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银行老铁来说一说怎么用最接地气的方法分辨你投的P2P靠不靠谱

晓峰学金融2019-07-03 01:23:17

自上篇文章发表之后,有些朋友来咨询一些买房之外的投资渠道,其中有一个问题是P2P平台到底安不安全?P2P平台无数,而且多有跑路的负面新闻,最近又有一家体量比较大的平台出问题了(下文中会提到),这说明很多所谓的P2P排行榜其实并不靠谱,作为投资者还是要靠自己擦亮眼睛,寻找靠谱的平台。所以今天,作为一个银行老铁说一说怎么用最接地气的方法分辨你投的P2P平台靠不靠谱。

看公司背景

平台网站一般都会公布公司背景,我们自己如何去验证,这里介绍一个好用的工具:企查查APP,能查到最新的工商信息,绝对接地气。一般搜索平台名字,就能找到其控制公司,很清晰可以找个其各种工商信息,其中可以重点关注的有投资关系,如果你投的P2P平台是有国企,央企,世界500强,上市公司等股东背景,那么你可以先吃下了一颗定心丸了。

还有一个比较关键的信息就是历史变更,看公司近一年是否有更优质的股东或者风投进驻,如果公司做得好,就会有更多的人来分一杯羹。另外如果常有法人变更,那你就要小心一点了,刚出事的妙资金融,可以在工商变更心里看到在去年多次更换了法人及相关管理人员,管理层快速变更,可不是什么好消息。

看管理层

P2P平台靠不靠谱,要仔细看看这家平台的老板和管理层,老板的作用肯定最为关键。首先可以网上搜关于老板的新闻咨询,介绍老板的出身,发家史,如果有负面新闻的,这家平台就可以考虑放弃了。另外还要看整个管理层的出身有没有较浓的金融血液,P2P平台是金融平台,既然涉及金融,就需要专业的人做专业的事,资产管理,风控,都需要有多年专业金融领域的人才能做好。

个人认为,拥有国有银行,大型商业银行等出身管理层的平台,会让人更放心。我不愿相信单纯凭借技术,运营,销售能把金融的事做好。

招聘平台

这个方法门槛低,很接地气,而且很有用。互联网招聘平台有拉钩网,猎聘等。可以关注的点有:

1.岗位类型和比例,“互联网金融”是互联网和金融的结合,那么岗位就要多关注技术和金融岗位的设置,从招聘的岗位可以看出公司重视的方向,技术、风控、数据、资产管理等必须是重头戏。

2.可以看招聘的信息是否持续更新,简历的处理速度是否及时,如果公司招聘信息更新缓慢,简历更是没人处理,那么公司的发展基本确定堪忧。

3.可以关注面试信息,有些公司可能会营造上述两点的假象,但面试信息是不会骗人的如果没有面试信息,那也要打个问号。另外如有面试反馈的,面试的人都是直接去过公司的,对公司的评价也比较直接,有参考价值,可以侧面看到公司的运营状况。

看项目

并不是每个平台都会公布自己的项目运作方式和风控流程,但是我倾向于更公开透明的平台。平台的资产投向何处,安全如何保障是投资者应该最需要关注的。整个项目的风控流程是否清晰,其中尤其关注平台为项目设置了几层保障,比如说是否有抵押、是否有担保、是否有保险等。

不过对P2P平台来说能够做到透明披露项目已属不易。对于项目运作、风控体系和流程都是几笔带过打个哈哈的平台,不符合未来互联网金融“更透明”的发展趋势。

以上是我在工作和平常学习研究过程中总结的几点经验,肯定有不够全面和准确的地方,也有些方法比如平台资质、银行存管保障等未提及。不过我根据这几个方法基本可以分辨大多数P2P平台的优质度,大家可以自取有用的点。

原本我有准备了一个相对符合以上要求的P2P平台作为例子跟大家交流的,但考虑到投(mei)资(shou)谨(dao)慎(guang)原(gao)则(fei),有兴趣了解的朋友可以公众号留言探讨。

另外,对于收益相对较高的非大型P2P平台来说,投资期限最好不要超过一年,半年之内为佳,国内的市场和政策变化很快,对于有些平台来说做不下去就是一瞬间的事。

最后想说一句,投资就是在风险和收益之间找一个平衡点,每个人都不一样,适合你的就好。


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