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净值型理财产品是什么意思

2023-05-10 14:56:27

  净值型理财产品是什么意思?如果您经常到银行,您会发现现在很多银行都在推出净值型理财产品。那么,什么是净值型理财产品呢?银行为什么会推出净值型理财产品呢?下面,就让小编简单为您介绍一下。

       净值型理财产品介绍:

事实上,净资产理财产品在投资、运营等方面与以往的理财产品基本相似。最大的区别在于,净值产品没有预期的回报率,但产品过期后,根据产品的实际市场投资报价计算客户收入。如果它是开放的,它是基于开放时间的市场报价。过去,银行也可以从中赚取利差收益,而净值产品则真正将投资所得全部返还给客户,银行只收取合同中约定的管理费。净值理财产品是非资本保全的流动收益金融产品,没有预期收益,银行不承诺固定收益,产品净值的变化决定了投资者的损益。

净资产理财产品的运作模式与开放式基金相似.在开放时期,投资者可以随时申请购买和赎回,产品的返还也直接关系到产品的净值。因此,净资产理财产品的购买份额、赎回金额和实际收益的计算与普通开发基金的计算相似,投资者有必要有一个简单的认识。

 

净值型理财产品

 

      净值型理财产品案例解析:

  申购份额的计算:申购份额=申购金额÷当期理财单位份额净值

  举例:某投资者投资5万元人民币于净值型产品,当期理财单位份额净值为1.02元人民币。则投资者实际申购份额=50000÷1.02=49019.60份(不计算申购、赎回费)。

  说明:当期理财单位份额净值通常为(T-1)日终净值,于估值日后第一个银行工作日(T日)公布,首发募集期的理财计划份额净值为1元/份。

  赎回金额的计算:赎回金额=赎回份额×当期理财单位份额净值

  举例:某投资者赎回1万份理财计划份额,当期理财单位份额净值为1.03元人民币,则赎回金额=10000×1.03=10300元(不计算申购、赎回费)。

  实际收益的计算:实际收益=投资者赎回实际金额-总申购金额

  举例:某投资者申购5万元,申购时当期理财单位份额净值为1.02元,赎回时当期理财单位份额净值为1.05,则投资者总收益为(不计算申购、赎回费):

  申购份额=50000÷1.02=49019.60份

  投资者赎回实际金额=49019.60份×1.05元=51470.58元

  投资者实际收益=51470.58-50000=1470.58元

  说明:如投资者在赎回时的单位净值小于申购时的,就产生了亏损。产品运作期间,投资者的实际收益可能为负,极端情况下也可能损失全部本金。

  由于净值型产品不再有“预期年化收益率”,投资者如果要将其与“预期收益型”产品进行比较,就需要进行将产品历史净值转化为年化收益率的计算。

  年化收益率的近似公式为:年化收益率=(当前净值-初始净值)÷初始净值÷已成立天数×365天。

如果该产品已成立1年,则可通过以下公式直接计算收益率:年收益率=(去年同日的日-净值的净值)/去年同日的相应日净值

  举例:净值型理财产品的初始净值为1元,成立270天后最新净值为1.05,那么,其年化收益率=(1.05-1)÷1÷270×365 ≈ 6.76%。

  说明:通过产品的历史净值所计算的年化收益率只能代表其历史上的收益率情况,而不是像“预期年化收益率”指向未来情况,投资者可以用来作参考。

 

净资产财务管理产品简介

 

       银行引进净值财务管理产品的原因:

  第一,。

2014年底,银监会发布了“商业银行财务管理业务监督管理办法”(征求意见稿),从根本上解决了金融管理业务中的“隐性担保”和“刚性支付”问题,促进了金融管理业务向资产管理业务的转变,实现了金融管理业务的规范化、健康发展。

第二,是银行自身产品转型和发展的需要。

以往,银行理财产品都是按约定收益率发行的,管理者获得的是浮动业绩报酬,他们更倾向于债权融资,利润和利息差异是主要原因,而在这种模式下,银行间的差异并不显著。现在,银行间的竞争越来越激烈。为了提高银行自身的竞争力,银行财务管理需要从完善自身的资产配置、交易策略等能力转变,其中结构性产品和净值产品是转变的两个主要方向。

大多数投资者倾向于认为,由于缺乏预期回报和无形的银行担保,财富管理产品的净资产风险更大。事实上,与传统理财产品相比,净资产理财产品有其独特的安全性:第一,净资产产品会定期披露净资产变化和收益状况,这比大多数金融产品更加透明;第二,净值理财产品流动性更好,多数产品具有开放日,申请和赎回的灵活性相对较强。净资产理财产品投资范围更广,投资方式更灵活,因此更具有灵活性。在同样的市场情况下,回报率可能高于预期回报产品。

  净值型产品帮助银行摆脱刚性兑付的约束,很大程度上拓展了银行理财产品的投向,银行与机构的合作方式也更加灵活,同时又有助于投资者建立更正确的投资思维,培育良好的理财市场。

  随着存款利率市场化的推进,预期收益型产品将与存款同质化,市场吸引力将逐渐下降,净值型产品将成为银行理财的重要发展方向。

  以上就是对净值型理财产品的介绍,投资者在购买净值型理财产品时应关注净值与收益率,购买和赎回时的份额、手续费和到期日期等产品要素,谨慎选择理财产品,获取稳定收益。

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