互联网正在深刻地改变着公民的生活，也深刻地改变了金融业的格局。网络相亲，让看似“无稽之谈”的大银行和小微企业闪闪发光。
这个“红娘”的代表就是工商银行针对广大中小企业创新开发的产品“网贷通”，它让小企业不再抱怨大银行门槛高，也使大银行不再感叹小微业务“费力不讨好”。
更重要的是，将大数据、互联网等现代技术创新应用于信贷领域，使大银行、小微企业在不断“批发”的同时开展业务，还有另一种思路：借助互联网创新，小微企业可以像零售企业一样高效方便。
高效、方便、省力
一个签名周期
对于“网贷通”给小微企业带来的便利，益阳赫山农产品贸易公司的胡老板有着切身的体会。
“为了处理贷款业务，公司每次都要花很多时间。”胡老板说。
为解决这一困难，工行桃花仑支行向企业推荐办理了“网贷通”产品。胡老板告诉记者，签署“网贷通”协议后，通过网上银行就能自主提取贷款，就像用信用卡一样方便。
鹤山农产品贸易公司等小企业是经济活力的最佳体现，但由于诸多客观原因，他们往往陷入融资困难的困境。随着大型银行对中小企业的重视和对中小企业金融服务的积极创新，这些问题正在得到有效的解决。
工行湖南省分行小企业金融业务部总经理雷雨林介绍，“网贷通”是工行与小企业客户一次性签订循环贷款借款合同，贷款最高额度可达3000万元，在合同规定的有效期内企业需要资金时就自主提款，有闲置资金时就用来还贷，在一年内可循环使用，网上银行操作借款、还款款项实时到账，特别适应中小微企业信贷短、频、快的特点。
“NetLoan最大的优势在于打破了资本贷款和自助贷款的时间和空间限制。”工行相关负责人表示，过去，即使中小企业有抵押品，也要多次到银行办理贷款业务，提前偿还贷款需要时间和精力。现在企业可以通过网上银行业务完成贷款偿还，24小时、任何地方都可以办理。
随借随还
时差降低融资成本
小微企业“融资贵”已经不是什么新鲜话题了，特别是银根收紧的时候，许多小微企业很难再从银行贷到钱，即使贷到了，贷款的价格都在基准利率基础上上浮30%甚至更高。但有些企业却可以从银行拿到相比别人更“便宜”的贷款。这不是天上掉下的馅饼，而正是工商银行湖南省分行“网贷通”这种创新融资方式所带来的实际效益。
这家公司真的很享受这一福利。
去年，“工行客户经理向我们演示了网贷通的‘随借随还’功能。”美怡乐公司相关负责人伍女士说，这刚好解决了此前困扰他们的到期转贷问题。
于是，公司当即决定以原有1100万元传统流动资金贷款提前还贷，并向工行申请调增综合授信额度至1500万元全部办理“网贷通”业务。
当年8月初，美怡乐成功从工行提取了第一笔贷款，此后便陆续分多笔提款。根据该公司的统计，使用网贷通一年多，企业累计提款5000度万元，累计提前还款次数达到32次，节省利息15万元。
“网贷通”节省成本的奥秘就在于是其“随借随还”。“以前企业向银行贷款都是一次性的，而实际的生意却是一单一单签约的，借款期限都是预估的。如果还了贷款，下次需要资金的时候还得按照流程重新申请。为图省事，很多企业干脆就将贷款闲置，但如此一来融资成本就高了。”工行相关负责人表示，“网贷通”的还款时间则是由企业自己做主，且计息时间按资金的实际使用天数计算，未使用贷款额度则不计息。所以“如果善于打时间差，企业的融资成本不仅不会上升，还会比传统贷款方式节省至少1/3左右的成本”。
合山公司的胡老板还说，有了“NetLoan”，公司就可以轻装上阵，在旺季的不同特点下灵活合理地分配信贷资金，“不必像以前那样借出一笔钱不敢用。”更令人欣慰的是，“基于目前一年的流动性贷款基准利率，如果公司的1000万元贷款能在一年内节省60天的使用时间，就可以节省近100000元的融资成本，这对公司来说可不是小数目。”
小企业大件
VIP服务，助力小微圆梦
“工行网贷通使我们小企业享受了大服务，给我们带来了全新的贷款体验!”众多小企业主在和记者交流时表示。
工商银行湖南省分行副行长李波表示，工行定位于小企业这一重要客户群体，推出“网贷通”作为小企业客户专属VIP融资服务，是工行实施信贷结构调整与优化的战略性业务之一。“网贷通”的推出，不仅为小企业的发展增添了新的活力，并提供了成本更加低廉、手续更加简便、贷还更加灵活的融资方式。
可以让小企业享受到大型的服务，还在于“网络贷款”具有良好的风险控制机制。首先，为了控制还款来源，以防止和控制信贷风险，网通对客户准入设定了一个相对严格的门槛，这要求客户必须有合格的冲销(质量)存款，重视第一个还款来源，同时为第二个还款来源提供足够的保护。“同时，将严格规范客户贷款使用管理，重视对贷款使用的系统监控，重视贷款后检查，加大对违约行为的处罚力度，湖南工商银行负责人表示。
小生意，大服务。工行湖南分行“净贷款”使大银行和小企业建立了“连新桥”，有效地解决了中小企业融资问题，使中小企业继续发展，做大做强已不再是一个梦想。
小贴士
网贷通申请必备条件：
(一)中小企业有固定的经营场所，稳定的生产经营，良好的财务状况和良好的信用记录；
(二)小微企业持续经营满一年。
(三)信用等级在A-级(含)以上(符合总行规定的低风险担保业务，可不受信用等级限制);
(四)注册成为工行企业网上银行证书版客户，并开通相应证书权限;
申请“网贷通”接受抵押担保
除房地产等资产外，以符合条件的金融资产质押也可申请办理“网贷通”，特别优秀的企业还可申请办理信用方式的“网贷通”业务。