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别以为只有P2P骗子多,投了这些理财领域才要真当心!

麦芽财记2021-10-10 09:33:05

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理财行业骗子一向猖狂,今年以来各类金融诈骗案例也是屡发不止,不同领域骗子的活跃度也各不相同,投资者的损失情况差别也很大。融360理财分析师盘点了各大理财领域的骗子出没排行榜,希望给投资人带来一定警示。


第一名:网上炒股、炒黄金、炒白银、炒油软件

如果你在网上看到各类理财软件,比如炒股、炒黄金、炒白银、炒原油,宣称获利巨大或是稳赚不赔,那么要注意了,很负责的告诉你,十个里面没有一个是真的!


这些骗局通常具有以下特点:

① 没有政府批文的山寨投资理财软件;

② 幕后推手都是一些没有专业技能的犯罪团伙;

③ 涉及的都是高风险高杠杆率的行业;

④ 编造各种成功案例吸引投资人;

⑤ 没有签订与银行之间的第三方托管协议;

⑥ 先让投资人小赚一笔尝到甜头,加大投入后通过幕后操作让其产生巨额亏损。


也就是说,表面上你看到这些理财软件赚钱很厉害,实际上都是犯罪分子编造出来的,无论你怎么操作,最后的结局都是亏损,而且是亏得很大。建议大家炒股、炒贵金属、炒油要选择正规的交易平台,不要轻易相信一夜暴富的说法,理财不是赌博,太容易赚钱往往意味着太容易被骗。


第二名:线下理财

今年以来,全国各地爆发了数起非法集资诈骗案例,其中大部分都是线下理财公司,涉及的金额非常巨大,百亿级以上很常见,投资者损失惨重,而且往往是亲朋好友全都中招。线下理财公司遍布全国大江南北,有很多都是当地的“地头蛇”,且隐蔽性很强,过去数年一直游走在法律及监管的灰色地带。不过近年来由于金融形势恶化、监管查处力度加强,这些线下理财公司不断浮出水面。


一般来说,线下理财骗局有以下特点:

① 理财公司的业务范围大多集中在本地区或是周边地区;

② 理财公司信息披露非常不完善,投资人无法得知自己的钱投到哪里去了;

③ 单个投资者涉及金额较大,其中老年人中招比例很高,很多人把养老钱都砸进去了;

④ 杀熟比例很高,理财公司招聘当地德高望重的人,骗取投资者的信任;

⑤ 投资者的钱大多被投向股市、房产等高风险领域。


中国的线下理财机构非常混乱,资质也是层次不齐,其中很少能做到完全合法合规,奉劝广大投资者,珍爱生命,远离线下理财。


第三名:P2P网贷

P2P网贷行业从开始发展至今都被认为是一个高风险行业,过去几年来爆发的负面案例确实不少,平台跑路、倒闭、提现困难等现象从来就没有断过,因此很多人是“闻P2P色变”。之所以P2P会出这么多问题,其根本原因在于行业进入门槛太低、发展太快并且监管严重缺失,导致大批投机分子钻了进来。不过融360理财分析师认为,未来P2P行业将进入一个良性发展阶段,风险也将得到有效控制。


2015年应该算上是P2P行业的监管元年,尤其是年底的“网贷监管意见稿”对P2P平台提出了非常具体并严格的要求,各个地方政府也在逐渐收紧P2P的准入门槛,在严格的监管之下,以后还想在行业内浑水摸鱼是越来越难了。在2016年的问题平台中,主动停业的平台数量超过了跑路平台数量,可以看出,以后选择良性退出的P2P平台会越来越多。


总的来看,涉嫌违法违规的P2P平台通常有以下行为:

① 自融或设立资金池;

② 拆标或发放大量超短期标;

③ 项目信息披露太少,有可能发的是假标;

④ 收益远高于行业平均水平,比如超过20%;

⑤ 没有银行资金托管;

⑥ 公司背景造假,与工商系统的信息不符。


大家今后在投资P2P平台的时候,要尽量选择背景实力较强的平台。


第四名:保险

保险公司在中国老百姓心中的形象一直欠佳,主动去购买保险产品的人并不是很多。实际上,在国外保险被居民看的非常重要,很多人在年轻时期就主动购买了多种保险。那为什么中国会出现这样情况呢?原因很简单,都是保险公司自己作的。


在中国,买保险可能面临以下难题:

① 保险公司工作人员误导销售,夸大保障范围或是实际功效;

② 投保人出事了之后理赔的程序非常繁琐,且要求非常严苛,很多情况下难以获得理想的赔偿;

③ 保险公司夸大保险理财产品的收益,或是不提产品可能存在的风险,导致投资人出现亏损;

④ 保险公司未对投保人进行足够提醒,投保人中断缴费导致保单失效。


建议大家在购买保险或是保险理财产品的时候,要有自己的判断能力,不能光听工作人员的说法,仔细查看说明书中的每一款条例非常重要。


第五名:银行

银行之所以会进入这个榜单内,其实是与银行客户的超大量级有关。近两年银行爆发的各类负面事件也不少,导致银行在老百姓心中的形象越来越差,实际上混迹在银行业的骗子比例并不大,只不过中国的银行数量太多了,在金融领域中银行的客户也最多,因此诈骗案例的总量就上去了。此外,过去银行在大家心中是非常“靠谱”的,一旦银行爆发出负面新闻,总能引起社会公众的关注。


在银行内投资者可能遇到的骗局包括以下两种:

① 贴息存款,也就是除了银行公示的利率之外,银行还承诺给予储户额外的利率,储户需要记住的是,贴息存款已经被银监会明令禁止,所有的贴息存款都是不合法的;

② 理财飞单,明明购买的是银行理财,事后却发现买的是基金或保险,投资者一定要区分银行自营和代销理财产品的区别。


实际上,与其它金融领域相比,银行还算是相对安全的,只要大家不贪图高息,购买理财产品的时候多长点心眼,一般情况下出问题的概率不大。


来源:融360财秘


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