前一阵子北京地区推出的网贷政策可谓一石激起千层浪,投资人最关注的一点就是禁止平台设置风险准备金或类似的保障方式,这不是让我们投资人光着屁股拿着钱在平台裸奔吗?
但是各位,笔者想跟您说一声,这个政策真的没毛病。因为一切承诺担保的平台,都有可能是在是给您画大饼,说一千道一万,出事儿的时候他就是跑了,您又能怎样?平台承诺本金兜底,本身就是一个不合理的竞争手段。
承诺不一定会兑现
平台承诺给投资人担保,无非就是想在行业竞争方面多一些优势,利用人趋利避害的本质,通过刚性兑付的方式吸引更多的投资人,抢占市场。
同样两家平台,A平台和B平台,A平台承诺担保本金,而B平台不承诺。作为投资人自然而然就会偏向于承诺担保的A平台。但是只要我们仔细想一想,就会发现这其实是一个根本就不起任何作用的,极为不负责任的做法。
做出承诺的A平台,凭什么能够保证自己的承诺成为现实呢?换句话说有多少风险保证金,才够实现平台对投资人的承诺呢?如果平台有一个亿的风险准备金,那么逾期的数额低于一亿都可以,超过一个亿怎么办?准备两个亿的资金吗?而且这些风险准备金又是哪儿来的呢?羊毛出在羊身上,我们可以期望A平台是一个极为负责任的平台,用平台本身的资金给您做兜底,但如果是平台拿着您的钱不放款,自设资金池搞风险准备金,运用自融、拆标、假标等手段蒙骗您,您确定您就一定会立刻发现吗?
这完全是本末倒置,平台应该将更多的心思放在风险控制上,放在对借款人的审核上而不是随意放款,有逾期就用风险准备金填补。
承诺也可能是欺骗
之所以推出这样的政策,其实也是要彻底封死平台将资金兜底作为自己的宣传噱头。同样假设两家平台,第一家承诺担保,但其实它是一家诈骗平台,无论怎们承诺其实都是为了骗您的资金,等非法集资的资金到手直接跑路,您认为这样的承诺还有什么意义呢?
而另一家平台则是用心做事业,在您投资的时候善意的提醒您投资有风险,我们无法绝对保障您的资金不受损害,但我们会尽全力审核每一笔借款,最大限度的给您安全,这样的平台岂不是更实在。
好平台为了自身的信誉和口碑是不会轻易许诺,一旦做出承诺就一定会坚决履行,只有那些只为敛财的平台才会抓住人们又想多挣钱又想不赔本的心理,承诺极高的利息和绝对保证本金,反正等您发现的时候,它早就跑路了。
平台的性质决定其不应该进行担保
就平台的本质而言,也确实是不应该提供担保的。网贷平台仅仅是一个平台,是一个中介性质的东西,而且仅仅是信息中介不是信用中介,平台自身是不得为出借人及平台任何一笔借贷项目承担任何形式的担保责任。于情于理,平台不提供投资人资金兜底是很正常的。
但是市场压力这么大,平台要发展,肯定不会真的就让投资人的资金一点儿安全都没有。现在落实资金存管的平台通过用户资金第三方银行存管,与平台自身资金分账管理,努力提高平台自身风险把控能力等方式,也是在尽全力的保证投资人的资金安全,而这样的做法是从根本上做出保证,远比风险保证金更值得信赖。
最后但最不重要的是,投资平台仍然希望我们清洁我们的眼睛,没有太多的顾虑,不做任何后续行动,利用自己的大脑来分析更多的事情,事实上,欺诈平台从来没有太复杂、骗局或骗局,这种形式仍然是同样的形式,骗子不是很聪明,只是因为我们太贪心了。