当前位置:首页> 资产评估 >央行双降鼓励汽车金融 汽车信贷业务将扩大

央行双降鼓励汽车金融 汽车信贷业务将扩大

2023-05-10 14:56:27

时间:201508/26来源:荣360整理作者:沈汉

中国人民银行决定从2015年8月26日起将人民币贷款和存款基准利率下调0.25个百分点,从9月6日起将人民币存款准备金率下调0.5个百分点。同时,还将金融租赁公司和汽车金融公司的存款准备金率下调3个百分点,并于6月28日下调金融公司存款准备金率,这是对汽车消费信贷市场的持续鼓励,使汽车金融公司和金融公司走上了同样的起跑线。

我国汽车金融业还处于起步阶段,汽车金融渗透率不到20%。汽车金融的低渗透性与世界上第一个多年来在中国生产和销售新车的国家形成了强烈的对比。可以说,我国汽车金融市场具有非常广阔的市场发展空间。

从汽车消费信贷业务的角度看,我国汽车金融贷款的主体主要有三个:商业银行、金融公司和汽车金融公司。金融公司主要是指大型汽车集团专门成立的财务管理机构,其经营范围将涉及上汽金融、东风金融、军事金融等汽车金融领域,而汽车金融公司主要由大众金融、丰田汽车金融、东风日产金融等各种汽车品牌组成,根据国外行业的经验,中国汽车金融市场的消费信贷业务仍有很大的改进空间。银行和汽车金融公司将合作竞争,在竞争中寻求合作。

中央银行降息,通过增加市场资金流带动经济增长,降低中央银行贷款基准利率,降低汽车金融公司的间接融资成本,特别是增加汽车金融公司3个百分点的存款准备金率,也将使汽车金融公司有更多的流动性。它主要体现在以下四个方面:

定向降低水平以释放一定数量的流动资金

2008年《银监会令第1号》第三章第19(1)条规定,汽车金融公司可以为汽车金融公司提供"接受外国股东及其全资子公司和国内股东三个月以上(含)的定期存款,这部分存款按存款准备金率为准。",资金来源相对单一,可以接受股东存款、银行间贷款和资产证券化,但不能吸收公共存款。主要汽车金融公司的存款基本超过10亿元。目标减少3%意味着释放3%的股东存款,这将使汽车金融公司能够增加流动性资金,增加贷款基础,从而扩大信贷业务。

有针对性的削减鼓励扩大消费信贷

  央行此次额外定向降准明确表明要鼓励汽车金融发挥好扩大消费信贷的作用,这将使得此类企业树立信心,加大市场投入力度,推出更加有吸引力的汽车金融产品来促进消费者使用汽车金融贷款购买车辆。其次,汽车金融公司可以提升自己的规模和运营效率,使得更多的经销商和消费者更加满意地使用汽车金融产品,增加汽车市场的活力,促进整个汽车金融行业的发展,同时也有力的促进了消费信贷 。

汽车金融公司的存货融资更受益

汽车金融库存融资(批发贷款)产品对利率相当敏感。随着利率的下调,汽车金融公司向汽车经销商提供的批发贷款(库存融资)产品的利率水平也将相应下降。同时,汽车金融公司可以支持更多的经销商做生意后,释放3%的储备。

刺激消费者选择汽车金融消费

央行下调汽车金融公司标准的目标,可以刺激观望消费者选择汽车消费的汽车金融产品。一般来说,市场基金的收入通常高于银行的收入,因此汽车金融公司通常选择更高的回报率来使用这些资金,也就是说,一些金融公司可以在央行降低评级后的18个月内向"零利率"产品提供12个月的支持期。以这种方式,消费者必须增加他们使用汽车金融产品的意愿。

  而就消费者关心的汽车金融公司的风险问题来说,专业人士表示,央行的定向降准,对汽车金融公司消费贷款业务的支持,不会直接引起汽车金融公司的风险的提高,因为汽车金融公司的风险主要与其日常业务营运管理相关,如资产质量是否足够优秀、逾期率,违约率是否比较低等,准备金率的高低并不影响。

经过十多年的发展,传统的汽车金融服务已经陷入衰退,无法适应当前市场的新需求。尽管对汽车市场之后巨大的市场空间持乐观态度,但传统金融很难提供相应的配套服务。网络汽车金融服务理念所建立的新的商业模式是汽车金融的发展方向,国家政策的定向支持也是一个很大的帮助。

友情链接