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你投的平台才不会告诉你,P2P的真实逾期率......

P2P网贷圈2021-10-08 12:03:27


这段时间很容易看到一些各种头部大平台发生逾期的情况。比如备受关注的点融网以及小牛在线的逾期事件。

 

还有拥有着“全国首家备案”身份的农金宝,也被怀疑逾期数据造假。

 

上个月7家互金平台披露的2017年业绩报告,其中也不难看出不断攀升的逾期率。在持续增长的高利润背后,无法忽视的是网贷平台不断上升的逾期率。

 

以前咋没这么频繁地看见逾期这样的字眼呢?逾期其实一直存在,只是从前藏了起来.......

 

01

逾期,字面理解就是指投资标的在约定的返本付息日,没有履行还款,资金没有按时到帐。

 

逾期率反应一个平台风控的整体运营情况。可以说,逾期率=平台产品运营+产品设计+风控+贷后管理。

 

因此,很多投资人对P2P的第一反应都是害怕逾期。

 

事实上,有借贷就会有逾期风险。从平台的逾期信息披露的情况上,可以对平台的风险有一个判断。

 

逾期不等于坏账。逾期之后,平台会对这类事件做一个处理。处理不好,那就是坏账了。

 

02

逾期不可怕,可怕的是造假的零逾期。

 

近期的数据表明,118家已接入中国互金协会登记披露服务平台的P2P机构发现,80家机构的逾期率为零。

 


有一些平台声称“0逾期”,确定不是自欺欺人?

 

如果你信了平台的零逾期,可以说是对风险缺乏一个客观理性的判断。金融风险不可能被完全消除。

 

比如善林宝的运营数据,就打脸了。(事后诸葛一回,哈哈哈)



那咱看看,平台是如何做到零逾期的?

 

那些零逾期,很可能是经历过“代偿”的零逾期。也就是平台用自己的钱堵上了口子。

 

通常平台会对逾期的债权进行回购或者启用担保金进行垫付,然后降低逾期率。所以,那是化过妆的数据。

 

57号文件取缔风险备付金,让网贷平台回归信息中介本质,终于“将去刚兑进行到底”。撤销了风险保证金之后,有些投资人感到心慌,但是撤销了保证金之后你才更有可能见到更为真实的逾期率。

 

还有一种情况是借新还旧。

 

当借款人到期出现还不上款的情况时,允许他继续借款,把本来到期的债权变成一个新的债权。危险不?

 

这样一来,平台逾期数据就得到了很好的粉饰,平台业务规模又变相增大了。一箭双雕啊。

 

还不上的钱的,拖延时间有用?所以,这种借新偿旧的操作风险还挺高的。

 

有些平台不敢披露真实的逾期情况,因为可能吓跑投资人。坏账率高,是这个行业没人说破的秘密。

 

03

逾期率造假,对平台也不是啥好事。

 

合规备案当头,监管去检查的时候,披露的逾期率和你内部数据(合同)不匹配,平台凭哪门子资格备案?

 

那咱投资人如何理性地看待逾期这个问题呢?

 

如果你投的标的逾期了,还是得找平台要个说法吧,不是暴雷的情况,一般是会给解决的。


关于逾期,你要注意这几点:

 

(1)对逾期的合理范围有一个认识。

 

逾期率太高的肯定不靠谱。严重的是平台跑路。多高的逾期率属于正常范围的呢?

 

一线平台中,逾期率宜人贷0.04%、投哪网0.81%、你我贷0.86%。据说小贷行业平均逾期率为12%,这还是个保守估计。超出了就有点吓人了。


(2)不披露逾期数据或数据造假的平台,要注意风险。

 

别把零逾期当做选择平台的标准。存在一定的逾期率是正常现象。超过红线的要谨慎对待。

 

为了降低风险,适当分散投资。尽量选择借款额度小、信批透明度高的标的。业务真实,点对点,风控做的不错的平台。

 

有雄厚的实力更好。背景强、风控措施强的头部平台,一旦出现逾期有完善的催收及抵押变现流程。

 

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