楼市大消息:部分银行停止房贷! “咦,真的么?”

本文综合自丨券商中国、中国经济网、投资者报、楼市头条等

据《投资者报》报道，从中原地产、融360等多方机构了解到，截至12月14日，深圳地区已有包括平安银行、深圳农村商业银行、民生银行、南洋银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、邮储银行、东莞银行、广州银行、华夏银行、杭州银行以及华润银行共13家银行暂时停止了受理新增个人房贷按揭业务。

“现在放款没有那么快了，至少一两个月吧。”招商银行深圳分行一位房贷业务经理透露，目前只做住宅贷款，商住楼贷款不做了。深圳买房的人，都在等待银行明年放款，房贷利率在基准利率上上浮10%-20%不等。

“银行房贷收得很紧，放款时间上已经不能保证了，有的银行停贷，有的要过完年再放款，今年感觉特别紧张。”一大型地产中介深圳香蜜湖片区销售经理称。

另外，还有报道称：11月，全国有56家银行暂停首套房贷。

银行停贷并非深圳个案。上个月，在全国范围内的35个城市533家银行中，共有56家银行分（支）行因额度等原因暂停受理首套房贷业务，较上月新增14家银行分（支）行。

据券商中国报道，记者向上述13家银行在深圳网点进行了电话咨询，上述13家银行均表示并没有暂停受理个人首套按揭房贷业务。

兴业银行深圳一网点的个贷经理向记者表示，该行未暂停受理个人首套房贷业务，现行首套房贷利率为基准上浮15%。

民生银行深圳分行的一位工作人员告诉记者，该行也未暂停个人首套房贷业务，首套房贷利率一般是在基准利率基础上上浮12%-15%，具体还要看贷款时间和金额。

另外，还有报道称11月份全国有56家银行暂停首套房贷。

据券商中国，记者通过查看数据来源发现，这56家银行其实是各家银行的分（支）行，而这些停贷的银行是融360选取了66家银行位于全国35个重点城市的533家支行。也就是说，样本调查中仅有十分之一左右的分支行暂停了首套房贷，而并非银行业大面积暂停房贷业务。

融360监测数据显示，2017年11月共有56家银行分（支）行因额度等原因暂停受理首套房贷业务。同时，中原地产研究中心统计数据显示：目前全国并没有普遍性的购房贷款停止现象，特别是一线城市，因为成交量锐减，贷款额度虽然也明显收紧，但并未出现全面停贷现象。

此外，北京和深圳的五大国有行均表示，并没有暂停受理房贷业务。中国银行深圳分行的一位工作人员称，暂时没有接到任何关于暂停受理个人房贷按揭业务的通知。

对于上述两则银行停贷的报道，中原地产首席分析师张大伟分析认为，工农建交中5大国有银行占据了九成以上房贷业务，其他股份制银行和城商行等中小银行在房贷业务上的全市场占比很小。这也意味着部分中小银行是否暂停个人房贷、执行利率如何，对于市场影响很小。“市场房贷情况应以国有大行为准。夸大中小银行的房贷变动情况，对市场来说容易造成恐慌影响。”张大伟说。

尽管报告所说的56家银行暂停房贷业务是包括分支行在内，占总的533家分支行统计样本的比重仅为十分之一左右，但从发展情况看，近两月暂停房贷业务的分支行数量有所上升，说明年底银行房贷额度确有趋紧之势。

广州一国有大行分行人士对券商中国记者表示，当前该行还在对个人房贷放款，但最近一两个月以来额度都很紧张。

“银行的房贷额度都是每月规划的，一般年底额度要比年初的少。今年本来整体额度就比较紧张，年底就更为突出。”该国有大行人士称。

至于为何年底房贷额度会紧张，综合多位受访人士的观点，主要有三方面原因：

• 一是今年以来受楼市调控影响，监管部门对于银行的房贷投放规模和节奏有所控制；

• 二是贷款投放规模与银行存款吸收能力有一定关系，最近银行吸存规模下滑，相应的也对贷款业务产生影响。

  
  

