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评测|这家平台被红杉资本投资过,现在投1万一年能赚1200元

菜鸟理财2021-11-20 14:42:23

在上周的理财问答中,有不少菜友希望菜导能够评测一下“厚本金融”这个平台。恰巧最近菜导在上海出差,就顺道去了一下“厚本金融”这个平台走访了一下,大家一起来看看。
 
平台背景
 
P2P平台厚本金融,全称是叫“上海厚本金融信息服务有限公司”,2014年12月在上海注册成立。成立之初,获得全球知名VC 红杉资本的投资。

红杉资本相信很多人都听说过,它在国内主要投资了包括新浪网、阿里巴巴、京东、唯品会等企业。
 
厚本金融官网信息显示,目前平台主要做消费金融领域的借贷撮合业务。拥有上海和北京两个总部,在全国有80个线下贷款门店,员工将人数超过3000人。
 
以下是厚本金融管理团队的履历:
 
 (点击图片查看大图)

这是厚本金融上海总部的办公室。

 
产品信息
 
根据平台官网显示,目前主要有以下几款产品。

 
产品类型简单明了,分为新手标、活期和定期三类,期限分为活期、15、30、90、180、360天6种,收益率在7.2%-12%之间。
 
定期产品锁定期结束之后系统自动进行债权转让,债权转让的时间一般为1-3个工作日,所以厚本金融的产品灵活性还算可以。
 
平台风控
 
厚本金融平台上的产品对应的资产端主要为信用贷、车抵贷、线上贷款、消费贷这4类资产。
 
根据平台相关负责人介绍,因为整个厚本金融的高管团队,都带有很重的平安系基因,所以风控模块也是学习和借鉴平安模式。
 
概括讲,厚本金融是通过对借款人进行线上分析和核查,结合FICO、上海资信、91征信和外滩征信等第三方征信机构的征信报告,实地上门考察,最终形成对借款人的资质评级。一般来说,信用等级不高的借款人,借贷利率更高。
 
厚本金融的线下贷款门店,都配备有业务、风控、催收人员,通过这些员工,在一定程度上也可以更好地把控风险。
 
其次,厚本金融设置有质保服务专款保障机制,当借款人逾期不还款时,平台委托存管机构从质保服务专款账户中支出资金垫付本息,保障投资人的利益。
 
此外,厚本金融已经和恒丰银行共同完成了银行存管系统的对接,预计11月4日上线。
 
运营数据
 
根据厚本金融2016年9月份的运营报告提供的数据来看:
 
平台累计成交额27亿70万486元,当月成交3亿1108万2700元,累计注册用户118万3847元,待收金额13亿5794万850元。
 
其中,注册用户118万,活跃用户8万,人均投资额约为3万,近三个月累计投资金额在9亿元左右,复投为30%。
 
至于利润来源方面,主要来自于撮合借贷双方的信息服务费。而开支方面,厚本金融全国共有80家门店,员工3000多人,菜导按3000元的工资保守估算,员工工资开支在900万元以上,而每月线上营销费用100万元左右,再加上门店租金成本,这是一笔不菲的开支。
 
不过,平台相关负责人告诉菜导,目前厚本金融已经盈利,累计盈利数字达9位数以上,但具体是否真的盈利,菜导没有考证过。
 
投资体验
 
厚本金融的整个APP体验也比较简单,都是常规性的操作,实名认证、绑卡、设置提现密码,再选择投资即可。
 
以下是菜导实际体验的部分标的截图:
 
 
从实际体验和上图中可以看出,新手标和厚钱包这两类定期项目对应的是债权包。我们在投资的时候可以看到若干借款人的借款类型、借款用途、性别、年龄、借款金额、借款利率等数据,而活期项目目前尚未公布。
 
可投性分析:
 
通过对厚本金融的进行多维度的对比评测之后,菜导认为,这个平台具有以下几个特点和不足:
 
1
平台成立之初就获得全球知名的VC红杉资本投资,说明资本市场对平台的商业模式还是比较认可的,厚本金融因为红杉的注资也增效不少。
 
2
平台产品期限较为灵活,也有债转功能,预期最高年化收益也可以达到15%。
3
平台主要做小额分散的消费金融业务,风险偏小,也较为符合监管层的要求。
4
线下门店数和员工数量较多,可以增强平台对于资产端的风险把控能力和催收。不过门店数、员工人数多带来的较大的固定开支,这也是制约平台发展的一个很重要因素,假如未来能更加互联网化和轻资产化运营,则会更有优势。

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