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网贷备案进入关键期,融贝网产品设计或拖后腿

互金公社说2019-04-15 08:17:01

根据57号文要求,留给各大平台的时间已经不多了,4月底前就是第一批备案登记的最后大限,谁都想从这170家机构中脱颖而出,但在大家都在积极备案时,却有一些心存侥幸者,不撞南墙不回头,在监管层明确要求整改期间仍触碰监管底线,试图挑战监管层的权威。

互金公社最近发现融贝网的3个月新手标就有违规之嫌,下面就为您揭开融贝网新手标的面纱。

小编认为融贝网的3个月新手标违反了网贷机构信息中介的平台属性,有资金池的嫌疑,安全性是投资人最为关心的一件事,几乎所有的P2P投资人都知道,如果一个平台设有资金池,那么这个平台就会很不安全,随着可能面临着资金链断裂的风险,造成兑付危机。到底为什么怀疑新手标有资金池的可能呢?咱们可以从上图看到融资金额是193800元,但是对应的借款人只有两人,金额分别是120000和65.1元,也就是说还有7万多元是超募资金流入了平台,但是根据平台的宣传已经连接了江西银行的第三方存管,也就是说资金和借款人是一一对应的,那么超募的资金就不能进入银行存管,就很可能涉嫌归集资金,使放贷人资金流入平台的中间账户,产生资金池。从法律上讲,资金池极容易导致非法吸收公众存款犯罪行为的发生。

资金池的危害不必多说,融贝网的3个月新手标也有可能是后台人员没有及时上传借款人信息的原因造成的,或者是只展示了部分标的,需要购买后才能知道匹配的结果,但是不管哪种情况都容易让投资人产生误解和不安,因为先投资后匹配很容易造成信息不透明,让投资人不了解项目的风险,其次会造成期限的错配,给平台的流动性造成影响。

我们可以很明显的看到融贝网的3个月新手标的产品是到期一次性还本付息的。大家都知道平台发布的资产,其中借款人的借款都是有一定周期的,通常在长短不一,但是融贝网的3个月新手标产品规定出借人的资金在3个月后自动结束退出,也就是相当于借款人和出借人3个月期的借贷行为,但是按照上图所示,借款人借款期限都远远高于这个时间,有366天,也有158天不等,也就是把资金错配到时间较长借款人,明显的期限错配行为,而备案监管条例里明确规定:以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规。

57号文

随着网贷备案进入最后冲刺阶段,留给广大平台整改的时间已不多,像这样比较明显的超越信息中介属性,期限错配的行为需要尽快改善。互金公社一直站在投资人的角度希望帮助网贷机构合规,如果平台也想健康发展壮大的话,就需要按照监管层要求合规备案,如果网贷平台在备案的生死时速期继续触碰监管的红线的话,恐很难让监管层手下留情。

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来源:http://www.hjgs360.com/c/2018-03-30/517478.shtml

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