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小白如何成功理财?

2023-05-10 14:56:27

小白如何成功地管理财务?会计、强制储蓄等是财务管理中最重要的组成部分,我们必须认清和了解自己的财务状况,即收支、资产和债务,然后在收支范围内实现合理消费。只有一定的资本积累,才能通过财务管理获得收入。

1、了解自身情况

了解自己处于何种理财阶段

人生有六个阶段:

单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。不同阶段的生活重心和所重视的层面不同,理财目标会有所差异,设定目标须与人生各阶段的需求配合。

测试风险容忍度

风险偏好是所有理财计划的重要依据之一。要根据自己的实际情况进行选择,不做不考虑任何客观情况的风险偏好假设。如一些人把大部分钱放在股市,而没多考虑家庭责任,这时,其风险偏好就有点偏离自身能承受的范围了。

设定理财目标,回顾资产状况

明确自己的理财计划,诸如购房、买车、偿债、退休储蓄、教育储蓄等,都可设定为理财目标,但需要从具体时间、金额等来定性、定量地进行理清。而知道有多少财可理,是理财最基本的前提,对个人资产的回顾,主要是将自身资产按有关类别进行盘点,包括金融性资产(银行存款、债券、股票、基金等)、固定资产(房产、汽车等)。

2、合理的配置资产 

把大部分的资产都放在低风险的货币基金或者银行中,是不可能跑赢通货膨胀的,收益往往与风险相伴相生。但是如果都投入到股票、基金等高风险理财产品中,对于心理承受力差的朋友,就有可能造成很大的压力,这是所有投资者都不想有得一种心态。所以,做一个合理的资产配置很重要。

我们应该把钱分成四份,具体可以参考标准普尔家庭资产象限图。但是坚决不能照搬下图个象限的比例。比如,一个家庭如果年收入50万,那拿出10万块钱来购置意外、重疾等保险好像会成为负担了吧。所以像这种流行的资产配置图并不一定适合每一个家庭。要在哪一个象限分配多少资金,最终还是应该取决于个人对于风险的偏好和家庭的收支情况。

在财务管理界也有一条著名的80法则。例如,当我25岁的时候,我可以用来投资高风险资产的资产是(80≤25)=55%,也就是说,我可以把我的55%的资产投入高风险和高收入的类别,比如股票、基金等等。除了支付每日租金外,水和电还可用于投资固定收益产品。当然,对于保守的投资者来说,80也可以改为60等,一切都是基于自己的风险承受能力。

3.保护校长

理财最重要的是实现财富的增值,但是最最重要的还是保本,然后再考虑收益。只是,如果把所有的钱都躺在银行卡里睡大觉,每年的GDP和CPI都把自己的财富稀释掉了。又何来的保本这么一说呢?其实,市场上还是有很多风险较低的理财服务的。

4、找到适合自己的投资渠道

很多人都认为理财=投资,然而事实上并不是这样的,其实投资可以看做是理财中的一部分。理财是对财富的长远和全盘规划,运用各种投资产品做组合,分散风险、实现目标收益率的一种手段。而投资是将现有的财务投入到一项自己认为有价值的产品,比如房产、股票、基金、古玩等,使财富实现增值,但是却有一定的风险。

5、学会投资自己

投资自己永远的都是最好的投资方式。

阅读更多,读好书,不限于同类型,应该广泛参与,这样就可以打开自己的愿景。一定有很多事情我们不能经历的生活。阅读可以弥补这一缺陷。

这里推荐几本关于投资的书,比如入门级的《小狗钱钱》、《穷爸爸富爸爸》,投资《聪明的投资者》,虽然自己的工作内容与此无关,但是作为业余的兴趣爱好该投入学习的时候还是不能拖延的。

还有投资自己很重要的方式就是借助于互联网平台,有一系列的网络平台可以满足自己对于各个方面知识的需求,基本上,只要你想学,网上肯定就会有资源。

以上就是小编为大家找到的关于小白如何成功理财的相关内容,大家可以多了解一下,在实际做投资选择时留以参考。

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