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又一家百亿级互联网金融理财平台涉嫌非法集资被查,互联网时代究竟该如何安全理财?

佰邻居2019-12-01 11:32:40

以高额收益为饵,钱宝网终凄惨崩溃


2017年12月26日,曾在无数人看来是摇钱树的“钱宝网“出了大事,该网站实际控制人张小雷投案自首,“钱宝网”真面目开始水落石出。公安机关初步查明,张小雷等人依托钱宝网,对外宣传“交押金、看广告、做任务、赚外快”,以高额收益为诱饵,向社会公众大量非法吸收资金,涉嫌非法集资犯罪。该案涉及的集资参与人遍布全国,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额约3 0 0亿元。涉案金额之大令人乍舌。


百亿级理财平台倒台已非首例


上海快鹿、合肥e租宝、昆明泛亚、上海中晋,个个都是涉案数百亿之巨,而更多的更隐蔽的理财骗局已经下沉到广大农村千家万户,譬如善心汇、UC中美摩根、MMM等,披着各种华丽丽的外衣,许诺着各种美丽的未来前景,让人防不胜防!


那么,问题来了!


如今,互联网金融理财平台这么多,花样繁杂。我们如何才能判断互联网金融平台是否安全?小佰认为,看一个平台是否值得投资应多角度考察。


1除了看平台背景,更要看债权类别

很多投资人认为,只要平台背景强大,就不会有问题。事实上这种看法很片面,当然背景强大比没有背景肯定好。这是因为,背景强大的平台,如银行系、国资系、风投系平台,往往资本充足率更高,也就是平台本身有钱,一旦平台发生逾期或坏账,平台首先会先行垫付,这样平台就不会出现挤兑。


然而,由于金融是有风险的,平台背景再强大,但随着平台业务规模的扩大,一旦发生较大的坏账,平台很有可能就无法兑付。这就是为什么,河北融投这么大的担保公司也会倒闭。另外,三农资本获得两轮融资,但最后还是因为经营不善而关门。


由此可见,看一个平台是否值得投资,不能只看平台背景,而应该看债权本身。


在经济环境不好的情况下,企业贷的风险很大的。因为借款企业本身就有经营困难,承受不起高额的借款利息。由于银行的借款利息更低,一般企业首先会找银行借款,或是因为银行放款速度太慢,但这样的企业资金流动性肯定很差。


另外,由于企业贷的借款额度一般都较大,对平台来说风险聚集度高,一旦发生大的逾期或坏账,平台的资金链就很有可能断裂。


然后是信用贷,信用贷的借款利率很高,这也决定了借款人资质并没有那么好,要不然首先会找银行借款,或者刷信用卡,找朋友借。一些平台的业务员为了提升业绩,甚至与借款人串通一气,帮借款人制造假资料借款。


2除了看安全保障,更要看信息披露

一些互联网理财平台往往标榜自己有各种安全保障,甚至不乏一些较大的担保机构提供担保,或者宣称平台有多少多少风险准备金,保证投资人的资金安全。但是,这些平台却不向投资人披露,投资人的资金去向。如借款人是谁,用途是什么,还款来源,安全保障等等。


如果平台一点都不告诉你,只说有这么多保障,你爱投不投。那我们只能认为,平台很有可能在挪用资金,或是给自己的公司、关联公司融资,甚至拿去炒股、炒房都有可能。而一旦平台投资亏损了,他拿什么钱还给投资人?


这样信息披露不透明的平台,哪怕平台公布的安全保障再多,既然看不懂,那么还是谨慎投资,或者干脆不投资的好。


3除了看年化收益,更要看投资期限

目前,互联网理财收益普遍都与投资期限成正比,一般来说,投资期限越长,收益率越高。很多投资人有时候为了追求高收益,而往往忽略了投资期限本身。虽然很多平台支持债权转让,但每个平台的债转速度都不同,整体来看流动性并不是很高。


对于投资人来说,如果不确定投资资金未来多长时间会使用,这个时候还是建议投资中长期理财产品,或者短期理财产品。这样保证自己再要用钱的时候,能够将投资本息拿出来使用。


这也是互联网理财产品比保险优势的地方,不仅收益更高,而且期限更加灵活。


由于不懂如何分析判断平台,很多投资人总是被误导。例如,有人认为低息平台就安全,提现速度快平台越好,老平台比新平台安全,平台交易规模越大越好,注册资本越高越安全,有资金托管的就安全等等。


然而这些都是误区,或者说都非常片面,以此判断平台是否安全,只会让自己走入“雷区”。


小佰贴心话

事实上,金融的风险是随着时间的变化而变化的,没有一直都很安全的平台。关于互联网投资理财,我们要时刻关注和分析,不能仅凭感觉和心情去判断。如果你觉得这些都太专业,或者没有时间去分析,那么就问问专业的人吧。


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图文源自央视财经,多赚理财师

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