在上周的理财问答中，有不少菜友希望菜导能够评测一下“厚本金融”这个平台。恰巧最近菜导在上海出差，就顺道去了一下“厚本金融”这个平台走访了一下,大家一起来看看。P2P平台厚本金融，全称是叫“上海厚本金融信息服务有限公司”，2014年12月在上海注册成立。成立之初，获得全球知名VC 红杉资本的投资。
红杉资本相信很多人都听说过，它在国内主要投资了包括新浪网、阿里巴巴、京东、唯品会等企业。厚本金融官网信息显示，目前平台主要做消费金融领域的借贷撮合业务。拥有上海和北京两个总部，在全国有80个线下贷款门店，员工将人数超过3000人。产品类型简单明了，分为新手标、活期和定期三类，期限分为活期、15、30、90、180、360天6种，收益率在7.2%-12%之间。定期产品锁定期结束之后系统自动进行债权转让，债权转让的时间一般为1-3个工作日，所以厚本金融的产品灵活性还算可以。厚本金融平台上的产品对应的资产端主要为信用贷、车抵贷、线上贷款、消费贷这4类资产。根据平台相关负责人介绍，因为整个厚本金融的高管团队，都带有很重的平安系基因，所以风控模块也是学习和借鉴平安模式。概括讲，厚本金融是通过对借款人进行线上分析和核查，结合FICO、上海资信、91征信和外滩征信等第三方征信机构的征信报告，实地上门考察，最终形成对借款人的资质评级。一般来说，信用等级不高的借款人，借贷利率更高。厚本金融的线下贷款门店，都配备有业务、风控、催收人员，通过这些员工，在一定程度上也可以更好地把控风险。其次，厚本金融设置有质保服务专款保障机制，当借款人逾期不还款时，平台委托存管机构从质保服务专款账户中支出资金垫付本息，保障投资人的利益。此外，厚本金融已经和恒丰银行共同完成了银行存管系统的对接，预计11月4日上线。根据厚本金融2016年9月份的运营报告提供的数据来看：平台累计成交额27亿70万486元，当月成交3亿1108万2700元，累计注册用户118万3847元，待收金额13亿5794万850元。其中，注册用户118万，活跃用户8万，人均投资额约为3万，近三个月累计投资金额在9亿元左右，复投为30%。至于利润来源方面，主要来自于撮合借贷双方的信息服务费。而开支方面，厚本金融全国共有80家门店，员工3000多人，菜导按3000元的工资保守估算，员工工资开支在900万元以上，而每月线上营销费用100万元左右，再加上门店租金成本，这是一笔不菲的开支。不过，平台相关负责人告诉菜导，目前厚本金融已经盈利，累计盈利数字达9位数以上，但具体是否真的盈利，菜导没有考证过。厚本金融的整个APP体验也比较简单，都是常规性的操作，实名认证、绑卡、设置提现密码，再选择投资即可。从实际体验和上图中可以看出，新手标和厚钱包这两类定期项目对应的是债权包。我们在投资的时候可以看到若干借款人的借款类型、借款用途、性别、年龄、借款金额、借款利率等数据，而活期项目目前尚未公布。通过对厚本金融的进行多维度的对比评测之后，菜导认为，这个平台具有以下几个特点和不足：平台成立之初就获得全球知名的VC红杉资本投资，说明资本市场对平台的商业模式还是比较认可的，厚本金融因为红杉的注资也增效不少。平台产品期限较为灵活，也有债转功能，预期最高年化收益也可以达到15%。线下门店数和员工数量较多，可以增强平台对于资产端的风险把控能力和催收。不过门店数、员工人数多带来的较大的固定开支，这也是制约平台发展的一个很重要因素，假如未来能更加互联网化和轻资产化运营，则会更有优势。新人首投厚本金融后可以获得数额不等的加息券和代金券，起投金额是1000元，加息券至少可以加息1%。另外，新人复投还有大礼包赠送，只要复投系统就会自动发放。对厚本金融感兴趣的菜友可以通过点击“阅读原文”前往注册投资。