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手机付款普及了,你每一次扫码支付之后有了新生意

2023-05-10 14:56:27

资料来源:搜狐,作者:搜狐。

“现在这个QR代码非常方便地收集钱。扫描后我会直接给你。我还不需要修改它。”在北京南城的一个社区水果摊前,这家商店在摊位上推出了带有QR码的塑料盘子。

  如今在中国,手机付款已经成为了一个再普通不过的存在。从星级酒店、连锁餐厅到路边饭馆或者煎饼摊都会看到二维码或者扫码机。

现在,即使是在家接受快递的快递员也会问:“你是微信还是支付宝?”

在中国,信用卡已经有20多年没能走出几个消费场所了。两年来,移动支付几乎和现金一样。

2015年春节期间,微信通过红包将2亿张银行卡捆绑在一起。但它和支付宝已成为线下支付标准,而不仅仅是腾讯和阿里巴巴。

  它们的普及离不开柜台上套着硬塑料等你扫的二维码、或者店员拿来扫你手机的支付机器。

微信、支付宝允许人们将银行卡与手机捆绑在一起,但真正让手机每天付费的却是这些机器。

  这些设备大多来自哆啦宝、钱方、客来乐、拉卡拉等第三方支付服务商。它们基本都同时支持微信或者支付宝付款,不少也能从京东、QQ 钱包和百度糯米收到钱。

参加者可以获得手续费,但不多。

  不管消费者是用微信还是支付宝付款,商家都需要为这便利付出一定费用。

微信和支付宝分别向商家开放了0.6%和0.55%的特殊支付QR代码,但它们的收费仍然比服务提供商的收费过高,它们无法支持QR代码来完成多个支付应用程序支付,因此商家选择了更多由服务提供商提供的服务。

大多数服务提供者只向商人收取0.38%的手续费,很少有服务提供者向商户收取0.6%的手续费。这意味着,每1000元由用户支付,商家必须分配3.8元。当服务提供商收到这笔钱时,它需要将0.2%分给支付宝,剩下的0.18%是它自己的。

  对比刷信用卡消费,这个费率可以让商户少缴纳一部分手续费。

以一家好的奶茶店为例。假设它每月收入100000元,而服务提供商最终留给他的佣金只有180元。

此外,支付宝和微信0.2%的利率是前提。例如,支付宝要求服务提供商在一个月内每天进行1000多笔交易。每天1000人并不是一个很低的数字。如果不是的话,这家服务提供商将这个月收入的0.3%分给支付宝-每10件东西80元。

  而服务商之间还不时有低价竞争。

北京SOHO楼下一家紫菜袋酒店的老板说,他已经用QR码修改了QR码半年多了。起初他使用支付宝的口碑,因为当时在促销时,口碑不收费。但后来口碑开始收钱。现在他使用考拉商圈提供的QR代码,因为没有手续费。

  “0.18% 的返佣费率其实也是挺大一笔钱的,但前提是得你一家收。现在每家做这个都是在分这块市场。”在提起手续费收入状况时,哆啦宝的 CEO 常大维这么说。

  同时,他们也不觉得微信和支付宝能从支付里赚到钱。常大维告诉我们,微信在推移动支付这件事情上,它的诉求也不是挣那么多钱,微信可能在这件事上并不怎么赚钱甚至有点亏。

  微信和支付宝贴的钱也是哆啦宝和钱方们的收入之一。

去年4月,微信推出了一项补贴服务提供商的星星之火计划,累计投资1亿元,用于资助合作服务提供商的营销资金。每个服务提供商每月可获得高达500000元,此外,微信支付团队还为服务提供商提供物质和技术支持。去年8月,支付宝推出了一项类似的激励计划,其中10亿家现金激励提供商在三年内对其多拉客户进行了投资。

  2016 年也是他们补贴最大的一年。

去年,双12是支付宝线下做的最大的补贴运动。支付宝除了在餐馆和超市宣传双12活动外,还在游乐园、停车场、加油站、风景名胜区等地推广随机减少活动。

事实上,用户每次在手机上付费后都会少赚50美分,而微信和支付宝背后的补贴则减少了1美元。

除了支付补贴外,微信和支付宝自己还可以获得少量的费用,如果只支付余额,就可以获得0.2%。但如果用户将信用卡绑定快速支付,支付宝和微信也需要将钱拆分到发卡的银行。

