今天来说说大家较为关心的“现金贷”整顿通知的事情。
经过了3天的持续发酵，香妹先来和大家还原一下整个事情的过程：
11月21日晚间，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》（以下简称“通知”）：
财新11月22日早间消息，，银行在整治期间暂停与现有现金贷公司合作，“助贷”模式被叫停；
事隔一天，23日央行及银监会召集地方金融办开会，。
平地一声雷，这一事件的持续发酵，不仅现金贷市场炸了，在投资者圈子里也是炸了锅。
作为一名网贷理财人，对金融信息保持天然敏感是一件极好的事情。这两天，也有不少香粉咨询到关于现金贷整顿对钱香平台的影响，正好和大家分享交流一下。
说到“现金贷”，你最先想到的是什么？
现金贷特指通过线上审批发放的小额、超短期、高借款利率的贷款业务。一般借款期限为7-14天，不超过30天，借款金额多在千元乃至百元级别。实质上现金贷属于消费金融的一部分。
我们来简单总结一下其特征：简单、快捷、灵活、无抵押。
现金贷特征
简单
申请只需简单三步
快捷
快至十分钟审核完
灵活
借款模式灵活多样
无抵押
无抵押30分钟放款
香妹抱着尝试的心理，打开某平台的现金贷业务办理页面，首先跳出来的是一个很让人心动的广告页（见下图）：
现金贷办理模式
输入一下手机号码，还能直接测算出我的借款额度（实质上是直接跳转到APP页面让我下载APP激活）
某现金贷平台额度测算图
关于借款的方式，也是多种多样，例如：
凭借信用卡，最高可借10万；
凭借工资卡流水，最高可借20万；
凭借公积金账号，最高可借20万；
凭借寿险保单，最高可借20万。
便捷程度：无抵押无担保，手机申请3步搞定，3步申请，最快30分钟放款。
看到这里，大家应该能理解吧，现金贷借款流程无任何人工参与，无需接受任何形式的电话或资料审核，全部运用互联网大数据算法、预先批准、自动决策、风险定价对用户进行评估。
通俗一点说，由于种种客观或现实的原因，现金贷一类的业务对借款人的审批其实并不周全不足够严格，借款人的实际偿还能力和偿还意愿也得不到有效的保障，只能依靠高利差来弥补坏账，一旦坏账缺口打开，入不敷出，平台暴雷或跑路的可能性极大。因此，这一类现金贷业务存在着相当高的安全隐患。
此类现金贷业务与钱香金融的业务是否有关联？钱香是否会受到冲击？
首先，香妹可以肯定地告诉大家一个结论：钱香作为珠宝供应链和金融综合管理平台，专注黄金珠宝供应链行业，不属于“现金贷”业务范畴（即《通知》政策的下发对平台业务既不产生影响）。其次，香妹和大家详解钱香的运营模式，为什么我敢这么肯定上面的结论。先看看钱香的运营模式图（见下图，点击可放大查看哦）：
简单来说：钱香平台主要的放款对象，是以黄金或珠宝业务为主的门店。他们以手里持有的实物黄金或者珠宝作抵押到平台借钱，此外需要给他们供货的核心供货商，给这些借款人做连带责任担保。如果借款人突然关门跑路，就需要核心供货商负责赔付。这种模式的借贷，就是我们常说的供应链金融。
关于平台的风控与措施：
贷前措施：
1、核实上游进货渠道；
2、经营资质审核；
3、风控人员实地尽调；
4、财务状况、资产状况、经营与管理能力评估；
5、担保措施确定;
6、签署合同并视频录像。
贷中措施：
1、资料完整、真实、合规；
2、严格限制授信，只考虑黄金价值；
3、企业资质、征信记录核查；
4、近三月资金流水核查；
5、季度财报核查；
6、店面所有资产处置承诺，优先偿还本借款债权。
贷后措施：
1、风险保证金与额度管理，确保风险保证金与敞口额度在规则范畴内；
2、借款人经营资质与稳定性调查（每月）；
3、零售店或展柜异动情况报告；
4、负债情况变动报告；
5、贷后品牌商定期现场检查或经营情况跟踪（每月）；
6、将追溯借款人提交的采购凭证。
总结起来则是：平台每个标的都是经过严格审核，都有对应的借款门店。这也是钱香金融供应链金融管理模式和现金贷模式的最大区别。，严控风险，保障投资人的收益。
香妹在此提醒广大香粉，作为一名理性投资者，要认清平台风控的核心一定是看源头，源头的核心一定是看资金是否流向实体经济，有借有还。记得此前我们说过的一句话，投资理财有两个法则， 一是无论在什么情况下，保住本金是最重要的；二是谨记第一条。香妹想说的是：理性投资，谨防风险。