6月中旬和下旬，网上贷款行业经历了一场雷鸣。据共同黄金协会称，该行业正在逐步放松。雷声前后网上贷款平台的发展有哪些变化？未来会怎样？本文通过对关联信斗篷系统的操作数据处理，进行了相应的分析。
到目前为止，协会信函斗篷系统已经公开了14个以上的平台运行数据问题。本文选择了这些数据消除了有问题的平台和异常部分，得到了78个基本样本平台，提供了一年中P2P网络贷款总体管理情况的肖像。
一、网贷经营规模：正常运营平台集中度微升
反映规模数据有两项指标，一是成交量，二是借贷余额。
根据银监会《信披指引》定义，累计交易总额，指自网贷机构成立起，经网贷机构撮合完成的借款项目的本金总数。
由于索引是累积的，因此不同时间点之间的累积值的差异是该时间段内的事务总数。本节选择2017年8月至2018年8月连续13个月的数据，研究样本平台上新借款人数量的变化：
在雷声发生之前，这个行业出现了波动的趋势，在春节附近到达了山谷的底部。春节后，它开始掉下去，8月到达了山谷的山谷。
而关于P2P贷款余额，也被称为“接收”。根据银监会的定义，贷款余额是指通过在线贷款信息中介平台完成的贷款余额，截至统计时间点已在网上运行。贷款余额反映了当前在线贷款平台的贷款规模。
通过对从78个平台收集的数据进行梳理，发现在2018年8月前的一年中，样本的总规模仍然增加了9.9%。以3~6月份的平均值为雷潮前值，以7~8月的平均值为雷潮后的平均值，发现雷潮后下降的平台占62.8%，而样品的总体收集规模仅减少0.28%，总体变化不大。
在线贷款集中度数据反映了样本中某些平台的比例。6月份以来，在雷电的影响下，问题平台的数量不断增加。那么，在平台剩余的正常运行中，变化的集中程度是什么呢？
麻袋研究院通过数据提取及异常数据剔除，从中选取了较为完整的平台，并使用待收TOP 10为依据，计算连续其12期集中度如下：
2017年7月至2018年8月，样品在线贷款平台的浓度从52.53%稳步上升至58.46%。总体上，自2018年3月以来，正常工作平台浓度的增加有所减缓，样品平台浓度从7月至2017年8月仅上升0.5个百分点，在雷电波之前没有显著变化。
二、新增出借人数量变化情况
银监会《信披指引》中有一项关于出借人数的披露指标——累计出借人数量，其含义是指：出借人通过网贷机构成功出借资金的出借人总数。同一出借人多次出借的，按实际出借人计算。
由于该指标为累计值，因此，不同时点之间的累计值之差，即为该时间段内新增的出借人数。本文选取了2017年8月至2018年8月连续13个月的数据，以研究样本平台新增出借人数的变化情况：
根据上述数据，在2017年8月的时候，样本平台有一个月的新增贷款高达9370万英镑，其次是样本平台新增贷款数量下降，在传统的淡季春节附近达到3660万个谷底；此后，小幅度波动到6月初，新增贷款数量分别增加了32.22%和23.7%，仅在春节影响后增长了37.23%。
上述是样品的整体变化。如果从单个平台的角度来看，受雷电潮影响的是什么？
查看在线贷款行业的总体历史数据，7月和8月是传统的旺季，借款人的数量在一年中处于高水平。不包括春节因素的影响，将3月至6月的平均值作为雷潮值，7-8月平均值作为雷后潮值。对两者之间的增长或下降进行比较，并按如下方式进行环图：
虽然样本作为一个整体下降了近80%，在一个为期一年的期间，18.75%的新贷款平台并没有下降，但比一年前，而是增加。除了少数海外上市平台外，大多数平台都具有很大的共同性，即最初的贷款人自身规模较小，因此可以在雷电的浪潮中保持稳定。
多数平台仍受到雷潮影响，有接近半数的平台新增出借人数下降50%以上，占比为四种类型中最多。
三、新增借款人数量变化情况
