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需知网络循环贷款特有风险

2023-05-10 14:56:27

  网络循环贷款是指银行与借款人一次性签订循环借款合同,在合同约定的额度和有效期内,借款人通过网上银行自主提款、还款并循环使用的贷款。这种贷款方式相比于网络贷款风险性大,而且相较于传统行业这种方式风险性也大很多。所以提醒双方在采用社种贷款方式时一定要多个心眼,需要了解清楚网络循环贷款的风险性包括哪些?

  这里的特有风险,是指相较于传统贷款,仅网络循环贷款所具有的风险。包括:

  第一,借据风险。借据是证明银行履行发放贷款义务的主要凭据。传统贷款借据的一部分内容是提前印制好的,另一部分内容如借款人名称(姓名)、账号、贷款金额、还款日期、利率等是由银行工作人员在发放贷款时手工填写上去的,同时,由于借据上不仅要由借款人及其负责人加盖其印章来确认,而且还需由银行内部相关人员在签字处签字,所以一般不会产生争议或风险。可网络循环贷款借据的全部内容既不是印制也不是手工填写,而是由计算机系统自动生成并保存于系统中的电子借据(可打印出来),同时,电子借据上既没有加盖借款人及其负责人的印章,也没有银行内部相关人员的签字处,而且要素还与传统贷款借据不完全一致。因此,网络循环贷款的借据与传统贷款的借据存在着很大的差异性,加之传统贷款的借据已在法官心目中根深蒂固,因而让法官接受和认可网络循环贷款借据将存在一定难度,若遇借款人否认收到贷款资金的,对银行单方所提供的包括电子借据在内的所有凭证的证明力,很有可能不会得到法官认可。这将使银行面临未履行发放贷款义务的风险。

第二,盗窃的风险。传统的贷款是由银行面对面向借款人发放的,因此不存在盗窃的风险。网上循环贷款是指不通过网上银行面对面提取贷款的借款人,存在网上银行注册号码、密码等信息被盗和使用的风险。如果别人盗取借款人的网上银行注册号码、密码等信息,并冒用借款人的名字收回和使用贷款,值得思考的是借款人是否应承担还款责任。实际上,借款人的数据和交易数据存储在银行的服务器上,借款人手中没有任何原始交易数据。,并将举证责任置于银行一方。然而,银行往往不知道为什么贷款资金会被转移,很难提供证据。这将使银行面临无法证明的法律风险或后果。当借款人或持卡人盗取资料时,司法实践往往认为借款人承担全部还款责任是不公平的,一般认为银行至少应承担部分资金损失责任。

第三,保持风险。如果借款人没有妥善保管,网上银行注册号、密码等信息就会泄露给外界,贷款由他人提取,由借款人承担责任。但借款者往往不会承认这一点,而且很可能是被别人偷走的。这将使确定责任变得困难,而且有可能允许银行承担损失。如前所述,网络周期贷款所涉及的相关资料往往以电子形式记录和存储在银行的信息数据中,并存储在银行的服务器中。与纸质档案资料相比,信息数据由于存储不当而被篡改,被删除和丢失的可能性很大,如果发生这种情况,会给银行的权益保护带来麻烦,甚至可能造成损失。

  网络循环贷款包括多种贷款风险性,有借据风险、被窃风险、保管风险等,借贷双方需谨慎处理。每种贷款方式的风险性各不一样,我们需要依据自己的情况选择适合自己的贷款方式。

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