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又一颗雷爆了

点点小财技2019-03-11 08:09:36

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让我们快乐地一起赚到钱





端午假期,点点昨天出门逛个街,看到朋友圈炸锅——

 

是的,被频繁预警的唐小僧,终于雷了。

 

点点得到消息,目前警方已介入唐小僧母公司资邦金服。网贷圈有个著名的“雷”,叫经侦雷。经侦一旦介入,平台就一蹶不振,无力回天了。

 

上个月点点就提醒过大伙,远离线下理财的P2P平台,(小心雷爆,这类理财平台别碰了!)现在还在投的我劝你赶紧撤了。

 

现在P2P正处于行业洗牌期,像唐小僧这种资产不明的平台,被监管的紧箍咒一念,台立马现原形。

 

潮水褪去,谁在裸泳,一看便知!

 

今天有必要跟大伙说说怎么鉴雷,以及安全投网贷的问题。

 

01

平台是否合规(或相对合规)

 

关于平台合规性,目前也没有一个官方的标准,但有些硬性要求还是必须要满足的。

 

1)银行存管

 

银行存管是央行监管的硬性要求。

 

如果你挑的平台到现在还没有,一般来说,确实有点问题。但是,有些平台,目前没有存管,也可能是对接银行没有通过互金风险办的测试。

 

要注意的是,存管银行只管接受来自平台的指令,并不代表银行担保了这家平台的项目运作没问题,这是两回事。

 

你买的投资标,真实性与否,银行可不管的哦,所以我们不能单纯地迷信银行存管。

 

2)ICP和等保三级

 

ICP(电信业务经营许可证)是工信部门核发的,这证有啥用?

 

当然有用,这可以证明平台网站是合法经营的,也是合规平台必备资质之一。

 

遗憾的是,目前仅有2%的平台有ICP资质,而且申请此证难度很大,光是这道门槛就足以洗掉一批资质差的平台。像这次雷暴的唐小僧就是没有拿到ICP的。


 

另外,等保三级是公安部门核发的,表示网站的信息安全等级达到了最高水平,它是备案的必需条件,也是对网站实力的一种认可。


3)小额分散

 

这些年,国家一直在强调要防范重大金融风险,高风险的背后往往涉及的金额越大。

 

监管怕P2P出大乱子,去年就亮出了“限额令”。

 

单个人不能在单个平台借款超20万,企业则不能超过100万。

 

也就是说,国家要求平台规规矩矩,老实做人,不要整大额标的。

 

那我们要怎么检查有没有“老实做人”呢?

 

很简单,观察平台的运营报告,留意其公布的最大单笔借款人的待偿金额占比,简单算一算,就能了解到最大单笔借款金额的多少。

 

至于一些集合标或者自动投标工具,也可以查看它们的债权明细,了解每款借款金额。

 

那平台满足上面的要求后,就百分百安全了吗?

 

答案肯定是NO。

 

往下看:

 

02

关键是业务模式是否靠谱

 

判断平台是否靠谱,关键要素是,平台放出去的钱,能否按时收回来?平台是否拥有抵押物的处置权,且抵押物是否能快速变现?

 

这就要求你仔细看平台资产端业务了,简单来说,小额消费信贷、车贷、房贷这种抵押贷要比信用贷安全一些,这三类资产相对比较优质,但对平台的风控要求也比较高。

 

另外,额度合规的企业贷、供应链金融、票据,这些都没有政策风险。

 

03

平台的信息披露和资金流向

 

平台信息透明程度是衡量一个平台是否靠谱的重要因素。


那怎么可能平台的披露信息?


首先信息披露银监会说了,P2P平台应向投资人披露的信息指标有5个类别,分别是:备案、组织、审核、经营和项目。


其次,运营数据累计借贷金额、累计出借人数等,这些能反映平台的体量和规模,虽然平台规模不是越大越好,但还是需要达到一定的门槛,运营才能更稳定。

 

最后,资金流向我们可以通过运营报告关注平台每个月的新增资金流是否正常。

 

如果日、周、月各周期资金都是正值,即资金是净流入,说明平台很有吸引力,投资人认可度高。

 

04

学会调阅平台运营公司财务报表


注意是财务报表,不是运营报告。


如果平台赚钱,那么暴雷的可能性很小。但是平台一般不会轻易给看财报,因为这是未上市公司的商业秘密,有很多敏感数据,不宜对外披露。


这时,就需要你的沟通能力了。


你要说服平台给你看财报。


05

结语


很多人一看到P2P平台跑路就吓得把整个行业都“打入冷宫”,这叫什么?

 

典型的“因噎废食”。

 

很多人号称投资P2P好几年了,不知道的人是以为是理财老司机,可当你问他平台信披是否透明,资产端业务是什么,合规整改进展如何,基本都是一脸懵逼。


这样的投资方式,跟股市的散户都是一个毛病:听风就是雨,过于用心且不喜欢动脑。


这跟盲人摸象有啥区别?

 

所以啊,在赚钱的路上,还是得多思考,学会辨别才是正事儿。


今天有点累,先说到这。



ps.当然,还有其他方法、途径对平台进行测评和调查,以后再慢慢补充吧。

 



点点小财技

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