从来没想过我会踏上p2p理财致富这条路。
回想我p2p理财这条路，至今还是记忆犹新，第一次接触P2P是在2012年夏天的一次聚会上。
那时候我刚毕业没多久，大学室友突然发短信邀约大家伙儿一起吃饭。想着已经好久没聚了，毕业后大家都忙，各有各的生活，以后聚一次可难，因此就屁颠儿屁颠儿的去了。但万万没想到，这一顿饭，几乎改变了我半个人生轨迹，开启了我的p2p理财之道。
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P2P初体验，全仓的时候觉得自己很牛
聚会上，室友说了一句“现在这年代，光靠打工赚钱是不行了，上半个月的班都没玩p2p来钱快”，请客的室友在聚会上反复说了不下十遍。说者无心，听者有意，我这个脸存款都没有的月光族，听到这句话，内心备受刺激，凭啥别人能赚你不能赚？于是散会后便回到出租屋开始了我的p2p入门体验。
我去网上了解了一下p2p理财的相关信息，找到一家全国都比较出名的网贷平台，各种查询后下定了决心，拿出一部分资金投了一个该平台的新手标，一个月后拿到了将近年化10%的收益。初次尝到创收的甜头，让我对p2p的兴趣更加浓厚，胆子也变大，投入的本金一次比一次多。
我了解到p2p是一个新兴的行业，目前知道这一理财之道的人并不多，而我自己对这个行业也并不是那么了解。于是，我开始各种网上查询p2p理财攻略，开始关心这方面的新闻，最后索性去了一家网贷公司上班。一边上班，一边学习，一边投资。
后来在上班的日子里，我总是经常混迹在各种P2P投资QQ群，跟投了不少平台，拿过抵现红包、集了不少投资券、薅过不少羊毛.....那个时候的P2P可以说是野蛮生长，几乎就是躺着挣钱。
因为当时基本都是民营平台，竞争力也小，利率在那时候整体偏高，我甚至投过几个平台，年化收益可以达到18%~25%！那时候我还年轻，银行卡里基本没有存款，除了身上的一点生活费，我几乎是满仓玩p2p，只要工资一到手就找平台投标。这样的情况，我一直持续了一年多。
公司老板也是个经常做投资的人，他不仅自己做p2p理财，什么外汇什么现货还有股票什么投资都做，只要是赚钱合法的他基本上都会去做一下，另外就是炒房。2012年，那时候国内经济比现在好，经济泡沫少，很多行业都是刚开始兴起，比如p2p行业的诞生，比如炒房大军的崛起，比如现货投资和外汇投资是最好赚钱的时候。那时候，那些行业都是刚刚兴起，抓住了机遇的人都赚得盆满钵满，我的老板就是其中之一，而我也属于薅羊毛的那一位。
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第一次踩雷，虽然恍惚但无悔意
常在河边走，哪有不湿鞋。我人生中第一次踩雷是在2013年春节。春节七天长假是大多数银行系统维护的时候，有好几天都是不能转账的。平台都是只出不进，资金池不充分以及一些运营经验欠缺的平台当时都爆了，几乎是一天倒一家。我当时踩雷了两家平台，一家在广东（逾期兑付）、一家在山东（跑路）。那时候，我上班完全属于失魂状态，只要QQ群的头像一闪，我就点开看，，这些QQ群等于是我最后的救命稻草。
那段时间，不管是上班还是在家里，我一边惦记着踩雷的钱几时能回来？一边也开始焦虑其余还未到期的十几家平台的本金，每天睡觉前心里压力特别大。最后，两家平台的钱还是拿不回来，这一次我花了5万块钱买了个大教训。这算是我一辈子都难以忘记的经历。
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学会断舍离，理性地撤退
很快到了2015年，我也从开始的P2P纯小白变成了一枚老司机。虽然算不上职业玩家，但基本上该薅过的羊毛，该抢过的短标，该踩过的雷，都和很多人那样一一经历过。同年里，行业间陆陆续续上线了国资背景、上市公司背景、风投背景的P2P平台。之前那些相对草根的中介、自融平台也被大浪淘沙般洗出。
平台类型变多了，我开始认真地考虑自己的仓位和资金安排，不然之前5万多的“学费”岂不是打水漂。从此之后，我便陆续退出之前那一批比较草根的民营平台，转战更靠谱的平台。而所谓的“靠谱”，其实就是对平台做一番投前深扒。比如说，我开始学会在工商网站查询平台的注册信息，认真去看标的借款人的信息，去三方权威机构看排名......摒弃以往一头扎进高返利、高收益的冲动行为。
另一方面，我开始学炒股的那一套思路，对P2P做分散建仓的规划。比如说，小平台会投不超过15%的本金，大平台的仓位可能会投到30%，遇到一些活动、福利日的时候，仓位可能加大到40%。其余时间，如果确实没找到适合平台，也不会让资金站岗，把剩下的钱放在活期计息的产品中（例如余某宝这样的货币基金）。回想起以前自己“一把梭哈”的全仓心态，现在这份难得的理性着实把自己感动到了。
