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为避免倾家荡产,这六类平台最好别投

财秘笔记2019-07-07 01:38:51

上周是惨兮兮的一周。


A股狂泻、千股跌停。


股票这种东西,我不建议朋友们轻易尝试。


一是多数工薪族没那么多时间和精力去研究行情和个股;

  

二是信息往往掌握在少数人手里,等你知道的时候已经晚了;

  

三是小散容易被庄家操控,庄家一步步把股价拉升到高点,吸引小散跳进去,然后猛然抽身打你个措手不及;

  

四是股票的暴利容易让人产生贪婪心理,赚了钱恋战、亏了钱肉疼,都舍不得出来,最终只会越亏越多。

  

如果你非要买点股票的话,米米建议持仓不要太多,毕竟炒股如赌博,小赌怡情大赌伤身。


除了股市之外,P2P市场也并不太平,上周又有几家平台暴雷。


如果不幸碰到了这些平台,理想的情况下能把本金全部拿回来就不错了,糟糕的情况下会把本金全部搭进去,如果重仓了某一个P2P平台,倾家荡产的可能都有。

 

目前网贷行业共有将近2000家运营平台,但是真正能通过备案的平台可能只有300家左右,虽然备案延期了但并不是不备案了,这也就意味着,超过8成的平台将被淘汰。

  

所以,现阶段以及将来投资P2P平台需要更加谨慎。


日常推文中,我会给大家介绍一些自己筛选过、正在投或者打算投的平台。


有些朋友也会自己挑选一些平台投资,在自己挑选平台过程中,米米提几点建议:

  

1、成立3年以内平台不投,5年以内平台慎投

  

根据《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》规定,2016年8月24日之后新成立的P2P平台不予备案。


也就是说,成立时间在2年以内的P2P平台肯定无法备案了,其实不仅于此,成立3年以内的P2P平台最好别投,成立5年以内的平台也要慎投。

  

目前P2P行业的头部平台成立时间大多在2012年之前,成立时间久并不代表平台的实力一定强,但是提前抢占市场份额,有利于规模化运营,降低平台运营成本。


总之,2015年以后成立的平台就不要考虑了。

  

2、没有资金存管的平台不投

  

银行资金存管是P2P备案的先决条件之一,但现阶段仍然有一半左右的平台未接入存管,这些平台就先不要投了。


之所以要求平台一定要接入资金存管,是为了让平台不要碰到投资人的钱,防止设立资金池。

  

3、收益率超过15%的不投,超过12%的慎投

  

之前暴雷的很多平台收益率都非常高,尤其是一些主打返利的平台,年化收益率动辄就20%以上。


在投资之前,你要想想为什么平台的收益率会这么高?

  

假设P2P平台的年化收益率为20%,平台要想盈利肯定还要考虑自己的运营成本,借款人的利率至少要达到30%-40%。


这些借款人干什么能获取这么高的利润呢?还不上会造成什么后果?自然是逾期、坏账之类的,那么投资人的利益也要受损。


目前来看,P2P平台的收益率安全区间在8%-12%之间,超过12%的就有点危险,超过15%的很危险,超过20%的平台肯定没干什么正经事,指不定把你的钱拿去干什么了。

  

4、有线下门店的不碰

  

P2P平台的定位是信息中介,搭建借款人和投资者的桥梁,而且只能在网络上进行,监管明确指出P2P平台不能在线下吸揽投资者。

  

相对于线上来说,线下吸收资金的问题很多:

  

一是成本高,要有实体门店,需要付高昂的租金和人力成本;

  

二是信息不透明,投资者看不到资金去向,很多情况下钱都打到公司或者个人的账号,平台非法集资的可能性较大;

  

三是监管缺失,线下门店比较隐蔽,而且遍布全国大小城市,监管的难度很大。

  

5、信息披露不充分的不投

  

如果你投资了P2P平台的一个项目,在投资之前必须能看到借款人是谁、借款金额是多少、用途是什么、还款来源、资产抵押等具体信息,如果没有的话,标的的真实性就值得怀疑。

  

6、大额标不投

  

监管规定,P2P平台要遵循小额分散原则,单一借款人在同一家平台的借款上限为20万元,企业在同一家平台的借款上限为100万元,如果超出这两个借款上限显然就不合规了,千万别投。

    

除了以上六点,P2P平台备案还有一些硬性的要求,比如须有ICP证、等保三级、独立的第三方财务及法律审核报告等。

  

总之,未来一两年P2P行业将会大浪淘沙,真正能留下来的平台只是少数,投资人要为自己的钱袋子负责,挑选出真正能经受得住考验的平台。


PS:米米最近体验了一些直销银行,感觉挺不错,既安全、收益又高,适合把手里的闲钱放在里面,向大家介绍一个我在投的,点击“阅读原文”可以体验下。



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