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如果你想买一辆车,银行,汽车金融和信用卡分期哪个更划算?

2023-05-10 14:56:27

时间:2016-11-17 来源:布谷Time 作者:吴枭鸿

王先生最近想买一辆汽车,然后去4S店。客户经理为王三选择:银行贷款、汽车金融公司贷款或信用卡分期付款。三种方法之间的区别是什么?这对他来说是更好的吗?

Rong 360(方代123)研究:

  银行车贷:利率最低,门槛最高

银行的汽车贷款业务大致相同,一般提供三年贷款,优质客户可以延长到5年,提前还款不需要手续费。大多数银行可以支付20%或30%的首付。贷款期限不同,利率也不同。

一般来说,银行的一年分期付款利率约为4%≤5%,两年期分期付款利率约为8%,3年分期利率为10%≤12%。

注:由于地区和个人资质不同,汽车贷款利率将有所不同。以上利率仅供北京地区参考。

但与其他汽车贷款相比,银行贷款比较复杂,审批严格,贷款周期长,而且大多数贷款都需要房地产抵押贷款。

例如,中国工商银行需要为个人商用车贷款提供以下材料:

1.身份证明、婚姻状况证明和户籍证明;

  2.收入证明;

  3.车辆首付款凭证、购车合同、车辆保险合同以及运输资格证明;

4.用来扣除贷款的银行卡或帐户。

农业银行不仅对购房者的还款能力有要求,而且要求购房者必须在北京当地户籍,或支付三年以上的社会保障,或在北京拥有房地产。

同时,为了保护汽车的价值,银行通常要求用户购买汽车损坏、第三方责任保险、盗窃保险等风险,同时需要捆绑汽车保险购买时间和贷款,指定受益人为银行。

一般来说,银行汽车贷款的门槛较高,但更倾向于高质量的客户。

如果用户资格足够好,也可以直接申请无担保消费信贷,手续简单,不需要抵押,也更容易购车。

  各大银行的消费信用贷业务,笔者也做过详细的梳理,感兴趣的小伙伴可以点击这里查看。

  汽车金融公司:利率高于银行 申请更简单快捷.

除了银行的汽车贷款外,它也是通过经销商向汽车金融公司申请贷款的一种方式。

笔者曾统计过,中国有25家汽车金融公司,而大众、上汽、通用、丰田、宝马、福特等主流车型都有自己的汽车金融公司,一般要求最低首付额为汽车价格的20%,最长贷款期限为5年。

  一般汽车金融公司贷款也会参考购车者的个人学历、收入、工作等标准,但不会像银行那样需要质押,外籍户口也不会成为获得贷款的阻碍。

  同时,汽车金融公司提供还款方式也更灵活,除了等额本金和等额本息,一般还支持增加尾款,减少中间月供的所谓“智慧型”还款方法。

例如,总价68800元,首付人民币25800元。例如,以贷款3年的汽车为例,如果使用一般等值本金和利息,平均每月还款金额约为1,300元。

  如果选用“智慧型”还款每月还款则只要985元,最后一个月还款金额最多,为1.4万余元。

汽车金融公司贷款与银行汽车贷款相比,具有贷款门槛低、程序方便、贷款时间快等优点。但同时,也存在一些不足。

a.利率高于银行汽车贷款

以大众的标准信用为例。要买一辆279000元的高尔夫球旅行车,你需要在12月份支付20%的首付,55920元,每月19987元,每月分期付款利率约为7.5%。

b.违约赔偿金必须提前支付

贷款通常是在汽车金融公司,如果他们想提前偿还,客户通常必须支付3%的本金预先到期的违约赔偿金。

有许多营销惯例。

汽车金融公司为了向市场推销,经常会推出“零利率”、“零首付”的招数来吸引用户。

事实上,在“零首付”的背后,汽车金融公司会悄悄地提高汽车价格,或者增加比普通贷款更高的手续费,而普通贷款经过仔细计算,可能会超过损益。

此外,选择汽车金融公司贷款,购车者也可能要支付一些隐性成本。例如,汽车保险被要求购买在4S商店,但成本往往高于保险公司直接保险。

因此,在购买汽车时,您可以多种方式引入各种折扣。请保持清醒,并与作者沉思三次:羊毛从绵羊身上出来。

信用卡分期:最方便和快捷的可选模式是有限的。

目前,信用卡分期付款也是一个不错的选择购买汽车。

信用卡贷款最显著的优势是它具有审批速度快、手续简单等优点。它只需要有良好信用记录的信用卡,在提供身份证并向持卡人银行申请后可以分期付款购买。

信用卡分期付款的服务费与中国银行的"信用卡汽车分期付款"、第三方的第一次付款、3.5%的服务费和7%的24年期间不一样。

不同银行的信用卡分期付款率是不同的。一般情况下,12个时期(一年)的分期付款率在3%至5%之间,24期(2年)在4%至8%之间,36期在9%至12%之间。

然而,信用卡分期付款一般在第一个月一次性支付。

  以一款总价20万元,首付5成的车为例,选择信用卡提供余下10万元分期。如果选择12期,分期费率为5%,那么手续费是5000元,需首月一次性支付,月还款为8,333.33元。

与银行和汽车金融公司相比,信用卡分期付款利率低,处理方便快捷,优势明显,但也有一些小的弊端。

a.可选型号数量有限

许多银行信用卡贷款与指定的品牌合作,因此可供购买的模型有局限性。

一些银行与许多品牌合作,如招商银行和建设银行,与现代、本田、大众、马自达、铃木、雪铁龙等车型合作,用户有很多选择。但一些银行与较少的汽车品牌合作,他们的选择将是有限的。

B、配额有限,持续时间短。

信用卡分期支持12个月至24个月,时间较短。此外,与使用信用卡一样,分期购买汽车的信用卡数量也有限制,信用卡的金额在成本和财政负担能力方面也各不相同。

c.关于用信用卡分阶段购买汽车的说明:

  1)如果要提前偿还分期,手续费是不能退还的;

(二)分期购买信用卡的定金不能用信用卡支付;

(3)为了保证银行资金的安全,用户一般需要进行车辆抵押和购买指定的汽车保险。

二手车贷款市场:水深像大海

这辆新车终于完成了.如果布古先生想买一辆二手车,那就更麻烦了,因为二手车贷款市场就像大海一样。

传统金融对新车市场的干预更多,一些二手车、银行和汽车金融公司也在做。但总体而言,二手车贷款主要依赖二手车电子商务平台和其他互联网金融平台。

在同一模型中,在汽车王、U字母二手车和每个人的汽车中,瓜子贷款的实际年利率在13.88%至27.88%之间,不包括全球定位系统费用、汽车保险和其他无形费用。除了电子商务平台之外,用户还可以通过一些从事二手车业务的互联网金融平台申请贷款。

  譬如美利车金融、平安、和广汇等,其中平安的贷款费率大约为10%,美利车金融约18%,广汇约20%。美利车金融的放款时间最快,据说半天就能到账,平安需要3-7天。

  Rong 360摘要:总的来说,提供车贷的平台很多,乱花渐欲迷人眼,保持冷静最重要。不管你想买新车,还是二手车,提前想好自己要买的车型,对比各个平台的车价,然后再计算不同渠道的贷款费率,多了解再下手。选一辆好车,就像选另一半。不仅要安全,还要性能好,值得多花点心思研究一下。

 

要小心,如果你用这种方式使用你的信用卡,你可能再也无法借到它了。 注意“住宿”360按揭‘(方代123微信账户,立即回复“提醒”,了解详情,避免拒收贷款。

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