北京理财网平台

如何找到一个靠谱的P2P平台

宁波甬e贷2019-05-30 08:05:38

进入2016年,P2P失败的案例依然在不断上升。有的平台资金链断裂,有的平台卷钱跑路。面对种种问题与欺骗,难怪投资人信心受挫。不过,P2P作为一种金融创新,其应运而生的价值是不能否定的。理性地说,任何投资方式都有其风险性,因而投资人如果想投资获益,就需要掌握应对的投资技巧。就P2P而言,最基本和最首要的投资技巧,就是选平台。

目前,国内的P2P平台数量很多。那投资人如何从众多的平台中找到一个靠谱的呢?

看 背 景

案例:2014年,深圳知名P2P网贷公司深圳钱富通平台遭遇了全案抄袭事件。相关人士介绍,抄袭者是四川一家名为建明财富的网站,它抄袭了钱富通公司官网的部分信息,如公司简介、团队介绍、合作伙伴、资费标准、产品介绍、运营模式、网站公告等诸多内容。除了名字的改动外,其他几乎全部照搬,就连公司老板的图片也都照搬。

这个从网站上看似“高大上”的建明财富平台,其实连正规企业所需的营业执照都没有,甚至联系方式都是假的。如果投资人碰见这样的平台,就难怪会陷入骗局,被骗得血本无归。

启示:虽然坏人不会把“坏”字刻在脸上,不过在一些地方还是可以看出一些蛛丝马迹。所以,在投资之前一定要做背景调查,核查多方信息。比如说网站的完善程度,平台信息的透明程度,平台不良信息的曝光度,收益率是否在合理范围内,使用图片搜索甄别团队图片是否造假等。

不过,以P2P平台新增和消亡的速度来看,地毯式扫雷并不值得做。例如,背景不错,有大集团做靠山的,不一样出了e租宝和大大集团这样的案例吗?所以,看背景,是必要条件,但不是保证P2P平台靠谱的充分条件。一定要看,但看了也不绝对。

看第三方评价

案例:2015年6月曾有媒体报道,美冠信投资金链断裂出现提现困难的问题。当时美冠信投发布临时提现方案。面对负面新闻,负责人周琦发布致歉信表示自己“绝不跑路,24小时QQ在线、手机开机,有条件的投资人可以直接到公司,届时有专人接待”。不知道是被负责人的“诚恳”打动,还是没有提前查看,不少投资人仍然选择这家平台。直到今年2月26日,网上曝出一张美冠信投的跑路公告截图,很多投资人才恍然大悟。

启示:目前,有一些比较中立的第三方平台,他们的评价相对来说比较有参考价值。一般来说,如果在第三方网站上出现过负面新闻的,基本上都预示着这家平台存在着风险。当然,也有宜人贷这种滚过了18道地雷居然还赴美上市的奇葩。但是投资是讲经验技巧的,绝对不是来赌一把的。

不过,有的第三方或贴吧本身立场不够中立,收了钱甚至打个招呼就可以删帖。所以,要看有没有负面,最好多看几个第三方平台。如果一些平台在面对负面新闻时,能主动出来公告说正在整顿自身问题,倒有几分真诚,也是可以留观后效的。

媒体推广、名人推荐并不可靠

案例:深圳P2P平台中汇在线,于2014年12月中旬正式“爆雷”。这家平台过去曾经满标速度以秒计、每天几百万元的标瞬间就满,出现在一个月内交易量从1.5亿元猛增到2.5亿元的数字“神话”。对此,许多投资人表示,资料显示,中汇在线合作的机构是新浪微财富、财经道,出于对新浪的信任而选择投资中汇在线。中汇在线“爆雷”后,2015年新浪方面不得不进行兜底。据媒体披露,此次兜底的金额超过5000万元。

无独有偶,2014年6月10日,深圳P2P平台科迅网跑路。据了解,该事件涉及受害者千余人,金额超5000万元。事实上,科迅网在行业内并没什么知名度,甚至疑点重重,且也没有人对其进行过实地考察,为何却有那么多人上当受骗?多名投资人表示,也是因为该平台获得百度加V认证和百度财富推广。

启示:相信最近的案例大家也都看到了,就连“皇阿玛”张铁林代言的鑫琦资产近期也出现兑付危机。所以说,投资者不可盲目相信所谓的组团投资,或者网贷名人推荐。哪怕是知名平台或者知名媒体的推广也不可盲目相信。

查看平台是否有资金托管

资金托管是保障投资人资金不被挪用的最重要方式之一,平台可以与第三方支付机构或银行进行合作。在2015年7月出台的《互联网金融指导意见》中更明确表示,网络借贷平台必须由第三方托管,而且是与银行进行资金托管合作。

资金托管需要支付费用,例如10亿元以上交易额的平台,在支付方面的费用预计能够达到百万量级。因此,平台对待资金托管及费用承担的态度在一定程度上能说明问题。

严谨的风控、合理的收益范围

一般来讲,平台盈利能力越强,抵抗风险的能力就越强。盈利能力强的平台给投资人的风险溢价一般不会太高,尽管这样会令人觉得不爽,但相对可靠。