与贷款数量相比，根据银监会的指导方针，累计借款人的数量是指已通过在线贷款机构成功借用借款人的借款人总数。同一借款人多次借款的，按实际借款人计算。
2017年8月至2018年8月的数据也用于研究样本平台中额外借款数量的变化：
新增贷款数量的变化与新增贷款数量的变化有一定的趋同性。2017年8月，样本平台新增贷款达到503.41亿笔，随后样本平台新增贷款在波动中减少，在春节临近的传统淡季达到131.79万元的阶段性低谷。从那时起，到6月份，借贷人数略有上升，7月和8月的新借款者人数分别环比下降33.34%和21.98%，仅次于春节前后的1-2月份。
继续从单一平台的角度观察雷电波对新借款者人数的影响，与上一节一样，绘制了如下环图：
如上图所示，该平台新增贷款的19.12%在同比基础上没有增加。该平台最初的贷款人大多规模较小，因此能够在矿井中保持稳健。
大多数平台仍然受到雷声的影响，将近一半的平台的新贷款超过50%，或者是四种类型中的大部分。值得一提的是，外国直接上市的平台在比较期间新增贷款的数量和新增贷款的数量稳步增加，并没有受到涨潮的影响。
四、下一季度网贷行业走向展望
2018年上半年，该行业仍在稳步发展的过程中，直到第三季度经历了一波雷声。根据在线贷款机构的月度报告，7月份关闭和有问题的平台数量达到165个，而8月份为63个。根据截至9月21日的统计数据，目前9月问题平台约为20个。根据本研究的数据和信息，对下一季度在线贷款行业的发展前景如下：
1.正常平台的运营规模仍有发展空间。
根据SACK研究所的统计样本平台数据，发现2018年2月至雷电潮初期，待采集样本的总体规模呈上升趋势。在对过去一年的数据进行观察后，排除了雷电潮汐和季节因素的影响，正常运行平台的总量仍呈微弱增长趋势，这与网上贷款业务规模数据的变化趋势是一致的。
随着行业的逐步复苏，一些平台开始恢复正常的业务贷款。虽然整个行业都受到了雷电浪潮的冲击，但仍有一些平台被禁止“真金烧”，在雷电浪潮中取得了很好的效果。对于正常的运营平台来说，未来的业务发展仍然是可用的。
二。为了加快行业合规的进程，。
最近两个月，，加速网贷行业合规备案进程，其中最为重磅的文件为8月中旬由全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，并同期发布108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》。已有部分地区的金融办等部门开启了现场检查，而各P2P平台同样开启了合规自查工作。，。
。随着打击债务规避、第一批银行存款管理白名单等重大新闻的传出，网上贷款市场进一步走向合规、有序的良性发展方向。
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萨克斯研究所观察发现，协会信斗篷系统已成为在线组织信息和操作信息栏目。其中，组织信息由平台本身维护，操作信息每月公开。目前，协会网站已经建立了“项目信息”栏目，目前正在开发中。
最近，该协会发布了《防止P2P网络贷款风险的通知》，如虚构贷款项目、恶意贷款欺诈等，以及通过充分发挥国家互联网金融注册和披露服务平台的作用，为P2P网络贷款提供信息披露和产品注册，为项目披露提出了明确的具体要求。实际贷款项目是P2P法律、法规遵从性的重要前提。坚持底线，，也是P2P努力遵守未来规则的一个重要方向。
五、总结
从交易来看，雷电浪潮会给行业带来一定程度的冲击，但从总体上看，影响程度仍在可控范围内。从月度交易量、新增贷款、新增借款等指标来看，虽然新增人数整体放缓，但整个行业仍存在新的延续，不停滞。
与此同时，约两成平台则能够经受住雷潮的考验。未来，，行业通过机构自查、自律检查和行政核查等，将迎来合规发展新契机。