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小镇学堂 |备案时刻怎么投?

南湖基金小镇2018-12-05 09:30:04

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距离四月底公布首批备案平台还有一个月时间,距离六月底备案截止时间还有三个月。三个月时间,对于要求严格、材料复杂、流程缜密的金融备案来说已经是迫在眉睫。当下,几乎所有一心追求合规运营的平台都在为备案冲刺,争取在合规跑道上脱颖而出。


于是,有些平台宁愿放弃高额利润,也要暂缓部分发标计划,为平台备案让路。比如排名前列的头部平台,基本每次打开APP,全都显示“已满额”或者“收益中”的字样。


按理说,经历了春节期间多番的大额消费,应该是资金端短缺,借款端丰富,但今年由于备案在即,竟出现了神奇的“倒挂现象”,投资人手捧大量资金,却发现没有合适标的可投,或者眼睁睁看着仅有的几个标的被瞬间秒光。这就是最近这段时间频频被投资人抱怨的“标的荒”。预计这种现象将一直持续到备案完成之后,才会有回缓的迹象。


不过,往好的一方面看,存在标的荒,也就说明平台确确实实是在为备案做准备,这种“为合规、舍利益”的做法起码体现了平台拿到备案的决心。而那些没有可能成功备案的平台,或者说并不想为备案花费太大代价的平台,只会在这三个月里加大“收割”的速度和力度。等到备案最终期限一到,这类平台立刻裹挟投资人的资金跑路,让投资人不明不白地蒙受大量损失。


其实,看一家平台到底有没有在为备案努力,这是有迹可循的。只要投资人稍微留点心,观察平台上信披、资产、公告等各方面的最新动态,就可以判断平台是否有在进行备案工作。


第一,看是否公布了备案进程信息


这是最直接的一点,让投资人直观地感受到平台在为备案做努力,而且也坦诚地公布了平台目前处于备案的哪一步骤,真正做到了诚信、公开、透明的原则。

作者仔细查看了近50家大小平台,其中大部分平台都简要地在备案信息中填写了“准备中”的字样。而下面这家平台则详细公布了各项合规进度,展示了备案的中间过程。其中有两项重要进度还未完成,分别是电信许可证申请和备案申请,目前均处于提交资料状态。



第二,看信披是否有按监管标准改善


这是最细致的一点,投资人需要详细查看平台官网的信息披露栏目。根据银监会《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,P2P平台应向公众披露的信息指标包括备案、组织、审核、经营和项目五大类。而在这五大类中,包括了工商信息、组织架构、风险管理、收费情况、合规性报告、重大事项等等必要的信息内容。


因此,如果到现在为止,一家平台都还没有在信披上进行整改,依然照着老套路不痛不痒地进行选择性披露,那投资人真该好好斟酌下,是否要继续投资。


其实在信披方面,已经有了一套比较详细的模板。率先通过厦门金融办备案的农金宝互金和乾方位给后来者提供了相对标准的答案。就在前两天,作者观察到,以往在信披方面一直排名落后的念钱安为了能赶上合规进度,在限定日期完成备案,一鼓作气披露了多项备案信息,组织信息,以及财务审计报告等合规资料。这些信披内容对于成功备案来说意义重大。


此外,还有人人贷、微贷网、宜贷网等一众知名平台也纷纷依照此类模版,开始调整自己的信披板块。其中公安备案号、三级等保证、营业执照一项不落,还有部分合规性报告或证书,虽然还未拿到手,但在信披方面也给它们预留了位置。


第三,看最新标的是否真实、合规


全国各地的金融备案指引中均对资产标进行了严格限额。个人借款不得超过20万,企业借款不得超过100万。其中对集合标、计划标、债权转让都进行了一定的限制。因此,投资人在进行投资之前,一定要仔细查看标的信息,如果在这个节骨眼,发现平台还在增发违规的大额标的,或者发天标,高息标的,都应该谨慎起来了。备案当前,平台罔顾监管,与合规背道而驰,这绝对不是什么好现象。


前段时间选择清盘的雅堂金融,就是个非常典型的例子。在察觉平台很难顺利通过备案之后,雅堂负责人干脆“破罐破摔”,集中发放大量秒标,吸收了一大笔资金。之后,没过几个月,雅堂金融就原形毕露,无奈选择清盘方案,但至今为止,仍有很多投资人没拿到自己的本金和收益。


第四,直接问客服备案进度


备案可以说是当下所有平台的头等大事。因此,客服部门一定也会参与到备案的一部分事宜中。如果投资人发现平台既没有公布备案进度,也没有在信披上有任何改进,不过也没有发布任何违规标的,这时候,投资人可以带着疑问咨询客服。


客服作为公司品牌维护的一个重要部门,对于平台的备案进程应该是熟稔于心的。所以,投资人询问备案事宜,一般会得到比较详细具体的答复,而且部分平台还会提前向你透露具体的信披整改公示时间,好让你安下心来。


如果你在咨询过程中,发现客服对备案事宜一无所知,或者遮遮掩掩,故作拖延,不知道怎么答复你,那就要小心了。你需要跟平台明确到底什么时候进行备案公示。如果平台在最近一段时间仍然没有什么改变,为了保险起见,投资人最好还是赶紧撤资,另寻良处吧。


总得来说,能否成功备案,平台永远比投资人了解得更多,更深刻。当平台发现有机会成功备案,大部分都还是会尽最大努力搏一搏,因为所有平台都不希望在今年六月底之后就被清出网贷市场。而当平台发现备案无望,或者备案代价太大,自身负担不起的时候,他们大多也都做不到坦荡荡地告诉投资者,做好良性退出的打算。在实际情况中,平台会进行掩盖,在最后这段时间里忽悠更多投资者上车。因此,这就需要投资者学会自己判断平台是否在进行备案,并趁早脱离那些无心备案的平台。


来源:网贷之家

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