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什么样的P2P平台,不能投?

贝多多理财2021-01-09 09:40:18


文章来源:贝多多社区理财大咖/公众号—扒皮挖互金(APP—贝多多)


P2P,近两年大火,

流程简单,省时省心,

门槛较低,收益颇丰。

逐渐进入公众视野,

甚至有些在股市受伤的投资人在P2P这里进行疗伤,

满血复活。

投资P2P,最最首要的是安全。

如何在近2000家平台中找到安全的平台,也是一门技术活。

今天我们反其道而行之,把问题平台剔除,这样就能保证我们投资平台安全啦。



 问题平台都有哪些特征?P2P理财,哪家比较靠谱。这里我们反向思维,要选择靠谱的平台,可以从不靠谱的平台有哪些特征入手。本来监管大限为今年的8月24日,但行业乱象丛生,涉及的业务错综复杂,如果监管一刀切,最终受累的还是投资人。于是监管延期一年。监管层不仅在给平台延长期限,更是给投资人更多的时间进行抉择,对于那些不靠谱的平台,及时抽身出来。


不靠谱的平台分为两种。一种是平台本身就歪门邪道,没有想着长期发展,赚一票就走。另一种是平台本身实力问题,风控弱,借款人逾期导致平台资金流出问题,最终面临破产。


有以下特征的平台,投资人需要注意了,请远离!


1.成立时间短

P2P说白了,金融属性很强,而金融是需要很强的专业性的。目前行业中比较大的平台要么是有多年线下经验转而线上,要么是成立时间较早,累计了多年的风控经验。从历史跑路的平台来看,大部分成立时间不超过半年,少数超过一年的也因为经营不善出现困难。

为什么这么短的时间平台就跑路呢?部分平台本身就抱着赚一票就走的心态,成立半年,通过发布秒标、高息等手段快速吸收资金,然后捐款跑路。部分平台是因为经营不善,一般平台的标的期限在3月-12月之间,随着到期日集中,无后续资金流入,资金链就断裂了。


2.羊毛频繁

有羊毛薅固然好,但是请看清目前的形势。

在网贷的风口期羊毛盛行,平台亏本抢占市场,即使有泡沫也会有风投、老板来接盘。站在风口,猪都能飞起来。风停了,网贷进入融资寒冬期、资产端抢夺期。没有新的机构或投资人来接盘,剩下的只有投资人自己。中小平台面临资产慌,却不断推出羊毛,资产端能跟上吗?


3.借款企业本身处于夕阳状态。

从泛亚和绿能宝的暴雷经验来看,我们可以参考借款企业所处行业来判断是否可持续发展,是否有投资的价值。比如去年4月暴雷的绿能宝,其所处的行业为光伏产业,看上去高大上,其实是一个产能过剩的行业,国家早在2012就规定银行需要限制给产能过剩行业贷款。绿能宝的逾期公告也是奇葩,“因国家补贴不能按时发放,绿能宝无法按时兑付投资人,逾期金额高达2.2亿元”,试想一下,一个赚钱的行业,国家会进行补贴吗?据不完全统计,目前网贷行业专注新能源、光伏行业的至少有5家平台,其中4家平台已出问题,分别为绿能宝、航金所、爵财网、中融腾。而同样引起网贷行业轰动的泛亚,也是类似的问题。泛亚曝雷前是有色金属交易所。从表面上看,没有一丝丝破绽。

① 政府鼓励,媒体报道,银行销售,运营也有几年时间了,以前的投资者全部正常兑付,没有不良记录

② 我们通常认为,收益太高,事出反常必有妖,但是泛亚给收益率并不离谱。

③收益来源也清楚明白,给投资者的收益来自交易对手的延迟交收保证金。

泛亚精巧的骗局下也有反常点,平台上买方交收量长期低迷。

从泛亚所处的行业也能看出破绽,全世界对这些有色金属的需求量并不高。泛亚以为可以囤积居奇,待垄断市场和价格后抬高物价。然而市场的供需关系很重要,业内人士称“泛亚收储后形成3600吨的铟库存,即便国内所有铟厂家全线停产,也需要国内消化十余年。”试问这么高的库存谁来买单?行业性质使然。


4.发标异常

平时每天发标量几十万的,突然接二连三的发布,标量增加到几百万。以前都是月标、季标,突然增加了很多天标、秒标。这些信号,很有可能是平台想最后捞一笔就走。


5.利率突然提高很多

P2P的平均利率总体上是向下的,大多数平台也在缓慢的下降。有的平台利率不降反升,突然性的以活动奖励、提高发标利息等各种手段变相提高回报,则需要留心了。要么是平台遇到兑付危机继续资金流入,要么是平台想赚这最后一票离场。


6.大户撤资

那些动辄上百万的大户对平台的安全稳定更在乎。不仅时刻在关注平台动向,还有更灵通的消息提现洞察平台的负面。往往大户撤资,预示着平台的紧张时期。


7.股东连续大换血

作为平台的创始人或者高管,如果对平台持续看好怎么会舍弃这个香饽饽呢。“春江水暖鸭先知”,平台持续大换血,要么是不看好平台发展,要么是其他的利益纠纷。即使没有不可告人的内幕,也会因为频繁换血内耗太大,不利于平台发展。


8.人气下滑

虽然不能盲目以成交总额和满标速度来衡量平台的安全性,但如果一个平台人气忽然下降得非常厉害,成交笔数变少,用户不活跃,每日净流出持续攀高,这就要引起注意了。满标速度是平台人气的一个反应,大环境正常的情况下,平台人气突然下滑,那么平台的危险系数也在增加了。


9.平基本运营停滞

平台的官网连续不更新内容,客服电话无人接听,官方微信群、qq群无人应答,这些信号也预示着平台的正常经营出现问题。试想一个想持续发展的平台,怎么会不花心思好好经营呢。


10.负面舆论

常在河边走哪有不湿鞋。一个平台在千千万万双眼睛下,如果有问题总能发现一些端倪。各大三方社区及媒体都会有小道消息,出现负面时我们也要抱着宁可信其有不可信其无的心态。P2P投资,选对平台很重要。抱着侥幸或者薅一把就走的心态无疑是在刀口舔血。而我们在选择平台的时候也不能一味的追求高收益,小心“你看中平台的收益,它看中你的本金”。


在这个动荡的时期,天雷滚滚。花点心思了解下平台,提前逃离一场风雪。如果选择的平台能避开这些特征,十之八九都靠谱。



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