多地小贷接入央行征信小贷公司仍存顾虑
“她花了一千个电话才羞怯地出来。”小额贷款公司多年来一直期待着进入中央银行信用体系，经过一年多的政策开放，终于成为现实。
记者了解到，经中央银行批准，近日深圳有一家小额贷款公司成功进入信用体系。在此基础上，后续工作将继续向准入机构名单汇报.
除深圳外，去年中央银行发布规定后，上海等地也成功进入中央银行信贷体系。
根据一些小额贷款行业的消息来源，与中央银行信贷系统相联系的小额贷款公司都采用了间接获取和查询的模式。不过，尽管该政策已正式出台，但一些银行已暂停向小额贷款公司的客户放贷，还有一些银行担心进入中央银行信贷体系，以免在获得贷款后失去客户。
小额贷款与信贷参考系统相连接。
“我们公司也在申请贷款，现在只是最后一步了。当最后一个企业客户有一张好的贷款卡时，他就可以进入中央银行的信贷系统，并查询客户的信用记录。”深圳市中原小额贷款风险控制主任安海告诉“第一财经日报”，根据中央银行的要求，小额贷款公司必须上报所有业务数据才能进入信贷系统，这是企业客户申请贷款卡的必要条件之一。
今年上半年，全国小贷行业新增贷款虽然明显放缓，但小贷公司数量仍然快速增加。央行数据显示，截至今年6月底，全国共有小贷公司8394家，比去年底增加555家，贷款余额8811亿元，比去年底增加618亿元。
在快速发展的同时，征信已成为困扰小额贷款行业发展的一个重要因素。据了解，2010年中央银行出台了小额贷款公司进入信用体系的具体措施，但2012年下半年，央行暂停试点，撤销了省级分行小额贷款公司进入信贷体系的审批权限。
深圳一家小额贷款公司的人说，信用手段的缺乏给小额贷款公司的风险控制带来了很多不便，只是让客户自己提供信用记录，或者通过私人关系在银行查询，但现在银行正处于严格管理之下，通过私人关系是非常困难的。
而中源小贷不过是最新案例。深圳金融办人士告诉《第一财经日报》记者，今年7月前后，央行已经审批通过深圳第一批23家小贷公司接入申请。
据上述深圳小额贷款公司介绍，第一批经批准的中安信贷业已经正式进入，部分小额贷款公司正在被中央银行信贷中心接受。针对中国人民委员的建议，中央银行深圳分行还表示，将在第一批准入的基础上适时报告后续准入机构名单。
事实上，进入中央银行信用体系，深圳小额贷款公司并不享有独家待遇。2013年初，中央银行发布了一项明确规定，在金融信贷信息基本数据库中纳入对同时符合条件的小额贷款公司和融资担保公司的感兴趣的准入。
中央银行出台上述政策后，一些省立即制定了配套规定。据了解，到目前为止，湖南、吉林、辽宁、安徽、贵州等十几个省市已正式发布实施细则，地方小额贷款公司也开始批量申请准入。除深圳外，上海还正式获得小额贷款，首批准入3家。
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“进入中央银行信贷系统后，你就不用再跑到银行去检查客户的信用了。”安海表示，对于小额贷款公司来说，准入不仅可以提高企业效率，降低信贷成本，还可以有效提高风险控制水平。共有55家小额贷款公司参加了在深圳举办的培训课程。
不过，并非所有申请的小贷公司都能接入。，虽然目前实行小贷公司自愿申请接入，但在内控、公司治理水平、风控能力等方面，必须满足央行规定，并通过审核才能接入。
据安海介绍，目前仍处于试点阶段，中央银行的要求非常严格。根据规定，申请进入信贷系统的小额贷款公司必须向借款人、担保人、贷款利率、贷款卡等所有商业信息，如借款人、担保人、利率、贷款卡等，向借款人、担保人、贷款金额、利率、贷款卡等申报。在深圳，小额贷款公司首先申请准入，由行业协会推荐。
“凡是申请接入的小贷公司，要把成立以来每笔业务的原始信息，全部导入央行征信系统。央行要求很严格，信息录入不全就开通不了。”王泽云说，有接入意愿的小贷公司直接向央行深圳中心支行申请，无须协会推荐。
然而，在所有领域的具体规定都存在差异。据了解，吉林省规定小额贷款公司在申请贷款前必须经营一年。据王泽润介绍，深圳在经营年限、规模和盈利能力方面没有严格的要求。
根据央行上述通知，小贷公司接入采用省级一口接入、直接接入、通过商业银行间接接入、“介质报数-上门查询”的非网络接入等多种模式，可以选择其中一种或几种。而据王泽云介绍，目前全国基本上都是采取间接接入的方式。
不同于商业银行的直接查询，小贷公司接入央行征信系统后，将采用间接查询模式，一是到央行柜台查询，二是通过专线以电子方式向央行提交查询请求，由央行负责查询并反馈查询结果。
小额贷款公司
经过数千次打电话后，一些小额贷款公司在面对正式开放的信用体系时，是否能接触到微妙的问题，犹豫不决。从目前的情况来看，深圳申请小额贷款的公司，参加培训的人数还不到一半。
“除了央行的审批因素外，许多小额贷款公司本身仍在观望。”安海在接受“第一财经日报”采访时表示，一些小额贷款公司担心，由于客户信息保密的想法，获得贷款将对企业产生影响，而且对进入央行信贷体系并不热心。
据安海说，一些客户在银行和小额贷款公司有贷款，而中央银行要求输入与信贷系统有关的小额贷款公司的所有业务信息，但一些银行担心客户参与高利贷，并明确规定任何在小额贷款公司贷款的人都将采取不干预的做法。有些客户担心，如果银行知道自己是在向小额贷款公司贷款，他们可能会停止贷款，所以他们希望小额贷款公司不要输入贷款信息。
“一些借款者在资金方面并不特别紧张，如果他们坚持记录，他们肯定不会放贷，这将导致小贷款公司的客户流失，而小贷款公司宁愿不愿获得贷款，也不愿失去客户。”安海说。
这显然与央行的规则相抵触。王泽润告诉第一财经日报>记者，小额贷款公司作为进入信用参考系统的前提和要求，必须实时输入各项业务信息，如果出现错报、漏报和虚假报告，将面临中央银行的处罚。
举报信息有问题，一旦发现，首先要进行整改，如果不符合要求，也会根据具体情况处罚，但具体规定还不是很清楚。王泽润说。
而另一方面，小贷公司违规经营也屡见不鲜。上述深圳小贷公司人士对本报记者分析，热衷大额贷款、超过规定收取利息等违规行为，也是小贷行业普遍存在的现象，接入之后，这些情况必然暴露出来，从而产生不利影响，也是一些小贷公司不愿接入的一大原因。