文| 铅笔道 记者 孔明明
►导语：
昨日，上线于今年5月份的“米投网”向铅笔道宣布，已拿到1000万元人民币Pre-A轮融资，投资人为钱峰雷，为环球国际(香港)控股集团有限公司董事长。
创始人胡纯亮出身金融行业，做过金融、投行、房地产PE等工作，互联网金融之风刮起后他看到，市场上的互联网金融产品大多为两类：宝宝类产品（余额宝、理财宝等）和P2P，而此外的金融产品均未被互联网化，如债券、股票、基金、期权、期货等。
“未被互联网化之前，这些资产更像是原材料，你需要自己去组装、加工，收益不定。而现在，产品商、服务商已经把成品做好了，你只需购买其产品、服务即可。” 胡纯亮说。
他的想法是：建立平台，连接金融策略师和以中产阶级为主的投资者，让用后者可以更低的门槛、更快捷的方式，购买专业的金融产品和服务。
胡纯亮走了很多弯路。“几乎每天都在调整。”现在，胡纯亮正准备推出爆款产品。
注： 胡纯亮已确认文中数据真实无误，铅笔道愿与他一起为内容真实性作背书。
创办“米投网”之前，胡纯亮在国外高盛做过大客户，回国进入房地产PE行业又待了五年（买方卖方都有）。“回国就是希望自己能做一些事情”。
但胡纯亮也看到，他熟悉的金融投行和房地产行业，进入门槛越来越高。基于此，2012年辞职后，他以几万元起家，和太太开始了一个外贸电商的项目。
到了2013年，互联网金融之风盛行，胡纯亮看到了机会。金融背景出身的他还是放弃外贸项目，回归自己的老本行。
他认为，当时主流的互联网金融无非是两种类型：宝宝类产品和P2P。宝宝类产品背后是货币基金，P2P产品背后是民间借贷。在传统金融领域，货币基金和民间借贷仅占非常非常小的比例，而此外的大部分金融产品，如债券、股票、基金、期权、期货等，都还未被互联网化。
“未被互联网化之前，这些资产更像是原材料，你需要自己去组装、加工。而现在，产品商、服务商已经成品做好了，你只需购买其产品、服务即可。” 胡纯亮说。
他简单描述了自己的产品：通过券商账号，打通二级市场的股票、债券等，将其组合成更高收益的产品，而不是直接买原料。
胡纯亮把自己的用户定位为“新一代的中产阶级”——“这一代人更懒、更倾向让专业的人去做专业的事，会更多地使用外包经济。”
胡纯亮找到了用户的痛点：
一是门槛高。投资行业一般把客户人群分为高净值、中净值、低净值人群，在传统银行的金融服务中，为了分摊成本，往往选择服务高净值人群；而余额宝和P2P的火爆，证明了低净值人群有很强的理财需求。中国两亿投资用户中，80%看不懂K线（分析周期的开盘价、最高价、最低价和收盘价），传统金融的打包理财产品，很大程度上是面向专业投资者，但其他80%的用户仍然有此需求。
二是不便捷。“券商、银行的产品风控做得很好，但是去买就很繁琐。年前太平洋证券发了一款收益凭证的东西，收益9点多，我觉得很不错，要去买。结果先来一个很长的介绍，去下载APP去开户，点这个点那个，流程走到一半就走不下去了。”
三是不专业。以股票为例，股市涨涨跌跌，每个人都想参与。但股市的事实演变为“721”局面：70％亏钱、20%跑输大盘、10%跑赢大盘。在市场的一次次教育下，胡纯亮想，是否可以通过PGC代替UGC，为用户提供更专业的产品？
2014年底，胡纯亮和自己的小学同学郑志辉合伙创业，规划“米投网”，后者一直在金融行业工作，曾负责太平洋证券机构业务部和财务管理部。
拿着几页PPT，花了一个月时间，胡纯亮前前后后见了十几个投资人，最后选择了梅花创投，拿到400万元天使投资。“梅花估值不是最高，但是动作最快”，胡纯亮回忆，在和梅花创投的人见过三次后，考虑到投资人所投项目、业界口碑等，接受了这笔融资。
5月份，米投网正式上线。它连接的是两方：有投资意愿的投资者和专业的策略师，并对接券商完成交易闭环。
前期在平台运营这块，米投网还没有投入过多的费用和精力。策略师基本上是合伙人拉上来的朋友和同事，并逐步去和券商对接资源；用户则是靠“刷脸”，比如会和余额宝这类公司去做一些活动；在现有的网站上，米投也会设计一些病毒元素，让用户自发传播。
但对金融平台来说，还有另外一个重要的问题：建立平台信任。胡纯亮认为，米投网的信任分为两个部分：平台信任和策略提供方。
对平台信任来说，胡纯亮的做法是，尽可能地公布公司信息、运营情况等，包括创始人、团队、公司地点电话等。未来，米投可能还会利用上市公司股东或者国企为其作背书。
在策略师方面，米投网在筛选策略师时，会要求对方提供身份证、证监会备案号，同时，为策略师和用户提供不同的注册入口，保证信息最基本的真实性。
另一方面，米投网自己有一个评级系统，分成两块对策略师进行评级：策略师本身，包括用户的保险保额、有无重大疾病甚至生活垃圾等；管理业绩分析，如策略师所管产品组合的业绩、回报、风险及波动性等。
“但这些信息我们不会选择给用户去看到。”胡纯亮说。“虽然评级系统时按照这套规则来，但我们只需把成品给用户看就可以了。互联网化就是简单、方便、快捷。”
从传统金融产品到互联网产品，胡纯亮和团队走了很多弯路，“基本上每天都在做调整。”
最初，他们把策略师之前的高净值服务策略，直接做成标准化产品，并搬到网上去，让用户采取跟单。但很快收到了用户反馈：“如果赔钱怎么办？”
这时胡纯亮开始思考：用户对产品本身不够信任，或者他们根本不适合购买该产品，每个用户的风险偏好不同。
对此，胡纯亮对产品进行了改进，在原有基础上分为三类：低风险、中风险、高风险产品。低风险是固定收益；中风险是保证一定成本的情况下，有部分风险及高收益；高风险则意味着收益会上下浮动，由此带来的是亏损或者高收益。中低风险由米投网自己设计，高风险则对接的是专业的策略师。
新版本正在开发中，会继续做减法。“我们会做得更简单，有可能用户进来只有高风险、低风险、中风险三款产品供选择”。
胡纯亮受的是小米的启发：打造爆款产品，积累更多用户。“通过标准化的产品去覆盖更多的人。”胡纯亮说。
在获取足够多用户数据后，米投网可以根据用户投资行为习惯，结合其年龄、收入、职业、风险偏好等信息，定向推送符合其投资风格的投资策略组合，为用户提供个性化（C2B）服务，甚至实现自动理财。
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