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让我们快乐地一起赚到钱
端午假期,点点昨天出门逛个街,看到朋友圈炸锅——
是的,被频繁预警的唐小僧,终于雷了。
点点得到消息,目前警方已介入唐小僧母公司资邦金服。网贷圈有个著名的“雷”,叫经侦雷。经侦一旦介入,平台就一蹶不振,无力回天了。
上个月点点就提醒过大伙,远离线下理财的P2P平台,(小心雷爆,这类理财平台别碰了!)现在还在投的我劝你赶紧撤了。
现在P2P正处于行业洗牌期,像唐小僧这种资产不明的平台,,台立马现原形。
潮水褪去,谁在裸泳,一看便知!
今天有必要跟大伙说说怎么鉴雷,以及安全投网贷的问题。
01
平台是否合规(或相对合规)
关于平台合规性,目前也没有一个官方的标准,但有些硬性要求还是必须要满足的。
1)银行存管
。
如果你挑的平台到现在还没有,一般来说,确实有点问题。但是,有些平台,目前没有存管,也可能是对接银行没有通过互金风险办的测试。
要注意的是,存管银行只管接受来自平台的指令,并不代表银行担保了这家平台的项目运作没问题,这是两回事。
你买的投资标,真实性与否,银行可不管的哦,所以我们不能单纯地迷信银行存管。
2)ICP和等保三级
ICP(电信业务经营许可证)是工信部门核发的,这证有啥用?
当然有用,这可以证明平台网站是合法经营的,也是合规平台必备资质之一。
遗憾的是,目前仅有2%的平台有ICP资质,而且申请此证难度很大,光是这道门槛就足以洗掉一批资质差的平台。像这次雷暴的唐小僧就是没有拿到ICP的。
另外,等保三级是公安部门核发的,表示网站的信息安全等级达到了最高水平,它是备案的必需条件,也是对网站实力的一种认可。
3)小额分散
这些年,国家一直在强调要防范重大金融风险,高风险的背后往往涉及的金额越大。
,去年就亮出了“限额令”。
即单个人不能在单个平台借款超20万,企业则不能超过100万。
也就是说,国家要求平台规规矩矩,老实做人,不要整大额标的。
那我们要怎么检查有没有“老实做人”呢?
很简单,观察平台的运营报告,留意其公布的最大单笔借款人的待偿金额占比,简单算一算,就能了解到最大单笔借款金额的多少。
至于一些集合标或者自动投标工具,也可以查看它们的债权明细,了解每款借款金额。
那平台满足上面的要求后,就百分百安全了吗?
答案肯定是NO。
往下看:
02
关键是业务模式是否靠谱
判断平台是否靠谱,关键要素是,平台放出去的钱,能否按时收回来?平台是否拥有抵押物的处置权,且抵押物是否能快速变现?
这就要求你仔细看平台资产端业务了,简单来说,小额消费信贷、车贷、房贷这种抵押贷要比信用贷安全一些,这三类资产相对比较优质,但对平台的风控要求也比较高。
另外,额度合规的企业贷、供应链金融、票据,这些都没有政策风险。
03
平台的信息披露和资金流向
平台信息透明程度是衡量一个平台是否靠谱的重要因素。
那怎么可能平台的披露信息?
首先看信息披露,银监会说了,P2P平台应向投资人披露的信息指标有5个类别,分别是:备案、组织、审核、经营和项目。
其次,看运营数据。累计借贷金额、累计出借人数等,这些能反映平台的体量和规模,虽然平台规模不是越大越好,但还是需要达到一定的门槛,运营才能更稳定。
最后,看资金流向。我们可以通过运营报告关注平台每个月的新增资金流是否正常。
如果日、周、月各周期资金都是正值,即资金是净流入,说明平台很有吸引力,投资人认可度高。
04
学会调阅平台运营公司财务报表
注意是财务报表,不是运营报告。
如果平台赚钱,那么暴雷的可能性很小。但是平台一般不会轻易给看财报,因为这是未上市公司的商业秘密,有很多敏感数据,不宜对外披露。
这时,就需要你的沟通能力了。
你要说服平台给你看财报。
05
结语
很多人一看到P2P平台跑路就吓得把整个行业都“打入冷宫”,这叫什么?
典型的“因噎废食”。
很多人号称投资P2P好几年了,不知道的人是以为是理财老司机,可当你问他平台信披是否透明,资产端业务是什么,合规整改进展如何,基本都是一脸懵逼。
这样的投资方式,跟股市的散户都是一个毛病:听风就是雨,过于用心且不喜欢动脑。
这跟盲人摸象有啥区别?
所以啊,在赚钱的路上,还是得多思考,学会辨别才是正事儿。
今天有点累,先说到这。
ps.当然,还有其他方法、途径对平台进行测评和调查,以后再慢慢补充吧。
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