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无抵押贷款和抵押贷款到底有什么区别?

星火同光贷款2018-12-14 08:52:58
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     无抵押贷款不需要抵押物,自然是很方便的,并且用途比较广泛,办理起来手续简单。对于急需用钱又拿不出抵押物的朋友来说,无抵押贷款是一种很理想的选择。

    不过一种贷款方式也总是有缺点的,方便是方便,但也是有一定的局限性的,比如无抵押贷款的额度一般不会太高,但是利率较高。

     那么哪些因素会影响无抵押贷款的额度和利率呢?

     一、申请人职业性质

      无抵押贷款是以个人信用为担保的,对个人收入的稳定状况有较高要求。公务员、事业单位等群体比一般小企业员工的收入更加稳定,且工作稳定性强,所以机关、大型国企、500强企业员工能批复的额度相对要高一些。利息差异在这方面体现得也很突出,比如很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品,利息要低于普通工薪族很多。假设公务员能获得月利率1%的无抵押贷款,而普通工薪族可能就只申请得到月利率2%的无抵押贷款。

     二、收入情况

个人收入是能获得无抵押贷款的基础,一般而言,收入越高,能获得的额度也相应越高,月收入越高且稳定的人,拿到低利息的几率也越大。

    三、负债情况

     较低的个人负债比例是影响额度的重要因素,如果借款人已有房贷或车贷,银行一般会要求新、旧月供额度不能超过月收入的50%。对于利息而言,如果申请人负债太高,比如信用卡、贷款有高额负债等,贷款机构为了平衡风险,往往会给出较高的贷款利息。如果每月负债已经远超出个人月收入,那么,还可能直接被拒贷。

        如何才能拿到高额度、低利率的贷款呢?

      一、稳定工作做后盾

      收入相同、信用相当的人,去银行申请贷款时,拿到的额度并不一定是相同的,因为可能会受工作性质影响。银行对还款风险的评估是相当谨慎的,如果你的工作性质稳定,你的贷款额度就会冲破月收入10倍的栅栏,达到15倍,甚至20倍的高点。反之,收入不稳定,风险系数加大,贷款额度也会下降。评判稳定工作的方式也很简单,公务员、教师、医生、律师、企事业单位员工、世界500强员工,都可以划归此列。

      二、给高收入加码

     月收入越高,贷款额度也会越大。要想给你的月收入加码,还有一些东西可以利用,比如,你每个月的绩效奖,和每年的年终奖、分红等,这些总收入加在一起,也能提升你的贷款额度。

    三、给信用加持

     除个人征信以外,还有一个银行的信用评分。就个人征信而言,征信良好,没有污点是起码条件。就银行的信用评分而言,它的评分更加细则,也会体现各行的特色,在银行自己的信用分下,能拿到更高分数的人,获得高额无抵押贷款的可能性也更大!


       四、二次申请贷款

     曾经在一家银行申请过贷款,贷款结清后,留下良好的还款记录,当你再次去这家银行申请贷款时,以往良好的还款情况,会让银行加深好感度,评估贷款额度天平会上调。

   五、参加利率优惠活动

      很多的贷款机构会不定时的推出利率优惠活动,你可以根据自己的实际情况适时提出贷款申请,这样就可以享受低利率贷款。

     要想申请高额度、低利率的无抵押贷款,还是要下一番功夫的,大家要从各个方面去提升自己的资质,拿到理想的贷款。

       以上就是星火同光小编为您带来的“无抵押贷款如何拿到高额度低利率?”的介绍。如果您还有什么疑问可以致电022-27467477进行贷款咨询。星火同光公司是一家专业的金融公司,主要从事天津地区的天津贷款天津房屋抵押贷款天津抵押贷款天津房屋贷款天津无抵押贷款天津公积金贷款天津按揭贷款天津贷款咨询。在天津地区拥有良好的口碑和信誉度。我们一直致力于:以最好的服务、最优的方案和最快的放款速度解决您的燃眉之急。


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