  “当前形势下银行吸收存款的成本和难度均有所上升，在控制贷款增速的前提下需要合理有效分配贷款额度，但贷款需求依旧保持在高位水平，年底银行额度紧张依然成定局，存在大量房贷业务排队等待处理情况。”融360报告称。

• 三是一些银行为了冲“开门红”，会将年底的个人房贷挪到明年初发放。

一些地方银行继续上浮首套房贷款利率。

数据显示，在35个城市533家银行中，有86家银行首套房贷款利率上升。

更让人难受的是，在还能贷款的银行中，放款速度比往常也慢了不少，一般都在一个月以上，这还是理论上，实际操作中，这个周期更长。假如你现在想在深圳按揭买房，在还能发放贷款的银行，从申请到发放，3~4个月内搞定就已经不错。

受额度紧张的影响，今年以来个人房贷放款时间明显拉长。张大伟称，今年个人房贷一般都要2个月的周期才放贷，有时候甚至3个月。相比之下，去年银行房贷周期一般是1个月。

上述北京房产中介人士也对记者表示，目前各家银行普遍拉长的放款周期，就北京地区来说，中信银行、建设银行、北京银行相对来说放款快一些，但平均也要1个月左右的时间。

1、资金压力

临近年底，银行面临面临MPA（宏观审慎评估体系）、LCR（流动性覆盖率）的考核压力，使得银行提高了备付水平，会对资金面构成潜在的负面影响。

另外，资金也确实存在压力。根据央行的统计，截至到今年三季度末，8家上市股份制银行平均存款增速年化比率仅为2%，远低于2016年末7.8%的全年平均增速。从全行业来看，到2017下半年，银行业存款增速跌破10%以下。

金融机构全部存款增速情况

数据来源：央行

不仅存款增速，过去半年，中国个人活期存款和流通中货币(现金)合计大幅减少3万多亿人民币，这个数据在去年上半年还只有1500亿元。

再加上热点城市今年的成交量整体低迷，开发商回款速度慢，还钱给银行的速度自然也慢，双重“打击”下，一些银行只能通过暂停房贷业务，或者提高房贷利率，来暂缓压力。

2、中国居民部门已由净储蓄的提供者变成了赤字部门，国家由此前降企业杠杆的目标已经转向降居民杠杆上来，房贷首当其冲。

中国居民部门杠杆率2008年为18%，2017年二季度达到47.4%，9年激增30个百分点，居民杠杆率快速上升早已引起了管理部门的关注。

其中大部分借款都是用于买房！

民生证券研究院海外研究主管张瑜在最新报告中称，居民杠杆率存在结构性风险，以房贷杠杆率上涨过快为代价。

“银行停止贷款不可能延续太久，明年，也即下个月最迟下下个月，商业银行基本会恢复。但紧缩的货币和贷款政策基本不会变，首套房和二套房利率继续维持在上浮的姿态也基本不会变。”业内人士称。

“房地产长期看人口，中期看土地，短期看金融。”短期深圳楼市正在被银行贷款所主导，房价或许已经涨不动了。

• 小房企融资压力变大：

加息对小房企的影响最为明显，因为这类企业比较急于回笼资金，但加息后买房门槛变高，接盘的人少了，再加上银行控风险，造成小企业的贷款渠道变少，资金压力是最大的问题。大房企财大气粗，受加息影响较小。

• 普通人买房成本增加：

加息给购房人的最直接影响就是购房成本增加，如果利率维持上浮，再来个提高基准利率，对经济能力有限的人来说可谓是雪上加霜。

• 炒房客资金链变紧：

这类人通常养着多套房，每月要还好几个房子的贷款，遇到加息会增加每月的养房支出，整个资金链变紧，除非能出售几套房子，否则很有可能出现断供。