乐检发布
近日，，依法对本市首例利用P2P网贷平台非法吸收公众存款案的犯罪嫌疑人吕某、王某作出批准逮捕决定。
近年来，P2P网贷在我国迅速成长，但难以掩盖P2P网贷乱象丛生的现状。一些不法分子从中看到有利可图，非法设置P2P网贷平台，虚构借贷信息，并许以高额利率，从事非法吸收公众存款行为。
借钱开公司，只为“空手套白狼”
去年4月，台州人吕某、王某从“同行”处得知利用P2P平台可以在短期内融得大量资金，因此心生“空手套白狼”的念头，筹划以此方式进行非法融资。但成立网贷公司、上线P2P平台均需要资金，而王某、吕某却身无分无。于是，二人开始向亲朋好友东拼西凑，借到了50万元启动资本。
去年4月26日，吕某、王某在乐清市大荆镇注册成立浙江省炳高投资有限公司，由王某担任法人代表，吕某担任经理并实际管理公司。6月份，该炳高公司在网上设立“元正财通”网络投资平台，开始接受社会公众投资。
平台上线未审批，贷款信息全为假
犯罪嫌疑人吕某、王某在未经国家金融主管部门许可的情况下，非法开设“元正财通”P2P网贷平台，并雇佣多人从事相关事务操作，平台主要投资项目为“车辆质押标”。所谓的“车辆质押标”，即借款人将自己的车辆抵押给公司进行信用贷款，公司在P2P平台内发布“车辆质押标”，投资者通过平台购买“车辆质押标”产品，将钱借给借款人，到期获得相应的本金利息。
但经审查，所谓的“借款人”均系虚构，根本不存在所谓的借款人将车辆抵押给公司贷款的事实，投资者将钱转至所谓的“借款人”银行账户，实际上系吕某、王某等人从亲戚朋友处借用的银行账户，受害者投资的款项实际上并非借给所谓的“借款人”，而由吕某和王某实际控制。
在获得大量资金后，吕某、王某将一部分资金用于偿还前期投入产生的债务、购车、日常开支等，然后开始进行他们的“空手套白狼”第二步——将大量资金投资到其他非法的P2P平台赚取利息。
高息红利诱投资，经营三月便倒闭
为了推广“元正财通”P2P网贷平台，吕某、王某招募数十名员工组成客服组，专门通过网页、QQ群、电话等平台，发布虚假的参与慈善活动、投资影视作品、投资高端产业等信息，制造公司资金力量雄厚的假象，吸引全国各地的投资人到“元正财通”平台进行投资，并承诺投资当天返还投资本金18%的金额作为额外回报，投资年化收益率高达12%—18%，另外设置续投奖、推荐奖、红包等额外回报。
2017年9月，因无力兑现到期理财产品的本息，该“元正财通”平台停止运营。据平台数据统计，短短3个月内，共有1057人在平台注册，512人参与投资，平台显示投资总金额高达3000多万元。
目前，案件正在进一步侦查中。
网络投资有风险，高额利率需谨慎
随着互联网金融业务的兴起，越来越多人选择网贷平台进行投资。部分投资人因受到高额利息、奖金的诱惑，而忽略了网贷平台的资质、投资的风险。
乐检君提醒：
在选择网贷平台进行投资时应综合考虑P2P网贷平台是否具有合法资质、实际投资人数、投资金额、担保措施、投资回报率等各项指标，选择合法优质平台进行投资，避免单纯考虑投资回报率，而且应当认识到投资回报率越高，伴随的风险越高。
文丨南俏俏
编辑丨郑佩娜
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