我相信在过去两年中，“消费金融”这个词，我们都很熟悉。包括互联网巨头BAT在内的平台也花了很多钱来布局消费金融，拓展消费金融领域，抢占市场，京东白带，蚂蚁消费也受到欢迎，并在更多领域得以推广。消费金融突破了传统的金融单向金融服务、“消费”和“金融”两个方面的有机结合，为各行各业的消费者提供消费贷款，刺激消费。
近日，消费金融行业白皮书《中国移动互联网消费金融行业研究报告》正式发布。报告显示，国民消费增长潜力巨大，内需增长空间广阔。预计到2019年，互联网消费金融规模或将达到3.3万亿元。
数据显示，2015年中国人民币信贷余额达到93.6万亿，同比增长14.9%；同期消费信贷余额达到19.0万亿，同比增长23.3%。前述报告认为，近年消费信贷余额增速显著高于人民币信贷余额增速。预计2019年消费信贷余额将占人民币信贷余额总额的四分之一，并成为拉动经济增长的中坚力量，在消费信贷快速增长的大背景下，互联网消费金融市场也将迎来快速增长。
众所周知，投资、消费、出口是拉动GDP增长的三驾马车，在经济转型的当前社会，消费已经成为拉动内需的主要动力，国家也在大力呼吁供给侧改革。互联网金融行业迅猛发展下，优质资产端供不应求，消费金融成了众多平台瞄准的对象，微信红包、支付宝在内的电子支付工具的普及和智能手机移动端的开发升级，让场景化金融消费以及分期消费成为热销。
消费金融的突出优势是利用小频率、多倍、长周期的支付方式，提高资金利用率，改善用户的金融服务。稳定而庞大的大学生群体和上班族正在有序变化，消费水平逐步提高，消费需求旺盛。虽然短期资金积累有限，但信贷风险仍在可控范围内.
事实上，互联网消费金融市场发展还未成熟，目前消费金融主要集中由电商平台、O2O平台主导，电商利用天然的平台资源优势以及物流优势，结合金融服务，试图打造完整的金融生态链。京东为代表的电商企业早在2014年就抢先布局，联合地产、银行等行业进行合作，积极推进“京东白条”在各场景的应用服务。蚂蚁金服也依托淘宝、天猫强大的用户资源之外，积极开发线上消费场景。当前大力升级优化的芝麻信用机制，就试图弥补当前社会上个人征信机制存在的空缺，打造更完善的信用体系，为下一步金融服务奠定基础，加强风险控制。
在政策收紧、产业整顿升级的时代，许多平台积极开拓消费金融领域，发展大数据等科技手段。网络金融平台的优势在于平台的风险控制优势和专业的金融服务，用户的小巧、多频率的消费习惯符合平台的特点。更自由的货币消费和借贷。然而，缺乏在线消费情景和用户缺乏粘性仍然不小，需要大量的前期投资和更高的入门门槛。垂直精化无疑已经成为许多平台的选择。卢法克斯利用平安人寿保险背后的用户群体，进入健康医疗行业，充分发挥其突出的优势。以PPDAI、Tuandaiwang为代表的平台在按揭、汽车贷款等领域提升服务，在消费金融方面。
消费金融的长足发展离不开资金和征信，传统银行在与互联网金融行业的加速竞争中，也在优化信用卡在内的消费金融服务，凭借长久的权威资历以及雄厚的资金背景和政策优势，在借贷领域轻易不能撼动其地位。
根据Irui咨询公司的数据，2013年，中国互联网消费金融市场的交易规模达到60亿元。艾瑞预计，随着京东和天猫进入市场，2014年的交易规模将超过183.2亿元，增幅超过200%。2015年，整个市场突破了1000亿元。
消费市场的广阔潜力和政策鼓励，使消费金融成为一个新的发展起点。目前的模式是不确定的，专业的垂直或跨领域的合作，双赢是平台的选择。对于互联网金融企业来说，转型升级服务和进入消费金融需要时间。
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