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提起51人品，是否就想到51信用卡管家呢？
没错，这两家都是杭州恩牛网络技术有限公司旗下产品。51信用卡管家主要是帮助信用卡用户管理信用卡账单的工具，正是因为信用卡管家庞大的用户群体为51人品提供大数据分析。51人品应运而生，成为一个包含借贷和理财的P2P产品，借助于51信用卡，以及征信系统和大数据得出的借款人，毕竟安全还是很高的。
先来看看平台股东信息。
要看51人品的实力，还得来看看其运营公司义牛网络，从工商信息可以看出实际为恩牛网络旗下平台，信息查询如下：
由于股东太多，只截取了部分，还有很多持股在5%以下的股东。
51人品发展非常迅速，目前已经拿到C轮融资了，也正是因为大大小小的融资注入，在股东列表中也能看到股东队伍的庞大。
51人品分别获得哪些融资呢？
天使轮：6000万（薛蛮子、华映资本、盈动资本）
A轮：1000万美元（SIG /清流资本/华映资本联合投资）
B轮：1亿美元（新湖中宝/GGV/小米/京东）
C轮：3.1亿美元（由A股上市公司新湖中宝及天图投资领投，泛城资本，华盖资本，国信弘盛股权投资基金，千合资本，洪泰A Plus基金跟投）
C+轮：8400万美元（嘉实投资和银泰集团）
华丽丽的融资背景，估值超过10亿美元，成为当之无愧的独角兽企业，刷新了互金企业融资记录
再来看看期团队的专业性。
了解高管团队的背景，首先从创始人孙海涛说起。孙海涛真实以为创业达人，先后创立了e都市-三维电子地图、房途网、租房宝，前两个创业都还蛮成功，获得过融资，因为种种原因，辗转到第三个创业项目租房宝，本来签订了2000万的投资协议，不过老板在打款前一天撤资了，这时候孙海涛口袋一共只有60万人民币和4张信用卡。
孙海涛是个信用卡重度患者，在之前创业中经常忘记还信用卡，于是拉了几个技术人员在酒店二十多天开发出了APP-51信用卡管家，看到这不得不想，原来是基于自身需求开发的一款产品啊。将自身的需求复制到产品中，做到极致。这款产品应市场需求，上线一个月就有10万的用户，这让孙海涛看到前所未有的市场...渐渐发展成为今天的独角兽。
从团队信息能看出，51的高管团队在信贷领域有丰富的经验，善于对大数据进行分析，总体都属于精英团队。
平台业务实力
51信用卡一共有4款产品：51信用卡管家、51人品、51人品贷、给你花。
最初只有一个产品，那就是51信用卡管家，最初两三年只是一个帮用户打理信用卡账单的工具，收入则来自帮银行获取办卡用户的佣金。
但51的步伐并没有停止，而是运用其隐形的大数据做了一款基于信用卡的信贷产品“瞬时贷”，51提供数据，宜信把握风控。
很快51又推出了自己的平台-51人品，做资金撮合业务。
可以很清晰的看到51的发展历程，从最初一个信用卡管理工具，到后来的大数据分析，再到综合金融服务平台。
51人品宝的资产端基本来自借款端-51人品贷，通过导入信用卡用户的历史资料进行大数据综合分析而给出额度。当然，审核条件会比信用卡宽松很多。
从51人品项目可以看出，平台授信额度多为10万以下，符合小额分散，同时基于其强大的用户群，其大数据分析比一般平台更可信。
运营数据:截止6月底，待收余额为135亿，51人品贷逾期率为2.77%
标的情况
标的金额多为5000-50000，上限为10万以下，期限最长为24个月，还款方式采用等额本息还款。
上文已经讲到平台面向的人群主要为信用卡用户，在标的审核信息也能看到项目详情主要针对信用卡额度、信用卡数量、信用卡账单等展开。
平台上对标的信息仅有文字描述，无图片审核资料，真伪难辨。
安全&保障方面
和江西银行签订存管协议，目前在对接中，尚未正式上线。
其次，平台设立风险准备金，截止6月底风险准备金月为6.65亿元。我们可以简单算下，平台待收135亿，逾期2.77%，假设不幸，逾期的都成为坏账，那么坏账金额为135*2.77%=3.7395亿元。
从风险准备金余额来看，平台是能覆盖风险的。以上算法只会粗略估算，因为时间在前进，数据在变动，所以不完全准确。
流动性与收益
我们考虑一个产品，除了安全外，无外乎收益和方便性。来一起看看51人品的流动性怎么样？
51人品，其主要是活期产品-人品宝。51发展迅速，投资人数众多，所以这个抢标有一定难度啦。平台的人品宝以竞购的方式进行分配，但是也不用太担心资金站岗的情况，尚未竞购成功的，平台会以货基利息计算收益。
在APP信息披露处对排队人数和排队金额有披露，可以切身去感受下什么叫“长龙”！
人品宝利率6.1%，每天有3次免费提现机会，每月有8次。
到账速度一般。
快速取现：12小时到账
普通取现：15:00点前取现第二天12:00点前到账，15:00后取现第三天12：00点前到账
定期产品-人品宝+没有债权转让功能，所以对于临时需要资金的人，流动性偏低了。
小编总结陈词
51人品发展迅猛，获得多家风投及大公司投资，背靠恩牛这颗大树及其大数据基础，信贷方面实力较强。平台安全保障主要为风险保证金。
但是平台对标的信息披露一般，有资金池嫌疑，且定期无法债转，失去一定的流动性。综合收益和风险，可以将生活开支和短期内需使用的资金投入。
本文章转载自 扒皮挖互金 公众号
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