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长投学堂:想投资,你有这个本事吗?

长投学堂订阅号2019-11-05 06:50:11


小投说


想投资,你需要具有什么能力呢?今天,通过简单的三步走,将带你构建属于自己的投资体系。




01

风险管理


有点投资经验的人都知道,无论进行任何一种投资行为,首先要做的就是评估风险。产品的风险、市场的风险、时机的风险,还有就是自己能力的风险。


说白了,想投资,你有这个本事吗?


对于理财小白来说,能力风险是最大的。由于缺乏理财知识和资产管理能力,对应的风险也就较高。无论从事何种投资,要么如惊弓之鸟,要么无知无畏,导致资金大量受损。


对于具备一定理财知识和管控能力的人来说,能力风险依然存在,但对外在的波动和变化有了一定的承受力。


当理财水平到达一定高度后,建立了自己稳固的投资体系,对风险的管理能力也就大大提高了。


面对投资的汪洋大海,理财小白就像一叶小舟,稍有风浪就会翻船;中等水平的理财者像一艘轮船,按照既定航线可以顺利到达彼岸;而高阶理财者则像航空母舰,可以自由驰骋在无垠的大海之中。


但无论是小舟、轮船还是航母,风险管理都至关重要,不可或缺。




02

能力边界


首先必须了解自己的能力边界。能力边界是一个很好的衡量自身抗风险水平的指标。

比如,对于市场上如此丰富的投资品,你最能把握的有哪些?房地产、期货、石油、黄金?还是股票、基金、可转债?抑或只知道银行理财产品?


哪怕是银行理财产品,你是否对它全面了解?是什么风险等级,R1、R2、R3、R4、R5?是银行自营还是代销产品?是结构性的还是非结构性的?是保本收益还是保本浮动收益,或者非保本浮动收益?……


这些只是银行理财产品摆在面上的问题,在产品说明书里的更深入的问题,你关注过吗?


如果对于这些问题都从未思考过,那么根本谈不上有能力边界,还是把钱乖乖放在银行定期存款里最安全。


所以了解并不断提高自己的能力边界,是理财投资的第一步,也是最关键的一步。如果知道自己只能游50米,那么就不要向深海游30米,因为那样就游不回来了。




03

风险承受能力


第二步是了解自己的风险承受能力。


现在股票基金开户时,都要进行风险能力测试。主要内容就是作为投资者可以承担多大的本金损失。大部分选项都是:10%以内、10%-30%,30%-50%,50%以上。


人都会高估自己的风险承受力,以为自己真能承担30%的本金损失。但实际上,你只要到股票甚至基金评论区里去看一看,就会发现,只要有10%的波动,就有90%的人在骂娘。


大部分“炒股”的人在对待风险这个问题上,差不多是在两个极端上来回摆动:牛市中完全忽略风险,盲目追高;熊市中只看到风险,却步不前。


许多人都爱引用巴菲特的那句话:“在别人贪婪时恐惧,在别人恐惧时贪婪。”


但事实上,大部分人都正好相反——在别人恐惧时更恐惧,在别人贪婪时更贪婪。


如果想知道自己的风险承受力,一个简单的测试方法就是:你能承受多大程度上的指责和批评?当所有人都反对你时,你能否坚持原则,坦然面对?


心理承受力是一个阈值,阈值低的人无论承担何种压力,都会比别人更早崩溃。而投资恰恰是一种压力。




04

投资水平


第三步是了解自己的投资知识水平。


你只看过《穷爸爸富爸爸》,就敢把自己的钱放进股市了吗?中彩票只需要好运气,投资却需要大量知识积累。


大家都知道巴菲特每年读上千份年报,而且几十年一直如此。就连一个普通的房地产公号博主,说自己每周末至少跑一到两家中介,研究十几个楼盘,从位置到价格、从户型到交通,所有细节全都了然在心。


投资是条艰苦的道路,在成功之前需要大量学习积累和实盘操作。即便被超级神话的巴菲特,也并非没有失败的案例。


如果连财报都看不懂,那就不要随便买股票,因为股票不只是一张证券,更代表了一家公司。如果连一家公司的经营情况都不明白,买股票不就变成买彩票了吗?不如直接买大乐透算了。


如果连货币基金、债券基金、股票基金、指数基金、QDII都搞不明白,还是老老实实买国债,最多买买余额宝吧。不然自己亏了钱都不知为何?还大骂基金公司和经理不懂投资,伤人又伤身。


如果不知道平台风控、银行托管、抵押标的、分散程度和政策法规,那就别买P2P了吧。拿不到高收益还是小事,本金损失才是大事。


无论进行何种投资,相应的知识储备是必不可少的。


也许并不需要成为这个领域的专家,但起码做个通家。如果没有一定的知识水平做支撑,即便投资成功也是空中楼阁,免不了财去楼空。

现在投资知识学习渠道非常丰富,除了传统的读书,还可以关注相应的公众号,或者参加理财训练营,系统的提升自己的投资水平。

学习加实践加风险管理,一个完整的投资体系缺一不可。努力建设自己的投资体系,让自己在投资的道路上越走越稳吧。




投资是一条需要不断学习、

不断进步,不断坚持的路径,

只有真正懂得的越多,

我们才能走的越远,走的越稳!

所以,快去学习吧!


 作者简介 

长投老院生,简书ID:游泳的鱼_cc71注释:文章略有改动。


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