近日，陆金所“逾期事件”在投资人当中被炒得沸沸扬扬。投资人的心情，我们都可以理解。长期以来，担保、刚兑、兜底已经成为我们的投资P2P最重要的理由，事实上P2P平台也是这么做的。当项目出现逾期之后，要么就是启用风险备用金先行垫付，要么就是提供资产的担保公司先行代偿。甚至有投资人经常说到，如果不垫付、不代偿，那以后我就不在这个平台投资了。这就直接导致前几年贷帮(P2P平台)因“不兜底事件”平台交易直线下滑，以至于大家近几年几乎都听不到这个平台的声音。
不管是去年出台《暂行办法》，还是各地下发的备案细则，都明确要求平台去担保化，不得设置风险备用金，变相为投资人担保，但鼓励P2P平台引入第三担保等方式为投资人进行保障。目前，，纷纷取消风险备用金，打破刚性兑付的潜规则。既然去刚兑已成为趋势，那么平台准备好了吗?遇到项目逾期有没有做好应对措施，以至于不会因项目逾期而失信于投资人?
目前，许多P2P平台的不良贷款信息披露这一栏，都显示为0坏账。这违反了金融法，银行的坏账率将达到1%至2%，P2P风险控制将比银行更为严格，风险控制水平高于银行，答案肯定是否定的，这实际上是为了迎合投资者的核心责任。这是正常的平台面对逾期和坏账。当然，更重要的是平台应该知道如何处理过期事件。
事实上，我们可以从陆进对这起逾期事件的处理中看到一些线索。我把它概括为三部曲。
第一部曲：及时向投资人和社会公布项目逾期情况
为什么投资者特别关注甚至恐慌项目逾期，最大的原因是信息不对称。针对卢法克斯的“逾期事件”，当项目逾期，投资者未能如期获得本金和回报时，卢法克斯没有及时表态，甚至有投资者反映，卢法克斯解散了投资者VIP微信集团，直接引起部分投资者的恐慌。后来，当借款人龙里生物发布逾期公告时，公众对逾期事件有了一定的了解，问题开始集中在借款人身上，投资者的情绪得到了一定程度的安慰。假设卢法克斯逾期未交，主动与借款人沟通，第一次发布相关信息，还会引起投资者的恐慌和怀疑吗？当然，逾期资产是信托贷款，不属于P2P资产，但处理的事情原则上是一致的。
第二部分：积极配合借款人，制定资金支付计划。
P2P平台作为信息中介，而不是信用中介，对借款项目逾期不负兜底责任，但有配合投资人追回借款的义务。平台应该积极与借款人协调，尽快拿出相应的兑付计划。在这个环节上更能看出平台的风控水平。借款人之所有能通过平台的风控审核，就说明平台对借款人的还款意愿和还款能力有一个比较全面的把控。平台应该顺着这个思路，协调借款人做出相应的兑付计划。
我们回到了卢法克斯的“逾期事件”。据借款者龙里生物三季度报告，2017年前三季度，营业收入10.81亿元，比去年同期增长76.66%，农产品加工业平均营业收入增长21.88%。上市公司股东净利润1.16亿元，比去年同期增长19.76%。11月28日，隆利生物公司因重大资产收购计划暂停交易。从这个角度来看，借款人能够偿还一定数额的钱。知情人士向媒体透露，早该发生的原因是龙里生物未能及时到达外部融资所造成的流动性问题。一万步后退，如果借款人和担保人最终无力支付，平台是否应承担支付责任，主要取决于平台是否尽职。因此，平台处理逾期项目的态度至关重要。
第三部曲：若借款人无力偿还，平台应积极配合投资人通过法律途径来解决
，P2P平台的资产端主要分布在车贷、房抵押，消费贷、小微企业借款等领域，相对来说，抵押物的兑现也比较容易。如果真到了借款人无力偿还这一步，平台应该积极配合投资人，通过法律途径处理相关抵押物来兑付投资人本金和利息。
一些投资者会问，如果是纯粹的信贷贷款，如果没有抵押品怎么办？首先，，单个贷款项目的信贷额度有限，个人贷款为200000，企业贷款为100万，单个项目逾期未付，不会对平台产生很大影响。如果投资者确实进行多元化投资，损失将不会很大。此外，，如担保公司、保险等，也可以在一定程度上减少投资者的损失。
目前，P2P平台由于危机事件导致的逾期项目也比较少见，但可以预见，在近期的交易趋势下，逾期事件将变得越来越频繁，平台是否已经为“逾期危机”做好了准备，我们拭目以待吧！