过去有一种赚钱的方法,但现在却被中央银行封杀了。

如果只有微信和支付宝留下的利率,这些服务提供商将不会赚更多的钱。但有一种灰色的方法来提高收入。

消费者在支付宝,微信扫描代码消费后,资金一般在一天后的商人银行卡。因此,许多提供支付服务的公司都预付了自己的资金,让商家更快地拿到钱。向商家收取高于0.38%的手续费,收入不佳。

这种行为被归类为“两清”。消费者的钱不直接从支付宝或微信转移到商家的银行卡,先转到服务提供商自己的账户,然后再转到商家的账户。危险在于,如果资金不足的公司带着钱逃跑,商人就会损失这笔钱。

  此前,传统的信用卡支付和现在的扫码支付都有大量公司做这门生意。

但是,今年年初,中央银行发布了清理和纠正非法“综合支付”服务的通知,要求这些作为接收单外包机构的服务提供商不得直接参与商业账户资金的清算和结算。违反者将面临吊销付款许可证或在许可证期满未续签的处罚。

  已经有一些公司被央行重罚。比较近的例子是通联支付和银联商务去年 7 月被合计罚款 4800 万多万。

手续费赚不了多少,服务商都去为商铺做增值服务了

  打开微信,你可能不时会发现微信列表里可能新增了些不是自己主动关注的账号。它们可能来自一家餐馆、奶茶店或者微信、支付宝的服务商。

此外,每次代码扫描付款后,一些公共账户的服务提供商,如杜宝和乐辉会跳出来告诉你花了多少钱,刷子的存在感。

  扫码支付后自动关注公众号实际上是大多数服务商为各个商铺提供的一项服务。这也是各家服务商现在都在谈的要为商铺客户提供增值服务的一部分。

钱方做的最后一件事是O_2O,但我们要做的是通过向商店提供这些商业服务来帮助他们留住重复的顾客,而不是由商人消耗掉的O_2O。钱芳浩首席执行官李英浩解释了目前为商店提供增值服务的想法.

  为了吸引客户付费,现在他们把重点都放在了帮商铺带来顾客,增加收入的事情上。

· 帮商铺粘住消费者,他们做了会员服务

  比如在钱方的服务里,商铺拿到的都是专属码,用户在扫码支付时就自动成为了商铺的会员。通过这种方式,它把连接消费者的渠道直接卖给了商家。

  钱方还专门推出了积分卡。它跟奶茶店发的那种盖满十个章就能换一杯奶茶的积分卡一样,完成一定的消费次数就能获得一些折扣。

  钱方好近商户版 App 主页面及积分卡页面

  此外,钱方、哆啦宝等服务商还提供储值卡服务。商铺可以根据自己的需要选择是否发放这种储值卡。这种储值卡在一些理发店、足疗店、美容院最常见。

它可以为这些商店积累沉淀资金。Dorabel的推销员在推广这项服务时也会把重点放在推荐这一服务上。他会直接建议你花200元在一个月的会员卡服务上,并反复强调这种服务可以为商店带来存款和增加收入。

应用会员管理页面的商业版的杜老宝。

这些服务本质上是通过QR代码将服务提供者和消费者之间的连接转移给商家。

为商店提供方便的内部管理工具

除了满足支付链接的方便之外,服务提供商还强调他们自己的易于管理的对账系统。让客户在应用程序中可以解决协调问题。商店中的员工只要下载应用程序,登录相应服务提供商的帐户,并在收到时收到付款信息,就可以看到商店中的水流。

这样,商店用户不必来回看不同的支付工具,所有的收入状况,消费者到商店的频率都可以直接在应用程序上查看。

这也是我们从儿童商店学到的最实用的服务特色之一。

· 让商铺投放营销广告

  这项服务是哆啦宝更愿意谈起的功能。它是基于目前哆啦宝已有的消费者数据,为商铺提供广告推荐服务。

这些广告将以补丁广告的形式出现在支付页面的底部。这些数据主要来自消费者通过Dorabel扫描代码支付后产生的数据,包括消费量、访问次数最多的商店、最频繁的消费地点等。

