随着互联网金融业基本法的出台，P2P平台下银行业的资金存贮和管理业务得到了迅速的发展。与此同时，由银行和第三方支付平台发起的联合存款管理模式也浮出水面。那么，与以往的第三方支付平台相比，银行存款管理和新的“联合存款管理”又有哪些特点呢？哪种模式有更多的优势，并有望成为行业的主流？
近日，《每日经济新闻》记者梳理发现，目前P2P资金托管或存管形式包括以下三种形式：第三方支付企业提供的资金托管、银行直接参与P2P资金存管、银行与第三方支付合作推出的“联合存管”。
多位业内人士指出，银行直接参与P2P资金托管的门槛比较高，未来，由第三方支付机构联合银行构建全新的、合规的P2P资金存管模式或将成为行业主流。
金融从业者莫开伟称，，但要确保资金存管体系安全可靠，关键在于找到银行、第三方支付机构与P2P平台三方利益的最大公约数，建立“利益共享、风险共担”的资金存管利益制衡机制。
第三方支付存管面临挑战
随着P2P平台风险事件的不断发生，。鉴于此，汇付天下、易宝支付等第三方支付企业相继推出资金托管平台。此外，亦有不少平台在探讨与商业银行进行资金托管合作。《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）出台之后，银行的P2P资金存管业务迅猛发展。
资金托管
今年下半年，专注于P2P资金存管业务的第三方支付机构开始寻求与银行开展合作，开启“联合存管”的新模式。如中信银行、易宝支付及懒猫金服（易宝金融子公司）就联合推出了P2P资金联合存管产品。
邦帮堂董事长寇权对《每日经济新闻》记者表示，P2P资金银行存管，可以在保证资金存管方独立运用的同时，提高资金的安全性。银行在系统、风控及客户信任度等方面具备优势，可将交易资金和自营资金有效隔离，确保资金划拨和资金结算的安全等。，缺乏统一标准和规则，目前银行也很谨慎，都处在尝试阶段。"
寇权表示，“对P2P平台而言，第三方支付平台能为借贷双方提供多样化的支付工具，尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供便捷的支付。”
寇权还指出，联合存管模式的最大优势，；另一方面能确保银行后台系统能赶上P2P机构产品创新的步伐。
拍拍贷相关人士称，本质上讲，只有银行存管。，资金还是在银行，而非第三方支付的账户下。第三方支付相对比较快捷，限制少，，第三方支付做存管会面临巨大的挑战。目前，主流P2P平台都会选择和银行合作，少部分会尝试银行与第三方支付的合作模式。
仅少数平台可实现银行存管
目前来看，大多数P2P平台更愿意选择银行进行资金存管。那么，未来P2P资金存托管市场将会是怎样？
和信贷COO周歆明表示，能直接和银行签署存管协议的只是少数大平台，而不少平台做不了银行存管就会选择其他方式，至于银行和第三方支付“联合存管”是第三方支付存管方案升级的大趋势。，而第三方支付和银行合作，也可以借此为自己的存管方案增信；从银行角度看，也会愿意与之合作来增加存款。因为第三方支付机构还可以做为银行的一道防火墙。”周歆明表示，单纯的第三方支付存管将越来越少，会逐渐迁移到第三方支付和银行联合存管的方式。
寇权也认为，《指导意见》要求P2P平台与银行业金融机构进行合作，但目前让大多P2P平台担心的是，银行现有的后台系统未必能跟上P2P机构产品创新与海量交易的步伐，具有快捷优势的第三方支付平台依然有其竞争力。
寇权指出，未来，银行和第三方支付合作的模式是大势所趋。互联网金融本身就是传统金融的一种补充，两者形成互补关系，银行和第三方支付亦是如此。
惠州招商银行直接销售银行支付产品主管宋国才表示，事实上，，因为p2p平台与第三方支付公司对接，资金仍在银行。“联存管理”是一家第三方支付公司，银行提供账户，因为国内有很多平台，有的平台虽然正式，但规模不一定足够大，此时需要第三方支付机构和银行来存放和管理联合资金。