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网贷6年老司机的套路:这样投,收益最高可达40%

益资讯2018-12-05 12:54:55
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从来没想过我会踏上p2p理财致富这条路。


回想我p2p理财这条路,至今还是记忆犹新,第一次接触P2P是在2012年夏天的一次聚会上。


那时候我刚毕业没多久,大学室友突然发短信邀约大家伙儿一起吃饭。想着已经好久没聚了,毕业后大家都忙,各有各的生活,以后聚一次可难,因此就屁颠儿屁颠儿的去了。但万万没想到,这一顿饭,几乎改变了我半个人生轨迹,开启了我的p2p理财之道。




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P2P初体验,全仓的时候觉得自己很牛


聚会上,室友说了一句“现在这年代,光靠打工赚钱是不行了,上半个月的班都没玩p2p来钱快”,请客的室友在聚会上反复说了不下十遍。说者无心,听者有意,我这个脸存款都没有的月光族,听到这句话,内心备受刺激,凭啥别人能赚你不能赚?于是散会后便回到出租屋开始了我的p2p入门体验。


我去网上了解了一下p2p理财的相关信息,找到一家全国都比较出名的网贷平台,各种查询后下定了决心,拿出一部分资金投了一个该平台的新手标,一个月后拿到了将近年化10%的收益。初次尝到创收的甜头,让我对p2p的兴趣更加浓厚,胆子也变大,投入的本金一次比一次多。

我了解到p2p是一个新兴的行业,目前知道这一理财之道的人并不多,而我自己对这个行业也并不是那么了解。于是,我开始各种网上查询p2p理财攻略,开始关心这方面的新闻,最后索性去了一家网贷公司上班。一边上班,一边学习,一边投资。

  

后来在上班的日子里,我总是经常混迹在各种P2P投资QQ群,跟投了不少平台,拿过抵现红包、集了不少投资券、薅过不少羊毛.....那个时候的P2P可以说是野蛮生长,几乎就是躺着挣钱。


因为当时基本都是民营平台,竞争力也小,利率在那时候整体偏高,我甚至投过几个平台,年化收益可以达到18%~25%!那时候我还年轻,银行卡里基本没有存款,除了身上的一点生活费,我几乎是满仓玩p2p,只要工资一到手就找平台投标。这样的情况,我一直持续了一年多。

公司老板也是个经常做投资的人,他不仅自己做p2p理财,什么外汇什么现货还有股票什么投资都做,只要是赚钱合法的他基本上都会去做一下,另外就是炒房。2012年,那时候国内经济比现在好,经济泡沫少,很多行业都是刚开始兴起,比如p2p行业的诞生,比如炒房大军的崛起,比如现货投资和外汇投资是最好赚钱的时候。那时候,那些行业都是刚刚兴起,抓住了机遇的人都赚得盆满钵满,我的老板就是其中之一,而我也属于薅羊毛的那一位。





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第一次踩雷,虽然恍惚但无悔意


常在河边走,哪有不湿鞋。我人生中第一次踩雷是在2013年春节。春节七天长假是大多数银行系统维护的时候,有好几天都是不能转账的。平台都是只出不进,资金池不充分以及一些运营经验欠缺的平台当时都爆了,几乎是一天倒一家。我当时踩雷了两家平台,一家在广东(逾期兑付)、一家在山东(跑路)。那时候,我上班完全属于失魂状态,只要QQ群的头像一闪,我就点开看,因为对于没有维权经验的我来说,这些QQ群等于是我最后的救命稻草。

那段时间,不管是上班还是在家里,我一边惦记着踩雷的钱几时能回来?一边也开始焦虑其余还未到期的十几家平台的本金,每天睡觉前心里压力特别大。最后,两家平台的钱还是拿不回来,这一次我花了5万块钱买了个大教训。这算是我一辈子都难以忘记的经历。




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学会断舍离,理性地撤退


很快到了2015年,我也从开始的P2P纯小白变成了一枚老司机。虽然算不上职业玩家,但基本上该薅过的羊毛,该抢过的短标,该踩过的雷,都和很多人那样一一经历过。同年里,行业间陆陆续续上线了国资背景、上市公司背景、风投背景的P2P平台。之前那些相对草根的中介、自融平台也被大浪淘沙般洗出。


平台类型变多了,我开始认真地考虑自己的仓位和资金安排,不然之前5万多的“学费”岂不是打水漂。从此之后,我便陆续退出之前那一批比较草根的民营平台,转战更靠谱的平台。而所谓的“靠谱”,其实就是对平台做一番投前深扒。比如说,我开始学会在工商网站查询平台的注册信息,认真去看标的借款人的信息,去三方权威机构看排名......摒弃以往一头扎进高返利、高收益的冲动行为。