  而这种服务实际就是服务商想用消费者的行为数据从商家那里换取收入。

  扫描哆啦宝提供的二维码支付后,支付页面会跳出的贴片广告

他们还想为小型和微型商店提供金融服务。

  不过目前这项服务并不由服务商主导做。哆啦宝和客来乐都在谈做消费金融,但目前他们谈的金融服务其实就是是跟一些理财机构合作,将理财产品推荐给平台上的商铺客户。

只有少数公司,如Raqala,拥有相关的许可证,可以出售自己的理财产品或从贷款中赚取利息。其他公司只能为别人的理财产品做广告。

要小商户为服务付钱,也不太容易

  在望京 SOHO 开店一年多的一家餐馆食饭的老板,去年就买了钱方好近提供的企业服务套餐。这项服务包括了为商铺公众号添加关注、积分、会员储值、红包等一系列服务。

这项服务的最初价格是每年2499元,但老板说,去年年底,他看到它以90%的折扣出售,所以他花了不到250美元买下了这项服务。

  但服务费到期之后,他是否还会续约就很难说了。

  在我们采访的 10 家商圈内的商铺里,大部分商铺除了用服务商提供的二维码,其他增值服务基本没怎么用过。建外 SOHO 楼下一家炸鸡店的店长在聊起这种二维码时,饶有兴致的告诉我们这种支付方式对他们来说是有多么方便,但当被问起是否会用它的会员服务时,他拿出手机看了看,说“是有这么个功能,你可以看到谁来的次数多,但我们都不用呀,因为我们有自己的会员系统。”

  为了争取客户,服务商们还在尝试各种服务方式。钱方好近就做了帮商铺运营公众号的服务,但商铺也不一定会买账。开在望京 SOHO 的 V Coffee 开业已经两年了,这家咖啡店老板现在最看重的就是钱方好近提供的扫码即关注自己的微信公众号功能。但当钱方的推广人员介绍运营公众号服务的时候,他没有接茬。

在增值服务方面,服务提供商想要做的事情越来越多,这也意味着投入成本正在上升。

  在采访哆啦宝和客来乐时,它们公司前台摆放的面试名单上,显示着最近几天的面试名单,大部分都是技术岗。根据去年极客公园发布的《2016 年中国程序员职业薪酬报告》,北京的程序员每月平均工资就达 1.2 万元。

  对于服务商们来说,要想在这个市场上挣点钱变得更难了。

现在美团和银联都来抢生意了。

  很快,在微信和支付宝以外,还会有新的支付服务出现在店里。

  客来乐的 CEO 王伟告诉《好奇心日报》,现在美团内部也准备要大规模推这种二维码支付了。他担心美团进来以后会直接影响到他在餐饮商户那里的业务。因为这些商户绝大部份都是美团的用户。

  美团点评是一个重要的餐饮入口,美团和点评加在一起的日活就有 3500 万用户。2015 年大众点评还做了移动支付产品闪惠,只是这个业务并没有做起来。

去年9月,美团也买了钱袋宝。是中国银联合作伙伴,已获得互联网支付、电话支付、银行卡接收许可证。与这些服务提供商相比,它是完全合格的,面临较小的政策风险。

  而且美团推二维码支付也不只是意味着它想挣手续费那点收入。

它投资于项目和服务提供者的增值服务实际上是一种直接的竞争关系。

  美团 2013 年做的互联网基础服务美团云现在主推的是餐饮云、酒店云等服务,这些服务都是针对这些企业提供的解决方案。而美团目前大部分投资都投给了为商户提供服务的创业公司,比如餐饮收银系统餐行健等。

美团获得小额贷款许可证,可以从小商户贷款中收取利息。

这是服务提供商想要做的,但美团在任何事情上都可以做得比他们更好。

另一个曾经缓慢,但有影响力的竞争对手银联也将加入二维码。

银联过去是用来推销信用卡的。支付宝(Alipay)和微信(WeChat)一直在推动nfc的非接触式支付工具,如ApplePay和三星支付(Samsung Pay),以便在未来夺回移动支付市场,但这些工具需要具体的移动硬件支持,而且尚未普及。

  现在银联也要做二维码了。各家银行已经陆续开始了跟银联的合作。招商银行和浦发银行这两家信用卡业务活跃的银行,它们分别推出了自己的数字支付服务。

和往常一样,银联的扫清付款至少会很快出现在各种可能被卡刷卡的地方。由于银行本身涉及,所以它不需要与微信和支付宝等信用卡发行人分享利息。他们会得到更多的费用。

  不过不论竞争结果如何,手机支付留下来是肯定的了。

 

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