款的角度来谈,虽然上半年银行采取“先紧后松”的贷款政策,但是随着一部分房贷者观望情绪的扩大,某种意义上反而会促进已经申请贷款的那部分房贷者“轻松”放贷。所以对于准备贷款买房的人来说,不如趁着春节期间交易量较淡的季节“解决”贷款购房大计。

固定利率和浮动利率各有优缺点。

屡次加息后,越来越多准备贷款买房的人开始考虑使用固定利率还款。但是,从固定利率和浮动利率的区别来看,固定利率是在借款人在与银行签订贷款合同时即设定好的利率,不论贷款期内市场利率如何变动,借款人都可以按照固定利率支付利息,不会随行就市以至“加息一次,头痛一次”。

随着国内经济发展的及时调整,如果中央银行仍有多次加息的可能,那么新抵押贷款客户的贷款风险就会更大。因此,为了降低住房贷款的成本,对于潜在的抵押贷款借款人,我们仍然应该做好充分的准备,根据当前宏观调控市场发展的趋势,结合各银行引入的业务品种的具体利率水平,以及考虑自身的收入、提前还款等因素来实现存钱的最终目标。

省钱是最好的“武器”:公积金贷款

经过各种利率的提高,与商业银行的住房贷款相比,公积金在低利率方面给借款人带来了更明显的优势。目前,商业银行住房贷款基准利率从年初的6.84%提高到目前的7.83%,累计提高0.99个百分点。根据最优惠贷款利率,五年内个人住房抵押贷款已提高到6.6555%,或0.8415个百分点。提高利率后,1年至5年的公积金贷款年利率为4.77%,6-30年为5.22%。作为一种政策性住房金融贷款,公积金贷款的低息优势使许多“抵押业主”兴奋不已,理应成为购房者最好的省钱“武器”。

最好是提前偿还贷款的同等本金。

连续加息对准备贷款购房者构成了巨大的心理压力,考虑到日后提前还贷因素。从贷款利息角度来看,等额本金方式明显要优于等额本息方式,但等额本金的初期还贷压力要明显高于等额本息,所以房贷者要正确估计自身收支情况,考虑对生活质量是否构成影响,然后做出合理判断。

如果是高薪者或是收入多元化的人群,建议采用等额本金还款法。因为这种还款方式虽然前期资金压力较大,但可减轻日后压力,随着时间的推移,越到最后还款越轻松。如果是一位工作四平八稳、与世无争的购房者,建议选择等额本息还款方式。当然,如果购房者在贷款初期就考虑提前还贷因素的话,等额本金还款方式会更加节省些许利息,较为划算。

提前还贷需细规划

在新的货币紧缩政策下,对于那些欠银行“债务”并被称为“房奴”的人来说,他们渴望在某种程度上缓解他们的贷款压力。在这种情况下,“提前还款”已经成为他们快速解决困难的一种方便方式。

“提前还贷”虽然能够缓解贷款者的压力,但却对房贷者有着较高的资金要求。盲目提前还贷,不仅会降低生活质量,有可能将投资的“活钱”变成了“死钱”,反而会得不偿失。但是,如果提前做好提前还贷计划,不但能够真正缓解房贷者压力,同时还可以用富余的资金投资其它产品,创造更多财富。

对于手中有些存款,银行贷款的剩余尾款年限较短,目前并无意投资其它产品的房贷者来说,可以将银行贷款全部提前还清,这样也能轻松些。另外,随着年底的临近,不少大型企业都会为员工发放年终资金,如果房贷借款人手中确实有一小部分资金,也是可以选择部分提前还贷的,这样也可减少些许利息支出。

在后利率时代,“提前还贷”的优势已经显现出来,但在处理“提前还贷”的细节方面仍有很多“知识”需要抵押贷款借款人的关注。如果借款人提出需要事先以书面或电话方式向银行提出申请,则各银行提前偿还贷款的要求和规定也不同,提前偿还贷款的方式不同,提前偿还贷款是否有风险。针对这些问题,普通抵押贷款借款人可能存在很多问题和困惑,最好是寻求专业担保机构或个人贷款服务机构的帮助来解决这些问题。

2013年如何在贷款融资上省钱?在选择“提前还款”或其他贷款方式时,最好是仔细比较银行间的贷款产品,衡量每种还款方案的优缺点,然后将其与各自的生活质量和收入进行比较,并将其客观条件与主观需要有机地结合起来。只有这样,我们才能制定出最佳的省钱和还本付息的策略。

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