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广州明确禁止P2P平台整改期间增发大额标

2019-12-01 16:56:12

今年3月,北京市监管部门发布了“网上贷款信息中介事实及整改要求”(以下简称“整改要求”)。近日,杭州和深圳相继发布网上贷款调查和整改文件。杭州市余杭区发布对网上金融机构进行现场检查的预告.深圳发布整改要求,涉及八类148项。广州市将在不久的将来发布整改通知,相关监管机构指出了广州市早期在线贷款检查中发现的七大类30多个问题,并提出了15个具体的整改标准。

  
  相比于北京“整改要求”,广州的“违反十三条负面清单”与北京的“整改要求”具有一致性,如:为自身或者变相为自身融资(包括关联方在平台上融资但未予充分信息披露;以股东、高管、涉及控制人及亲属、公司员工等名义进行融资,由平台自身使用等);以平台自身发放贷款(通过先有资金再有资产端形式发放贷款,通过股东、高管发放贷款,通过关联方发放贷款);资产端对接金融交易所产品、对接融资租赁产品、对接典当行、对接保理公司、对接小额贷款公司、对接担保等其他形式等内容。
  
广州的“十五整风标准”是在北京“整风要求”的基础上增加的:
  
(一)严格禁止增加贷款金额上限的标的物。
  
早些时候,在整改期间,新的大出价是否违法存在争议,一些公司表示,“监管机构并未明确禁止在整改期间发行超额标志,该平台不能提前提取贷款以完成合规,这可能会导致中小企业因资本链的断裂而崩溃。”根据广州市提出的整改标准,新贷款金额超出限额的标的物是严格禁止的,因此争议已经在广州得到解决。另一方面,即使不发表这一意见,在实施“网络贷款信息中介人业务活动管理暂行办法”后,该平台也应严格遵守“配额”规定,在新规则出台后不得发出过多的标书。
  
(二)严格执行借款人支付的本金和利息归贷款人所有的规定,平台服务的支付标准和方式应当分别与贷款人和借款人约定。
  
  实际上,一些平台将出借人的本金、收取的利息和平台收取的服务费混淆,变相从事“高利贷”。尤以“现金贷”业务为例,监管部门指出,“实际放款金额与借款合同金额不符,部分平台在给借款人放贷时,存在从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额,造成借款人实际收到的借款金额与借款合同约定金额不符,变相提高借款人借款利率。”
  
  平台向借款人收取的服务费和出借人收取的利息是不同性质的费用,广州和杭州(余杭区)均有要求严格落实借款人支付的本金和利息应归出借人所有的规定,平台服务费用标准和支付方式需与出借人、借款人另行约定。
  
平台收取的手续费、管理费、存款等被视为"利息",他们是否必须提及私人贷款的规定?目前,我国法律对这部分成本的性质和上限没有明确的规定。监管机构还没有给出答案,需要进一步澄清。
  
随着监管政策的出台和整改限值的临近,平台应制定股份制企业的整改方案和债务偿还计划,在业务成熟前解决期限问题,不应增加超额目标。(谭红,李灿/律师保护小组)
  
  以下附广州“15项整改标准”:
  
(一)立即停止自筹或者变相自筹业务,制定股票业务的整改方案和还债方案,并在到期前限期内解决。
  
(二)有关违法行为不应当立即纠正,不得直接或者变相向放款人担保或者承诺保护资本和利息。
  
3.停止直接或间接贷款。
  
  4、不得将融资项目进行分拆,期限错配。
  
(五)不得以“财务管理”的名义从事发行金融产品的业务,不得从事宣传推广活动,不得停止销售业务。
  
  6、不得从事类资产证券化以及打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等进行债权转让业务。
  
7.对于虚假、误导性或不完整的信息,虚假宣传应立即纠正信息披露,去除违规信息,正式准确地反映融资项目、平台管理信息等,以确保信息披露的真实性、准确性和完整性。
  
(八)不得为高风险融资提供信息中介服务,加强对借款人资本投资的限制和管理,不得为投资股票、场外资本配置、合同、结构产品和其他衍生产品等目的提供信息中介服务。
  
9.严格禁止增加超过目标的新贷款数额。
  
建立健全档案信息保存体系,按照规定做好数据保存和备份工作。
  
严格履行信息披露责任,全面、准确地披露借款人和融资项目的相关信息。及时披露相关监管规定和管理信息。
  
12.严格执行借款人支付的本金和利息归贷款人所有的规定,平台服务的支付标准和方法应与放款人和借款人另行商定。
  
13.严格执行关于客户资金和自己的资金应划分为账户的规定。
  
14.按照国家有关规定,建立健全网络和信息安全管理体系,增强网络安全保护、信息保护和开发能力;尽快记录和测试平台管理系统,积极及时发现和消除隐患,确保系统能够满足保护客户资金和信息的安全要求,防止黑客攻击和系统终端,制定应用级备灾系统设施建设计划,并规定可以加快实施。
  
第十五条存款管理银行根据“暂行行政管理办法”和“网上贷款资金存管指南”,与存托银行一道,对现行的基金存款管理制度的合规情况进行自我检查和整改。