这段时间很容易看到一些各种头部大平台发生逾期的情况。比如备受关注的点融网以及小牛在线的逾期事件。
还有拥有着“全国首家备案”身份的农金宝，也被怀疑逾期数据造假。
上个月7家互金平台披露的2017年业绩报告，其中也不难看出不断攀升的逾期率。在持续增长的高利润背后，无法忽视的是网贷平台不断上升的逾期率。
以前咋没这么频繁地看见逾期这样的字眼呢？逾期其实一直存在，只是从前藏了起来.......
01
逾期，字面理解就是指投资标的在约定的返本付息日，没有履行还款，资金没有按时到帐。
逾期率反应一个平台风控的整体运营情况。可以说，逾期率=平台产品运营+产品设计+风控+贷后管理。
因此，很多投资人对P2P的第一反应都是害怕逾期。
事实上，有借贷就会有逾期风险。从平台的逾期信息披露的情况上，可以对平台的风险有一个判断。
逾期不等于坏账。逾期之后，平台会对这类事件做一个处理。处理不好，那就是坏账了。
02
逾期不可怕，可怕的是造假的零逾期。
近期的数据表明，118家已接入中国互金协会登记披露服务平台的P2P机构发现，80家机构的逾期率为零。
有一些平台声称“0逾期”，确定不是自欺欺人？
如果你信了平台的零逾期，可以说是对风险缺乏一个客观理性的判断。金融风险不可能被完全消除。
比如善林宝的运营数据，就打脸了。（事后诸葛一回，哈哈哈）
那咱看看，平台是如何做到零逾期的？
那些零逾期，很可能是经历过“代偿”的零逾期。也就是平台用自己的钱堵上了口子。
通常平台会对逾期的债权进行回购或者启用担保金进行垫付，然后降低逾期率。所以，那是化过妆的数据。
而57号文件取缔风险备付金，让网贷平台回归信息中介本质，终于“将去刚兑进行到底”。撤销了风险保证金之后，有些投资人感到心慌，但是撤销了保证金之后你才更有可能见到更为真实的逾期率。
还有一种情况是借新还旧。
当借款人到期出现还不上款的情况时，允许他继续借款，把本来到期的债权变成一个新的债权。危险不？
这样一来，平台逾期数据就得到了很好的粉饰，平台业务规模又变相增大了。一箭双雕啊。
还不上的钱的，拖延时间有用？所以，这种借新偿旧的操作风险还挺高的。
有些平台不敢披露真实的逾期情况，因为可能吓跑投资人。坏账率高，是这个行业没人说破的秘密。
03
逾期率造假，对平台也不是啥好事。
合规备案当头，，披露的逾期率和你内部数据（合同）不匹配，平台凭哪门子资格备案？
那咱投资人如何理性地看待逾期这个问题呢？
如果你投的标的逾期了，还是得找平台要个说法吧，不是暴雷的情况，一般是会给解决的。
关于逾期，你要注意这几点：
（1）对逾期的合理范围有一个认识。
逾期率太高的肯定不靠谱。严重的是平台跑路。多高的逾期率属于正常范围的呢？
一线平台中，逾期率宜人贷0.04%、投哪网0.81%、你我贷0.86%。据说小贷行业平均逾期率为12%，这还是个保守估计。超出了就有点吓人了。
（2）不披露逾期数据或数据造假的平台，要注意风险。
别把零逾期当做选择平台的标准。存在一定的逾期率是正常现象。超过红线的要谨慎对待。
为了降低风险，适当分散投资。尽量选择借款额度小、信批透明度高的标的。业务真实，点对点，风控做的不错的平台。
有雄厚的实力更好。背景强、风控措施强的头部平台，一旦出现逾期有完善的催收及抵押变现流程。
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