另一方面,我开始学炒股的那一套思路,对P2P做分散建仓的规划。比如说,小平台会投不超过15%的本金,大平台的仓位可能会投到30%,遇到一些活动、福利日的时候,仓位可能加大到40%。其余时间,如果确实没找到适合平台,也不会让资金站岗,把剩下的钱放在活期计息的产品中(例如余某宝这样的货币基金)。回想起以前自己“一把梭哈”的全仓心态,现在这份难得的理性着实把自己感动到了。




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从踩雷到排雷,我用了6年时间


在过去的六年时间里,我从盲目进场、踩雷到理性退出,在财富的路上跌跌撞撞地成长。而与此同时,与P2P相关的政策也在一步步完善和成长。如今,呼声很高的P2P备案制已经成为了平台方和投资者头上的一把“达克摩斯之剑”。但换句话来说,政策要求的,往往也可以成为投资者进行P2P排雷的“侦探器”。而我的那一套排雷术,也是得益于政策的启发:


第一,除了看平台背景,更要看清资产端。

关于看平台背景的,现在打开电脑都很容易查到(推荐:企查查,天眼查)。此外,有年报披露的,一定要看过年报再投,这些在平台的官网一般能下载到。对于资产端,我们在投之前一定要弄清楚:什么类型(信贷、车贷、消费贷等)、借款人信息等等。


包括平台成立时间、企业相关证件、网站ICP备案、管理团队背景、注册和实缴资本、是否有自己的技术研发团队、年化收益率等都是要重点考察的;通常,正规的P2P平台其营业相关证件齐备,年化收益率一般维持在10%-16%之间。


另外,P2P平台有有三大保障模式:自担保模式、第三方担保模式、无担保模式。而第三方担保模式,是最好的,一旦融资方违约或逾期,第三方担保公司将负责向投资人代偿,该模式是目前较受成熟投资人信任和推崇的。


最重要的就是要搞清楚平台的资金流向,P2P的本质是提供中介服务,本身应该是不涉及交易的,之所以出现提现危机,极大可能是因为该公司把客户的沉淀资金挪作己用或他用,因此在选择平台的时候最好找一些有实物抵押的理财产品。

第二,一直强调高返利、高收益的一概不投。

你在贪婪别人的高息时,别人在盯着你的本金。当你陷进了“投资=高返高息”的陷阱之后,其实你的心态就跟赌博就差不多了。尤其在现在监管趋严的行情中,那些居然还敢打着高返高息旗号的平台,不就是顶风作案吗?多想一秒,你就为自己的本金多留一份保障。


上面也说了,正规的p2p平台年化收益率一般都是维持在10%~16%之间的,超过这个范围最好是不要触碰。要说2012年那几年,年化收益率在16%左右的还是有很多的,但随着行业的规范,基本上现在留存下来的p2p平台收益率都达不到16%,能有10%就已经很不错了。


第三,看平台风控是否严格。

风控,是P2P平台的核心竞争力。有些平台有自己的风控团队,有些平台和小贷公司有合作,要了解平台标的真实情况,风控操作流程等,以此来判断平台是否有自融嫌疑,风控水平到底怎样等。在国内征信体系尚不完善的环境下,P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核,其审核的专业度取决于其风控团队的专业性。若风险控制做不好,坏账多,平台无法垫付,就可能出现不可想象的后果。


第四,先从小额投资,缓步慢行。

俗话说“罗马不是一天建成的”,投资P2P的理念和方法论不是短期内能够养成的,需要逐步实践、理论学习相结合,不断尝试、不断交流学习才能够养成正确的投资理念。因此对于刚刚接触P2P的新人而言,必须在自身不断学习与进步的过程中,逐步加大投资额。


第五,必须分散投资,切忌集中。

“鸡蛋不要放在同一个篮子里”是投资理念中最基本的原则,在认真挑选的前提下,将资金分散出借给多个借款人,是最好的方式。


第六,关注平台动态。

如果你已经选定了目标P2P平台,那么平常应该多多关注平台的新闻动态,同时可以在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜集与平台相关的信息,若查询到有负面信息,就不应选择投资了。

至此以后,我手里投的平台一般不会超过5家,目前为止也没有遇到暴雷的平台。慢慢地,我悟出了一个道理:论财富增长的持续性,精耕细作比广撒网更靠谱!


总的来说,选择P2P来理财的我们,都是希望可以在工作之外的收入,得到一些财富增长。虽然现在行业的整体收益率已经不如野蛮生长时的高,但P2P的综合收益率还是能够跑赢银行存款和通胀的。


如果想有技巧地提高一下收益,可以多了解一下p2p网贷行业,比如易拿智贷(微信公众号:易拿 ID:XYCHYD2016),说不定你的赚钱致富经就来了。据说可以智能地帮助投资者匹配到最新的可投项目,收益最高可达40%(红包+利息),大家不妨试试看。




文|罗小帅:一个懂点儿财经小知识的假小子,希望能常常出现在你的朋友圈。微信公众号@益资讯huijinyi4000079391


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