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七折房贷利率或是一厢情愿

2021-02-19 16:51:28
多地方房地产市场的持续疲软促使一些地方政府启动了新一轮的救市行动。本周一,湖北省城乡建设厅发布一份文件,表示家庭贷款首次购买自己的普通商品房,首付率为30%,贷款利率下限可延长至基准利率的0.7倍。个人购买家中唯一的普通商品房的,契税减半。在湖北省的一系列新交易中,银行必须将首期住房抵押贷款利率贴现至少30%,这是第一个在文件中明确提到第一个住房贷款利率折让为30%的地方政府。
 
2008年10月底,中国央行宣布,第一套普通自住宅抵押贷款利率下限从15%下调至30%。这一政策的出台,使部分购房者享受到了很大的抵押贷款利率优惠,在克服全球金融危机的负面影响方面发挥了巨大的作用。随着时间的推移,随着住房市场的加强,商业银行逐渐提高了抵押贷款利率。近两年来,抵押贷款采用了基准利率,利率上升已成为一种普遍现象。购房20%的利率已经成为历史。
 
近年来,湖北省城乡建设厅在房地产市场薄弱的情况下,提供了30%的优惠贷款优惠利率的利器,使房地产市场从弱势转为强劲的意向是显而易见的。但是,湖北城乡建设厅不可能将30%的优惠贷款优惠利率兑现。六年前,发放30%折扣抵押政策的部门是中央银行,是商业银行的母公司。这次政策由湖北省城乡建设部颁发,对商业银行没有管辖权,商业银行贷款利率的30%几乎是不可能的。
 
此外,从目前的存贷款利率和市场资本成本来看,如果商业银行实行30%的贴现贷款利率,商业银行的利润会下降甚至亏损。目前,商业银行5年存款利率为5.225%,而每家商业银行对5年以上抵押贷款实行30%的贴现后,抵押贷款利率仅为4.585%。7%贴现抵押贷款利率比5年存款利率低0.64个百分点,即实行30%贴现利率后,商业银行吸收资金的成本高于贷款收入。大型商业银行大多是上市公司,对股东利益负有责任,具有追求利润最大化的本能。湖北省城乡建设厅希望商业银行开展30%的贴现贷款利率救助,最终结果是一厢情愿。