当今社会，个人信用记录已经成为个人信用情况好坏的“名片”，但有时不免因一时疏忽给这张信用“名片”带来污点。如何洗掉这些信用污点对持卡人来说尤为重要，最有效的方法简而言之就是“以新代旧”，方法仅此一种，没有之一。
具体说来，操作流程如下：首先，是要把已逾期的款项尽快还上；其次，避免出现新的逾期，产生新的负面记录；第三，尽快重新建立个人守信记录。如果自此以后都是按时、足额还款，足以证明其信用状况正在向好的方向发展，对今后的信贷生活有百利而无一弊。
原因在于，银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是近两年的信贷交易情况。而且，信用记录的保存期为五年，超过了五年，不管是好的信用记录还是不好的信用记录，都会消除。