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从踩雷到排雷，我用了6年时间
在过去的六年时间里，我从盲目进场、踩雷到理性退出，在财富的路上跌跌撞撞地成长。而与此同时，与P2P相关的政策也在一步步完善和成长。如今，呼声很高的P2P备案制已经成为了平台方和投资者头上的一把“达克摩斯之剑”。但换句话来说，政策要求的，往往也可以成为投资者进行P2P排雷的“侦探器”。而我的那一套排雷术，也是得益于政策的启发：
第一，除了看平台背景，更要看清资产端。
关于看平台背景的，现在打开电脑都很容易查到（推荐：企查查，天眼查）。此外，有年报披露的，一定要看过年报再投，这些在平台的官网一般能下载到。对于资产端，我们在投之前一定要弄清楚：什么类型（信贷、车贷、消费贷等）、借款人信息等等。
包括平台成立时间、企业相关证件、网站ICP备案、管理团队背景、注册和实缴资本、是否有自己的技术研发团队、年化收益率等都是要重点考察的;通常，正规的P2P平台其营业相关证件齐备，年化收益率一般维持在10%-16%之间。
另外，P2P平台有有三大保障模式：自担保模式、第三方担保模式、无担保模式。而第三方担保模式，是最好的，一旦融资方违约或逾期，第三方担保公司将负责向投资人代偿，该模式是目前较受成熟投资人信任和推崇的。
最重要的就是要搞清楚平台的资金流向，P2P的本质是提供中介服务，本身应该是不涉及交易的，之所以出现提现危机，极大可能是因为该公司把客户的沉淀资金挪作己用或他用，因此在选择平台的时候最好找一些有实物抵押的理财产品。
第二，一直强调高返利、高收益的一概不投。
你在贪婪别人的高息时，别人在盯着你的本金。当你陷进了“投资=高返高息”的陷阱之后，其实你的心态就跟赌博就差不多了。，那些居然还敢打着高返高息旗号的平台，不就是顶风作案吗？多想一秒，你就为自己的本金多留一份保障。
上面也说了，正规的p2p平台年化收益率一般都是维持在10%~16%之间的，超过这个范围最好是不要触碰。要说2012年那几年，年化收益率在16%左右的还是有很多的，但随着行业的规范，基本上现在留存下来的p2p平台收益率都达不到16%，能有10%就已经很不错了。
第三，看平台风控是否严格。
风控，是P2P平台的核心竞争力。有些平台有自己的风控团队，有些平台和小贷公司有合作，要了解平台标的真实情况，风控操作流程等，以此来判断平台是否有自融嫌疑，风控水平到底怎样等。在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，其审核的专业度取决于其风控团队的专业性。若风险控制做不好，坏账多，平台无法垫付，就可能出现不可想象的后果。
第四，先从小额投资，缓步慢行。
俗话说“罗马不是一天建成的”，投资P2P的理念和方法论不是短期内能够养成的，需要逐步实践、理论学习相结合，不断尝试、不断交流学习才能够养成正确的投资理念。因此对于刚刚接触P2P的新人而言，必须在自身不断学习与进步的过程中，逐步加大投资额。
第五，必须分散投资，切忌集中。
“鸡蛋不要放在同一个篮子里”是投资理念中最基本的原则，在认真挑选的前提下，将资金分散出借给多个借款人，是最好的方式。
第六，关注平台动态。
如果你已经选定了目标P2P平台，那么平常应该多多关注平台的新闻动态，同时可以在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜集与平台相关的信息，若查询到有负面信息，就不应选择投资了。
至此以后，我手里投的平台一般不会超过5家，目前为止也没有遇到暴雷的平台。慢慢地，我悟出了一个道理：论财富增长的持续性，精耕细作比广撒网更靠谱！
总的来说，选择P2P来理财的我们，都是希望可以在工作之外的收入，得到一些财富增长。虽然现在行业的整体收益率已经不如野蛮生长时的高，但P2P的综合收益率还是能够跑赢银行存款和通胀的。
如果想有技巧地提高一下收益，可以多了解一下p2p网贷行业，比如易拿智贷（微信公众号：易拿 ID:XYCHYD2016），说不定你的赚钱致富经就来了。据说可以智能地帮助投资者匹配到最新的可投项目，收益最高可达40%（红包+利息），大家不妨试试看。
文|罗小帅：一个懂点儿财经小知识的假小子，希望能常常出现在你的朋友圈。微信公众号@益资讯（huijinyi4000079391）