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财务管理是一种观念和习惯，与金额无关。一旦你养成了理财的习惯，即使你没有钱，你也会改变获取资金的方式！
阿娇兄
前 言
16年之初，阿娇兄弟为了在北京安顿下来，把数以百万计的网上贷款投资基金投进了房地产市场，虽然他已经安定下来，但没有多少钱。
但半年过后，阿胶哥的网贷投资资金又从0回到了近百万的仓位，除此之外，还小投美元、基金等其他项目。
当然，近百万美元的在线贷款不是阿娇自己的资金，而是银行资金的适当使用。
阿娇师兄讲过很多次银行杠杆，也许听了很多人，很少有从业者，或者很多人练习过，但没有分享。无论如何，今天我想与大家详细分享我的杠杆投资在线贷款的经验，策略和好处。
一、申贷
虽然国家一直在强调降杠杆，但是这个只是针对金融机构及大型企业；相反，普通家庭的杠杆并不是很重，大部分都是房贷而已，甚至很多家庭本着“无债一身轻”的传统理念，未曾从银行或其他金融机构借过一分钱。
其实，在风险承受范围内，适当利用杠杆，适当增加负债，是撬动财富的有效手段。
借贷的方式有很多种，银行抵押贷、消费信用贷、小贷公司、蚂蚁借呗、微粒贷等等。但是考虑到我们借款的目的是投资获取利差，所以资金成本是决定是否借贷的关键指标。
因此，银行抵押贷款和消费信贷贷款是贷款的最佳方式。
银行抵押贷款，主要是房产抵押，目前由于资金收紧，已经很难做二次抵押，所以有房贷的投资者，很难通过此途径获取贷款。但是那些完全买房的投资者可以尝试这种方法。该方法利率低，可贷金额多，贷款年限长。在现金为王的年代，利用房产抵押贷将流动性极差的不动产转为流动性好且获利颇丰的现金，一方面不会错失房产可能的升值机会，另外一方面可以获取不错的利息收益。
消费信用贷是目前比较主流的借贷方式，几乎所有的银行都有相应的借贷产品，比如建设银行的快贷、宁波银行的白领通等等。信用贷的好处是利率低，一般年化低于6%；先息后本的还款方式与网贷投资特别吻合；授信后可随用随取，随还随借，不占用资金即不产生利息成本。信用贷一般采用三年一授信，一年一循环的方式，投资者可以通过合理的调配资金获取最佳的收益。
阿娇师兄就是以此为基础的。分可从甲乙丙丁等4家银行获取了近百万的可用资金。
二、制定投资方案
获取资金是第一步，是基础；制定投资方案是第二步，是关键。
一方面，投资方案既要考虑投资回报，又要考虑投资期限与贷款期限的匹配。
一个优秀的投资方案，一定是综合考虑了安全性、流动性、收益性及分散性等四个重要因素，并调查了尽可能多的目标平台而制定的。
阿胶哥从13年开始涉足网贷，投资过近百家平台，并在投资过程中不断总结经验，储备了足够多的备选投资平台。
当然，如果你不会做方案，可以使用通过网贷之家平台数据库为你筛选平台，并在其基础上，优化出符合自己风格的投资方案。
三.投资
在完成第一步和第二步之后，投资是自然的。
然而，投资并不仅仅是注册、充值，投资是这样简单的事情；研究平台的优惠活动是有必要做的。如果你把这一步做得很好，你可以多挣2%或5%。如果你有100万的钱，你可以得到额外的20，000美元，这不是一个小数目。
研究平台优惠活动，第三方网站是否有邀请回现的活动，平台本身是否有息票、红包等活动，平台债权的转让面积是否具有符合投资要求和利息较高的转让标准等。
四.收入概览
借款、制定方案、投资，就是这么简单，即使手头没钱，依然可以利用以上方法获取收益。那现在阿胶哥就跟大家算一下我目前的信用贷收益，当然，为了留有一部分紧急资金，阿胶哥并未将全部信用贷投资至网贷，而是留存了一部分在银行中，以备不时之需。
以下是三家银行的贷款和投资回报清单，供您参考。
总数是700000。扣除利息成本后，每年净收入可达68900元，平均每月近6000元。这样，它就相当于家庭中的额外劳动力。
后记
积极面：很多人不从银行借款是因为借出来的钱无法为自己产生更大价值，相反还要承担借贷成本。而当你真正学会理财、有了正确的风险意识及理财意识以后，就会乐此不疲。不下水，永远学不会游泳。学会使用杠杆，学会适当负债，这种理财观念，将不仅仅适用于网贷投资，也将使你在生活的其他方面受益匪浅。
风险方面：正如网贷之家专栏作者、大成律师事务所肖飒律师所言，在中国，不存在个人破产保护制度，使用杠杆投资固然可以获取额外收益，但若网贷投资操作不慎或者将资金投入股市、币市、期货等投机性市场，对于一个普通收入的家庭，可能是灾难性的。投资者务必考虑自己的风险承受能力。
焦说：教人捕鱼不如捕鱼好，阿牛负责传授干货技术的净贷款投资，投资者负责学习。你不能用它。别噎着。但再说一次，最终享受收益以及承担风险的，依然是投资者本人，亦需三思后行。