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你投P2P,真的知道你投的是什么标的吗?

理财老娘舅2018-12-05 10:22:24

本文转自公众号互金侠(hujin-xia)


最近对于P2P的投资人来说,是连续遭受负面新闻暴击的低谷期:


复星集团董事长郭广昌前两天谈及P2P行业说: “我从来不看好P2P,我不是说所有的,但基本上都是骗局。一个金融企业的核心就是风险的定价能力,无论用大数据也好,用产业经验也好,用你的产业链上下端(的资源)也好,离开这种(风险定价)能力,其他在做的基本都是耍流氓。”


然后宜人贷在美国被提起集体诉讼,宜人贷股价连跌数日。


喂,这个势头之下,我们还能再投P2P吗?


我觉得你可以从了解了解你投的标的开始,懂了之后再考虑。P2P平台上,一般都有什么标的?


1.净值标


先上一道数学题,不对,是净值标的操作原理:


以10000元投资为例,净值系数0.9为例,普通标年利20%,净值标年利15%为例。

借款人A按照规则发布9000元的净值标,获得9000元后,又将这9000元投普通标,获得8100元净值额,再次发8100元的净值标,获得8100元后再次投普通标,获得72901元……

 

所以,你也发现了,净值标的操作者其实是以10000元的自有风险投资的债权作为保底,向那些不喜欢投长标的人借了数倍的金额来进行投资,赚得息差,其本质其实是信贷资产证券化。

 

对净值标的观点褒贬不一。


一方面声音认为,净值标加速和盘活了资金的流动性,对平台的活跃度具有一定积极作用。另一方面声音认为,在这么大的杠杆效益下,投净值标其实并不安全,一旦普通标出事,借款人很有可能无法以高于资金几倍的资金还给其他人。

 

2.抵押标


抵押标很好理解,融资者以一定的抵押品作为保证,通过平台发布融资需求,抵押物可以是房产、土地、车辆、货物等。

 

当然,借款人如果没能在规定时间还款,P2P平台是有权处理抵押物嘀,用来偿还约定的借款本金、利息、违约金等费用。

 

抵押标是目前P2P平台上最常见的标的,投资风险较低,多为优质中小微企业的融资标。


不过,这抵押标里也有些套路,这个我们下次具体聊~

 

3.流转标


流转标呢,其实就是一种债权转让,债权人将手中优质的债权转让给其他有投资意愿的投资人,并且承诺在一定期限内回购该债权。

 

在投资人受让债权的期限内,投资人本金及收益的安全一般由P2P平台提供连带担保,在投资人受让债权届满时,担保债权人如约回购债权,投资人获得收益。

 

流转标的优势在于,投资人一申购就生效,没有资金空档期,让资金获得最佳收益。

 

4.信用标


这个就有点厉害了!借款人不需要抵押,也不需要担保,只需要在P2P平台上提交资料,通过审核后便可以取得信用借款。听起来,风险有点大啊。

 

不过,平台也会考察借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景balabala的情况,以降低风险。

 

而且,信用标也不素谁都能借的哦,一般面向的发放对象为公务员、教师、医生等机关企事业单位的人员,还有一些有固定职业、稳定收入的白领、中小企业管理层等。

 

P2P信用标的借款额度较小,收取的利息相对较高。但我们的信用体系并不完善,信用标在项目审核环节存在很大的风险,逾期量较大,现在P2P平台的信用标正在逐步减少。

 

5.担保标


这种标有担保方提供保本保息的承诺,也就是说,如果项目出现逾期,一般会由担保公司进行赔付,平台单纯发挥信息中介作用。

 

 由于担保公司要承担本息风险,平台将大部分收益都转移给了担保公司,所以留下给投资人的收益并不可观,一般都在10%以下。并且,一旦担保公司出现问题,将会引发一系列平台逾期事件。

 

担保标一度很流行,但由于近期部分借款人大量逾期,造成担保人损失严重而受到重创。

 

6.秒标


秒标,听起来是不是很不一样,这种标确实很另类。


秒标大多是P2P平台为招揽人气,发放的高收益、超短期险的借款标的,秒标多是赚取眼球的广告标、娱乐标,号称满标后1秒钟立马还款。可以,这很秒标!

 

But,秒标其实风险很大。


如果P2P平台在一段时间内大量发布秒标,很可能是平台跑路的前兆。他们的员工或客服也许会告诉你,这是在做回馈或优惠活动,但他一定不会告诉你,秒标可能就是庞氏骗局,给投资者以诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。遇到这样的现象,小伙伴们请果断绕道。


  


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